Иллюстрация http://www.sxc.hu/

По ставкам автокредитов заметен значительный тарифный рост на крупные сроки и сравнительное "затишье" по кратким срокам. Все больше появляется автокредиторов с сугубо классической схемой платежей или твердой невозможностью кредитных каникул для компании-заемщика. Детальнее о динамике рынка автокредитования для малого и среднего бизнеса рассказывает Prostobiz.ua.

За два месяца со времени предыдущего автокредитного обзора на Prostobiz.ua, число банков, кредитующих покупку малым и средним бизнесом автотранспорта, в ряду 25 банков-лидеров рынка услуг для предпринимателей формально увеличилось на одну единицу, до 13. Но на самом деле, в сегмент лишь вернулся ненадолго покидавший его в в конце осени Кредитпромбанк, так что реальных изменений с ноября среди банков-лидеров не наблюдается.

Гривневые ставки бизнес-автокредитов в декабре-2011 повышало более половины банков – легче назвать, кто этого не делал. Такими героями зимней динамики (точнее, стабильности) стали Ощадбанк (вышедший, в итоге, в лидеры дешевизны среди крупных банков), банки «Финансы и Кредит», «Форум» и Дельта Банк, а из изучаемых компанией «Простобанк Консалтинг» меньших банков – Сrédit Agricole, ProСredit Bank, Universal Bank и Укринбанк. Ставки в долларах и евро, как обычно, практически не менялись – но у единичных банков выросли и они. Заметное снижение реальной ставки произошло только у ВТБ Банка – впрочем, его программа кредитования коммерческих авто так и осталась однолетней со ставкой выше среднего уровня.

После такого массированного зимнего удорожания автокредитов средние реальные ставки за декабрь-январь выросли на 0,5-1 процентный пункт по срокам 1-3 года, и гораздо более значительно – на 2,5 процентных пункта – по сроку пять лет.

Средние реальные ставки автокредиторов для МСБ из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей. По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 31 января 2011 года.

В результате всех тарифных пертурбаций гривневые автокредиты для бизнеса в начале февраля 2012 года можно разделить на четыре группы по величине реальной ставки (при этом легко заметить, что основная масса кредитующих бизнес учреждений теперь теснится в рамках 21%-25% реальных годовых):

В качестве залога по автокредиту принимают вместо приобретаемого авто разнообразное имущество (товары в обороте, недвижимость, земельные участки, права на депозит, другие транспортные средства, оборудование) ПУМБ, Райффайзен Банк Аваль, Киевская Русь, Банк Кипра, ProCredit Bank. Только недвижимостью может заменить залог-авто Кредитпромбанк, Первый Банк и банк «Сrédit Agricole». Остальные учреждения автокредитную программу для бизнеса используют исключительно с залогом в виде приобретаемого транспортного средства.

Заведомо предоставляют отсрочки выплаты тела автокредита Укрэксимбанк (до трех месяцев), Кредобанк, Банк Кипра (до полугода), ProCredit Bank (до 8 месяцев). Точно не имеют отсрочек платежей Сrédit Agricole, Universal Bank, АктаБанк, Глобус, Дельта Банк, Златобанк, Индустриалбанк, Первый Банк, Укргазбанк. Остальные банки вопрос кредитных каникул решают индивидуально.

Сравнительно дешевое (малорисковое) страхование каско – от 2,5%-3% актуальной (с учетом ежегодной амортизации) цены машины в год – «прилагается» к автокредиту лишь во Всеукраинском Банке Развития. В остальных учреждениях заемное бизнес-авто страхуется по стандартному набору рисков и стандартной среднерыночной ставке 4,5%-8% цены машины в год.

Только классической схемой выплат по автокредиту оперируют Дельта Банк, Марфин Банк, Терра Банк и Universal Bank. Только аннуитет предлагают банк «Форум», «Сrédit Agricole» и ProCredit Bank. Остальные учреждения работают с обеими схемами платежей.

А вот штрафовать за досрочное погашение автокредитов в начале 2012 года стали гораздо больше, чем это было весь 2011 год. Если раньше только УкрСиббанк и ProCredit Bank приписывали себе 1% суммы досрочного погашения – то теперь аналогичное деяние грозятся совершить и Кредобанк, и Ощадбанк (по 0,5% суммы погашения), и Universal Bank (1% суммы погашения).

Наконец, заменить аванс дополнительным залогом можно лишь в банках «Киевская Русь» (только в гривне) и «Форум» (только в инвалютах).

И теперь предлагаем вашему вниманию срез текущего состояния рынка кредитования транспортных средств для бизнеса

Условия кредитов на автотранспорт для МСБ от банков из числа 25 лидеров услуг для предпринимателей (сортировка по годам по нисходящей, затем по авансам и затем по реальным ставкам – в обоих случаях по восходящей). По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 29 ноября 2011 года.

Из меньших банков кредитуют МСБ на приобретение автотранспорта, в частности (сортировка по наименьшей гривневой реальной ставке учреждения):

• Crédit Agricole  – кредитует для МСБ покупку различных конкретных марок, срок до пяти лет, во всех трех валютах, авансы 20%, 30%, 50%, 60%, 65%, 70% Реальные ставки в гривне 4,62% - 24,98% годовых. Подробнее – в рейтингах автокредитов для бизнеса на Prostobiz.ua.
• Всеукраинский Банк Развития  – срок до пяти лет, авансы 20% и 40%, только гривна. Реальные ставки 19,34%-21,15% годовых.
• Кредобанк – срок до двух лет, аванс 25%. Реальные ставки при сроке один год – 18,99% годовых в гривне, 9,17% годовых в долларах и 7,77% годовых в евро.
• Universal Bank  – срок до пяти лет, аванс 30%, только гривна, реальная ставка для юрлиц 19,39% годовых при сроке пять лет, 19,65% годовых при сроке три года, 20,85% годовых при сроке один год; для ЧП ставки на один процентный пункт выше, только классическая схема выплат.
• Индустриалбанк – срок до пяти лет, аванс 30%, реальные ставки в гривне 21,33%-22,77% годовых, в долларах и евро 12,36%-13,80%.
• Марфин Банк  – срок до пяти лет для иномарок и до трех лет для отечественных авто, аванс от 25%. Реальные ставки 22,59%-24,77% годовых в гривне, 12,59-14,77% годовых в долларах и евро, только классическая схема выплат.
• Укринбанк  – срок до трех лет, аванс от 30%, реальные ставки при сроке три года 22,79% годовых в гривне, 15,30% годовых в долларах, 14,30% годовых в евро; при сроке один год – 23,39% годовых в гривне, 15,90% годовых в долларах, 14,90% годовых в евро.
• Киевская Русь  – срок от одного месяца до пяти лет, до трех лет, авансы 0% (при дополнительном обеспечении) и 30%, только гривна. Реальные ставки – 24,03%-24,18% годовых .
• Мегабанк  – срок до трех лет, аванс от 40%, реальные ставки при сроке три года 24,17% годовых в гривне, 15,22% годовых в долларах и евро; при сроке один год – 26,57% годовых в гривне, 17,62% годовых в долларах и евро.
• ПроКредит Банк  – срок до пяти лет, аванс 30%, реальные ставки 24,33%-25,78% годовых в гривне, 14,35%-15,81% годовых в долларах, 9,37%-10,82% годовых в евро.
• Банк Кипра  – срок до пяти лет для иномарок и до трех лет для авто Украины, России, Ирана и Китая, авансы 35%, 40% и 50%. Кредит до эквивалента 50 тысяч долларов на одно авто. Реальные ставки в гривне 24,58%-26,67% годовых, в долларах – 12,36%-13,81% годовых.
• Банк «Глобус » – срок до трех лет, аванс 30%, только гривна. Реальные ставки 25,58%-26,78% годовых.
• АктаБанк  – срок до одного года, аванс 30%, реальные ставки 25,78% годовых в гривне, 13,81% годовых в долларах, 13,81% годовых в евро.
• Банк Первый (БГ Банк)  – срок до полутора лет, аванс 50%. Реальные ставки при сроке один год – 27,78% годовых в гривне, 15,81% годовых в долларах, 14,81% годовых в евро.
• Златобанк  – срок до двух лет, аванс 50%. Реальные ставки при сроке один год – 28,89% годовых в гривне, 15,40% годовых в долларах и евро.
• Терра Банк  – срок до двух лет, аванс 30%, только инвалюты. Реальная ставка при сроке один год 12,42% годовых в долларах и 10,92% годовых в евро, только классическая схема выплат.

Ближайшие отделения упомянутых в обзоре банков в Вашем городе ищите в справочнике «Отделения»  на Prostobank.ua (введите название улицы и номер дома, и сервис найдет все отделения в радиусе 1,5 километров от указанного места).