Иллюстрация http://www.inmagine.com/

Ставки и авансы по ипотеке для малого бизнеса снижаются, новые игроки в сегменте появляются (и тоже с низкими ставками) – но все это касается банков не из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей. А вот у этих лидеров – почти никаких изменений в феврале-марте не отмечено. Начать же обзор Prostobiz.ua предлагает с "кредитных" новостей прошедшего месяца.

Единственной значимой новостью марта, касающейся кредитования юрлиц, стали планы правительства (в лице Минэкономразвития) потратить в ближайшее время $96 миллионов для компенсации процентных ставок за пользование кредитами, привлеченными компаниями для финансирования инновационных и инвестиционных проектов. Получатели компенсации будут выбраны на конкурсной основе.

Непосредственной темой нашего обзора стала динамика рынка кредитования малого и среднего бизнеса на покупку коммерческой недвижимости. За два месяца, прошедшие от прошлого обзора ипотеки для МСБ, количество банков-кредиторов из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей не выросло: по-прежнему три крупнейших банка кредитуют на все сроки до семи лет и во всех трех главных для нас валютах (Укрэксимбанк, ВТБ Банк, УкрСиббанк) и еще одно учреждение кредитует только в гривне и только до трех лет (Дельта Банк). При этом ипотечные программы для малого бизнеса имеют уже весьма многочисленные меньшие банки (чаще всего это сугубо гривневые предложения).

В области минимальных авансов у указанной «великолепной четверки» наблюдается единственное изменение – снизил требуемый начальный взнос ВТБ Банк.

Из меньших банков кредит с авансом меньше 50% по-прежнему есть шанс получить, в частности, в банках «Киевская Русь » (25%), Кредобанк  (33,33%), Фольксбанк  (45%). Снизил до 40% требуемый начальный взнос Банк Кипра . С авансом 40% вышел на рынок ипотеки для юрлиц Platinum Bank .

По минимальным суммам кредита ограничения стали встречаться гораздо чаще, чем два месяца назад. Теперь «снизу» ограничены ипотечные займы не только у Укрэксимбанка (от 50 тысяч гривен или $6,25 тысячи или €5 тысяч), но и у Platinum Bank (тоже 50 тысяч гривен), Universal Bank  и Всеукраинского Банка Развития  (у обоих – от 100 тысяч гривен). Есть символическое ограничение и у банка «Киевская Русь» (от 5 тысяч гривен – хотя где это у нас встречается недвижимость дешевле эквивалента 650 долларов?).

По максимальным суммам кредита на недвижимость для МСБ тоже наблюдается пополнение в ограничениях. «Сверху» финансово ограничивают малому бизнесу ипотеку уже не только Укрэксимбанк (до 10 миллионов гривен или $1,25 миллиона), УкрСиббанк (до 2,37 миллионов гривен или $3 миллионов) и Дельта Банк (до 500 тысяч гривен) – но и Platinum Bank (до 3,2 миллионов гривен или $4 миллионов) и Банк Кипра (до 25 миллионов гривен или $3,125 миллионов).

Страхование залоговой недвижимости у «старых» банков (присутствовавших в нашем обзоре от 7 февраля) без изменений – почти у всех 0,3% стоимости недвижимости в год, кроме УкрСиббанка с 0,4% и Банка Кипра с 0,25% цены недвижимости в год. Из «новых» для нашего обзора учреждений с иной, нежели 0,3% ставкой отметим Platinum Bank (0,25%).

Штраф за досрочное погашение теперь имеется не только у УкрСиббанка (1% от суммы досрочного погашения в инвалютах, 1,5% в гривне), но и у Universal Bank (1%). По отсрочкам платежей, по сравнению с обзором двухмесячной давности в качестве новинки отметим только полугодовые каникулы по программе Universal Bank. По форме погашения лишь Platinum Bank работает с одним аннуитетом, все остальные исследованные нами учреждения признают и аннуитет, и «классику».

В сфере крупных сроков кредитования ни у банков из 25 лидеров, ни у исследованных нами меньших банков изменений за два месяца нет. По-прежнему, у меньших банков срок до десяти лет предлагает Всеукраинский Банк Развития, до восьми лет – Банк Кипра.

В сфере валют кредита у четверки кредиторов из числа 25 лидеров – без изменений. У меньших банков, исследуемых в последнее время компанией «Простобанк Консалтинг»  , отмечаются кредиторы в гривнах и долларах (Банк Кипра) и только в гривнах (Universal Bank, Platinum Bank, Всеукраинский Банк Развития).

И наконец, ставки. Минимальные ставки по-прежнему принадлежат Укрэксимбанку . Но если раньше, последние полгода, отрыв ставок Укрэксимбанка от «догоняющих» ставок коллег-конкурентов был огромен (3-4 процентных пункта) – то теперь промежуток между гривневыми ставками госбанка и ставками «второго по дешевизне» из четверки, ВТБ Банка , плотно заполнен меньшими банками, активными кредиторами. Так, и Platinum Bank, и Universal Bank, и Банк Кипра, и Фольксбанк имеют на начало апреля 2011 года реальные ставки по ипотеке для МСБ (кроме срока один год) в пределах 17,5%-20% годовых (тогда как у ВТБ Банка и двух других банков из числа 25 лидеров – реальные ставки выше 20% годовых).

Если говорить о средней реальной ставке четырех банков-кредиторов из числа 25 лидеров по активам, то за февраль и март 2011 года изменения минимальны – как и изменения самих ставок: на уровне сотых долей процентного пункта

Средняя реальная ставка кредитов на недвижимость для МСБ от банков из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей. По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 30 марта 2011 года.

Средняя реальная ставка, посчитанная по всем срокам сразу, у этой же «четверки» составляет на данный момент 20,96% годовых в гривне, 13,92% в долларах и 13,13% в евро.

Напоследок отметим, что получить заемные средства на покупку недвижимости можно не только путем собственно ипотечного кредита – но и при помощи многоцелевого продукта: микрокредита. Для получения последнего у компании должно уже до займа быть какое-то ликвидное имущество (в идеале – недвижимое).

Преимущества этого пути: ставки микрокредитов у некоторых банков ниже, чем по специализированной ипотеке, а авансы и максимальные суммы те же. Недостатки: банк для выдачи микрокредита может потребовать бизнес-план использования займа – и в случае прописанного плана по покупке недвижимости жестко предложить заменить микрокредит все-таки своим специальным ипотечным продуктом.

Кроме того, сроки выше пяти лет в микрокредитах пока еще практически не встречаются (единственное исключение: Укрэксимбанк), тогда как «покупочно-недвижимостные» предложения для МСБ сроками семь, восемь, десять лет на рынке уже прочно утвердились.

И наконец, предлагаем вашему вниманию актуальную сводку основных параметров кредитов на недвижимость для МСБ. Некоторые дополнительные нюансы указанных программ можно узнать в соответствующем разделе Рейтингов на Prostobiz.ua, кликая на ссылку «Подробнее…» в интересующих вас строках рейтинговых таблиц.

Основные условия кредитов на недвижимость для МСБ от банков из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей. По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 30 марта 2011 года.

Из меньших банков коммерческую недвижимость для МСБ кредитуют, в частности:

• Platinum Bank – на срок 1,3,5 лет, с авансом от 40%. Ставки в гривне 18,74%-20,20% реальных годовых;
• Universal Bank – на любой срок от полугода до 10 лет, аванс 40%. Ставки в гривне 19,23%-20,8% реальных годовых;
• Банк Кипра – сроки 1,3,5,7,8 лет, аванс 40%. Ставки в гривне 19,63%-21,19% реальных годовых, в долларах 10,25%-11,82% реальных годовых;
• Киевская Русь – на любой срок от трех месяцев до трех лет, начальный взнос 25%. Реальные ставки в гривне 21,59%, 22,79% годовых;
• Всеукраинский Банк Развития – на любые сроки в диапазонах 13-24 месяца (один-два года), 12-84 месяца (один год – семь лет), 25-120 месяцев (два года – десять лет), аванс 30%. Реальные ставки в гривне 22,23%-28,74% годовых.

Наиболее выгодные курсы валют и цен на банковские металлы каждый будний день обновляются в Новостях сайта на Prostobiz.ua.