Рынок совсем замерз: обзор условий кредитов на недвижимость для бизнеса на 3 февраля 2014 года 03.02.2014
Ипотечное кредитование МСБ, кажется, существует только на бумаге, формально. Иначе как объяснить, что остаются неизменными состав игроков, их тарифы и условия – и при значительном падении депозитных ставок, и при увеличении макроэкономических рисков, и при изменениях в других кредитных сегментах. С началом нового 2014 года и даже к концу его потрясающего первого месяца рынок ипотеки для юрлиц до деталей сохраняет все позиции осени 2013 года – удивляется Prostobiz.ua
К началу февраля 2014 года количество кредиторов на коммерческую недвижимость из числа 25 банков-лидеров рынка осталось равным десяти. Среди меньших учреждений в сегменте ипотеки для МСБ активно работает немногим большее количество банков.
Читайте: Инвестиционный климат Украины 2014-15 годов и ассоциация с ЕС
Плавающие ставки Банка Кипра не изменились, а вот ставки Universal Bank увеличились более чем на процентный пункт. Понизил ставку Дельта Банк – впрочем, речь идет о понижении между 30% и 28% номинальных годовых, что для заемщика практически несущественно.
Читайте: Валютные постановления Нацбанка осени 2013 года и их влияние на бизнес
Средние по рынку ставки в итоге незначительно упали:
КРЕДИТЫ НА НЕДВИЖИМОСТЬ ДЛЯ ЮРЛИЦ Средние реальные ставки на 30 января 2013 года | ||
---|---|---|
Срок кредита | Средняя реальная ставка, годовых | Изменение за два месяца, процентные пункты |
5 лет | 20,82% | 0,07 |
3 года | 22,24% | 0,17 |
1 год | 23,48% | 0,17 |
Читайте: Кто обменяет валюту на межбанке за 0,05% суммы сделки
Из крупных банков до 22% реальных годовых работают Ощадбанк, Укргазбанк (в том числе для ипотеки без аванса), UKRSIBBANK, ВТБ Банк, UniCredit Bank™ (кроме срока в один год). Из меньших банков, изученных компанией «Простобанк Консалтинг», ставки в пределах 20%-22% реальных годовых имеют Всеукраинский Банк Развития, Кредобанк и Банк Кипра.
Отправьте: Бесплатная онлайн-заявка на кредит на недвижимость для бизнеса
Только по классической схеме придется погашать бизнес-ипотечные кредиты теперь еще в большем числе банков:
- «Crédit Agricole»;
- Брокбизнесбанк
- Укрэксимбанк
- Universal Bank.
Наименьшие авансы по-прежнему отмечаются у Укргазбанка (0%), банка «Киевская Русь» при дополнительном залоге (0%), Кредобанка (20%), ВТБ Банка, банка «Сrédit Agricole» и у еще одной программы Укргазбанка (по 25%).
Ищите: Налоговые инспекции городов Украины: адреса и телефоны
Ежемесячную комиссию взимают только Укрэксимбанк и Кредобанк (0,1% от суммы кредита), зато одноразовой комиссии Укрэксимбанк не знает. Все остальные требуют только одноразовую комиссию, которая колеблется от 0,1% (банк «Киевская Русь») и 0,5% (Ощадбанк, Брокбизнесбанк) до 1,75% (Кредобанк) от суммы займа.
Штрафные санкции за досрочное погашение займа на коммерческую недвижимость, как и прежде, есть в арсенале следующих банков:
- Кредобанк (0,01% суммы погашения);
- Ощадбанк (0,5%)
- UKRSIBBANK (1%);
Изучайте: Положения (стандарты) бухгалтерского учета
Возможность кредитных каникул по бизнес-ипотеке точно отсутствует у таких банков:
- «Crédit Agricole»;
- Укргазбанк;
- Еврогазбанк
Точно имеются отсрочки платежей у следующих банков:
- UKRSIBBANK (полтора года);
- Всеукраинский Банк Развития (год);
- Укрэксимбанк (год);
- Кредобанк (девять месяцев).
- Банк Кипра (полгода);
Остальные кредиторы решают вопрос отсрочки индивидуально.
Возможность предложить в залог движимое имущество в качестве дополнительного залога имеется у банков:
- «Crédit Agricole»;
- UniCredit Bank™;
- Киевская Русь;
- Брокбизнесбанк;
- Пивденкомбанк;
- Киевская Русь.
Читайте: Провал бизнес-стартапа: 15 наиболее фатальных ошибок
Рассмотреть кредитную заявку за 3-7 дней обещают лишь банки:
- Еврогазбанк;
- Киевская Русь.
Остальные могут думать над ипотечной заявкой для бизнеса от двух недель и дольше.
Дешевое страхование залога (0,1% стоимости объекта в год) возможно лишь в банке «Киевская Русь», у остальных учреждений речь идет о 0,3%, а в UKRSIBBANKе и о 0,4% цены объекта. Титульное страхование просит только Укргазбанк (0,3%), а страхование жизни ЧП-заемщика – только Укрэксимбанк (0,26%).
Читайте: Десять бизнес-секретов продуктовой торговли при помощи МАФа
Основные условия кредитов на недвижимость для МСБ в гривне от банков из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей. По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 30 января 2014 года. Для расчетов ежемесячных и одноразовых расходов указанных программ можно использовать ипотечный кредитный калькулятор , вводя в него параметры из Рейтингов бизнес-ипотеки в гривне.
ИПОТЕКА ДЛЯ МСБ В ГРИВНЕ | |||
---|---|---|---|
Срок | Минимальный аванс, от цены недвижимости | Банк | Реальная ставка, годовых |
10 лет | 30% | Укрэксимбанк (срок 10 лет – только офисные, торговые и гостиничные здания), только класс. схема | 21,88% |
7 лет | БЕЗ АВАНСА | Укргазбанк , объекты, строящиеся «Киевгорстроем» (другие застройщики – аванс 25%, ставка 19,13% реальных годовых) | 21,84% |
25% | Crédit Agricole , только класс. схема | 23,28% | |
30% | Укрэксимбанк, только класс. схема | 21,87% | |
21,23% | |||
5 лет | БЕЗ АВАНСА | Укргазбанк , объекты, строящиеся «Киевгорстроем» (другие застройщики – аванс 25%, ставка 19,24% реальных годовых) | 21,51% |
25% | Crédit Agricole , только класс. схема | 23,39% | |
30% | 17,42% | ||
UniCredit Bank | 21,34% | ||
Укрэксимбанк, только класс. схема | 21,86% | ||
3 года | БЕЗ АВАНСА | Укргазбанк, объекты, строящиеся «Киевгорстроем» (другие застройщики – аванс 25%, ставка 18,8% реальных годовых) | 21,88% |
25% | ВТБ Банк | 21,59% | |
Crédit Agricole, только класс. схема | 23,65% | ||
30% | UniCredit Bank | 21,59% | |
UKRSIBBANK | 17,80% | ||
Укрэксимбанк, только класс. схема | 21,84% | ||
ОТП Банк | 22,59% | ||
Брокбизнесбанк, только класс. схема | 26,32% | ||
50% | 20,30% | ||
Дельта Банк, только аннуитет | 29,14% | ||
1 год | БЕЗ АВАНСА | Укргазбанк, объекты, строящиеся «Киевгорстроем» (другие застройщики – аванс 25%, ставка 20% реальных годовых) | 23,68% |
25% | ВТБ Банк | 22,79% | |
Crédit Agricole, только класс. схема | 24,85% | ||
30% | UKRSIBBANK | 19,60% | |
Укрэксимбанк, только класс. схема | 21,86% | ||
UniCredit Bank ™ | 22,79% | ||
ОТП Банк | 23,79% | ||
Брокбизнесбанк, только класс. схема | 26,92% | ||
50% | Дельта Банк, только аннуитет | 31,53% | |
Ощадбанк | 20,90% |
По данным компании "Простобанк Консалтинг "
Из меньших банков коммерческую недвижимость для МСБ в национальной валюте кредитуют, в частности, такие учреждения (сортировка по минимальной реальной ставке). По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 30 января 2014 года:
- Банк Кипра – кредит для ЧП на покупку нежилой недвижимости объемом от 40 до 700 тысяч гривен, аванс от 40%. С плавающей ставкой: срок до 20 лет, ставки в гривне 18,50%-21,09% реальных годовых. С фиксированной ставкой: сроки 1, 3, 5, 7, 8 лет, ставка в гривне для ЧП: 19,70%-22,09% реальных годовых, для юрлиц 22,09%-22,34% реальных годовых.
- Universal Bank – на срок до 10 лет, аванс 40%. Реальные ставки 21,31%-22,91% реальных годовых для юрлиц (для ЧП – на 1 процентный пункт выше).
- Всеукраинский Банк Развития – на сроки 1,3,5,7,10 лет, аванс 30%. Сумма от 50 тысяч гривен. Реальные ставки 20,15%-21,79% реальных годовых.
- Кредобанк – на сроки 1,3,5,7,8 лет, начальный взнос 20%. Реальные ставки 21,27%-24,29% реальных годовых.
- СityCommerce Bank – срок 1 год, аванс 40%. Ставка в гривне 23,79% реальных годовых.
- Пивденкомбанк – срок 1 год, аванс 30%. Ставка в гривне 24,78% реальных годовых.
- Укринбанк – срок до пяти лет, аванс 30%. Ставки в гривне 23,67%-24,39% реальных годовых.
- Киевская Русь – на любой срок от одного месяца до пяти лет, начальный взнос 30%. Реальные ставки: 25,03%-25,18% годовых
- Еврогазбанк – срок до пяти лет, аванс %. Реальные ставки 27,99%-28,35% годовых.
Ищите: Как найти ближайшие отделения банков
Обновлено: 03.02.2014
Автор: Олег Кочевых