Рынок совсем замерз: обзор условий кредитов на недвижимость для бизнеса на 3 февраля 2014 года 03.02.2014

Ипотечное кредитование МСБ, кажется, существует только на бумаге, формально. Иначе как объяснить, что остаются неизменными состав игроков, их тарифы и условия – и при значительном падении депозитных ставок, и при увеличении макроэкономических рисков, и при изменениях в других кредитных сегментах. С началом нового 2014 года и даже к концу его потрясающего первого месяца рынок ипотеки для юрлиц до деталей сохраняет все позиции осени 2013 года – удивляется Prostobiz.ua

Рынок совсем замерз: обзор условий кредитов на недвижимость для бизнеса на 3 февраля 2014 года

К началу февраля 2014 года количество кредиторов на коммерческую недвижимость из числа 25 банков-лидеров рынка осталось равным десяти. Среди меньших учреждений в сегменте ипотеки для МСБ активно работает немногим большее количество банков.

Читайте: Инвестиционный климат Украины 2014-15 годов и ассоциация с ЕС

Плавающие ставки Банка Кипра не изменились, а вот ставки Universal Bank увеличились более чем на процентный пункт. Понизил ставку Дельта Банк – впрочем, речь идет о понижении между 30% и 28% номинальных годовых, что для заемщика практически несущественно.

Читайте: Валютные постановления Нацбанка осени 2013 года и их влияние на бизнес

Средние по рынку ставки в итоге незначительно упали:

КРЕДИТЫ НА НЕДВИЖИМОСТЬ ДЛЯ ЮРЛИЦ

Средние реальные ставки на 30 января 2013 года

Срок кредита

Средняя реальная ставка, годовых

Изменение за два месяца, процентные пункты

5 лет

20,82%

0,07

3 года

22,24%

0,17

1 год

23,48%

0,17

Читайте: Кто обменяет валюту на межбанке за 0,05% суммы сделки

Из крупных банков до 22% реальных годовых работают Ощадбанк, Укргазбанк (в том числе для ипотеки без аванса), UKRSIBBANK, ВТБ Банк, UniCredit Bank™ (кроме срока в один год). Из меньших банков, изученных компанией «Простобанк Консалтинг», ставки в пределах 20%-22% реальных годовых имеют Всеукраинский Банк Развития, Кредобанк и Банк Кипра.

Отправьте: Бесплатная онлайн-заявка на кредит на недвижимость для бизнеса 

Только по классической схеме придется погашать бизнес-ипотечные кредиты теперь еще в большем числе банков:

  • «Crédit Agricole»;
  • Брокбизнесбанк
  • Укрэксимбанк
  • Universal Bank.

Наименьшие авансы по-прежнему отмечаются у Укргазбанка (0%), банка «Киевская Русь» при дополнительном залоге (0%), Кредобанка (20%), ВТБ Банка, банка «Сrédit Agricole» и у еще одной программы Укргазбанка (по 25%).

Ищите: Налоговые инспекции городов Украины: адреса и телефоны

Ежемесячную комиссию взимают только Укрэксимбанк и Кредобанк (0,1% от суммы кредита), зато одноразовой комиссии Укрэксимбанк не знает. Все остальные требуют только одноразовую комиссию, которая колеблется от 0,1% (банк «Киевская Русь») и 0,5% (Ощадбанк, Брокбизнесбанк) до 1,75% (Кредобанк) от суммы займа.

Штрафные санкции за досрочное погашение займа на коммерческую недвижимость, как и прежде, есть в арсенале следующих банков:

  • Кредобанк (0,01% суммы погашения);
  • Ощадбанк (0,5%)
  • UKRSIBBANK (1%);

Изучайте: Положения (стандарты) бухгалтерского учета

Возможность кредитных каникул по бизнес-ипотеке точно отсутствует у таких банков:

  • «Crédit Agricole»;
  • Укргазбанк;
  • Еврогазбанк

Точно имеются отсрочки платежей у следующих банков:

  • UKRSIBBANK (полтора года);
  • Всеукраинский Банк Развития (год);
  • Укрэксимбанк (год);
  • Кредобанк (девять месяцев).
  • Банк Кипра (полгода);

Остальные кредиторы решают вопрос отсрочки индивидуально.

Возможность предложить в залог движимое имущество в качестве дополнительного залога имеется у банков:

  • «Crédit Agricole»;
  • UniCredit Bank™;
  • Киевская Русь;
  • Брокбизнесбанк;
  • Пивденкомбанк;
  • Киевская Русь.

Читайте: Провал бизнес-стартапа: 15 наиболее фатальных ошибок

Рассмотреть кредитную заявку за 3-7 дней обещают лишь банки:

  • Еврогазбанк;
  • Киевская Русь.

Остальные могут думать над ипотечной заявкой для бизнеса от двух недель и дольше.

Дешевое страхование залога (0,1% стоимости объекта в год) возможно лишь в банке «Киевская Русь», у остальных учреждений речь идет о 0,3%, а в UKRSIBBANKе и о 0,4% цены объекта. Титульное страхование просит только Укргазбанк (0,3%), а страхование жизни ЧП-заемщика – только Укрэксимбанк (0,26%).

Читайте: Десять бизнес-секретов продуктовой торговли при помощи МАФа

Основные условия кредитов на недвижимость для МСБ в гривне от банков из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей. По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 30 января 2014 года. Для расчетов ежемесячных и одноразовых расходов указанных программ можно использовать ипотечный кредитный калькулятор , вводя в него параметры из Рейтингов бизнес-ипотеки в гривне.

ИПОТЕКА ДЛЯ МСБ В ГРИВНЕ

Срок

Минимальный аванс,

от цены недвижимости

Банк

Реальная ставка,

годовых

10 лет

30%

Укрэксимбанк (срок 10 лет – только офисные, торговые и гостиничные здания), только класс. схема

21,88%

7 лет

БЕЗ АВАНСА

Укргазбанк , объекты, строящиеся «Киевгорстроем» (другие застройщики – аванс 25%, ставка 19,13% реальных годовых)

21,84%

25%

Crédit Agricole , только класс. схема

23,28%

30%

Укрэксимбанк, только класс. схема

21,87%

UniCredit Bank 

21,23%

5 лет

БЕЗ АВАНСА

Укргазбанк , объекты, строящиеся «Киевгорстроем» (другие застройщики – аванс 25%, ставка 19,24% реальных годовых)

21,51%

25%

Crédit Agricole , только класс. схема

23,39%

30%

UKRSIBBANK

17,42%

UniCredit Bank

21,34%

Укрэксимбанк, только класс. схема

21,86%

3 года

БЕЗ АВАНСА

Укргазбанк, объекты, строящиеся «Киевгорстроем» (другие застройщики – аванс 25%, ставка 18,8% реальных годовых)

21,88%

25%

ВТБ Банк

21,59%

Crédit Agricole, только класс. схема

23,65%

30%

UniCredit Bank

21,59%

UKRSIBBANK

17,80%

Укрэксимбанк, только класс. схема

21,84%

ОТП Банк

22,59%

Брокбизнесбанк, только класс. схема

26,32%

50%

Ощадбанк 

20,30%

Дельта Банк, только аннуитет

29,14%

1 год

БЕЗ АВАНСА

Укргазбанк, объекты, строящиеся «Киевгорстроем» (другие застройщики – аванс 25%, ставка 20% реальных годовых)

23,68%

25%

ВТБ Банк

22,79%

Crédit Agricole, только класс. схема

24,85%

30%

UKRSIBBANK

19,60%

Укрэксимбанк, только класс. схема

21,86%

UniCredit Bank ™

22,79%

ОТП Банк

23,79%

Брокбизнесбанк, только класс. схема

26,92%

50%

Дельта Банк, только аннуитет

31,53%

Ощадбанк

20,90%

По данным компании "Простобанк Консалтинг "

Из меньших банков коммерческую недвижимость для МСБ в национальной валюте кредитуют, в частности, такие учреждения (сортировка по минимальной реальной ставке). По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 30 января 2014 года:

  • Банк Кипра – кредит для ЧП на покупку нежилой недвижимости объемом от 40 до 700 тысяч гривен, аванс от 40%. С плавающей ставкой: срок до 20 лет, ставки в гривне 18,50%-21,09% реальных годовых. С фиксированной ставкой: сроки 1, 3, 5, 7, 8 лет, ставка в гривне для ЧП: 19,70%-22,09% реальных годовых, для юрлиц 22,09%-22,34% реальных годовых.
  • Universal Bank – на срок до 10 лет, аванс 40%. Реальные ставки 21,31%-22,91% реальных годовых для юрлиц (для ЧП – на 1 процентный пункт выше).
  • Всеукраинский Банк Развития – на сроки 1,3,5,7,10 лет, аванс 30%. Сумма от 50 тысяч гривен. Реальные ставки 20,15%-21,79% реальных годовых.

  • Кредобанк – на сроки 1,3,5,7,8 лет, начальный взнос 20%. Реальные ставки 21,27%-24,29% реальных годовых.
  • СityCommerce Bank – срок 1 год, аванс 40%. Ставка в гривне 23,79% реальных годовых.
  • Пивденкомбанк – срок 1 год, аванс 30%. Ставка в гривне 24,78% реальных годовых.
  • Укринбанк – срок до пяти лет, аванс 30%. Ставки в гривне 23,67%-24,39% реальных годовых.
  • Киевская Русь – на любой срок от одного месяца до пяти лет, начальный взнос 30%. Реальные ставки: 25,03%-25,18% годовых
  • Еврогазбанк – срок до пяти лет, аванс %. Реальные ставки 27,99%-28,35% годовых.

Ищите: Как найти ближайшие отделения банков 


Популярные рейтинги и тарифы

Полезные статьи и сервисы

Срочно нужны деньги?