Снизили кредитные ставки сразу семь банков: обзор рынка займов на пополнение оборотных средств на 22 октября 2015 года

Кредиты на пополнение оборотных средств наряду с овердрафтами сейчас принадлежат и к самым массовым, и к самым дешевым направлениям кредитования малого бизнеса – и с каждым месяцем их отрыв по этим параметрам от целевых и многоцелевых займов на основные средства становится все значительнее, – описывает реалии бизнес-кредитования Prostobiz.ua

К концу октября 2015 года на рынке кредитов на пополнение оборотных средств работает уже половина крупных игроков из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей. Такие срочные займы и кредитные линии оформляются и всеми госбанками (Укрэксимбанк, Ощадбанк, Укргазбанк), и семеркой активных в ритейле западных дочерних учреждений (UniCredit Bank, Райффайзен Банк Аваль, ОТП Банк, УкрСиббанк, Crédit Agricole, ПроКредит Банк, Кредобанк), и двумя частными украинскими банками (Пивденный, Диамантбанк). Также оборотный капитал в кредит пополняет относительно много меньших банков.

Cтавки за август, сентябрь и октябрь в этом кредитном сегменте снижались наиболее массово – тарифы спикировали вниз одновременно у УкрСиббанка, Кредобанка, Райффайзен Банка Аваль, ОТП Банка, банка «Пивденный», Диамантбанка и Укргазбанка (у первого и последнего ставки упали сразу на 7 процентных пунктов!). Теперь на рынке вновь есть тарифы ниже 20% реальных годовых (УкрСиббанк, номинальная ставка теперь 16,9% реальных годовых). Увеличилось и количество базовых ставок в диапазоне 25%-26% реальных годовых – раньше такие тарифы имел только львовский Окси Банк; ныне к нему присоединился львовский же Кредобанк. Ненамного превышает их уровень и минимальный тариф кредитной линии Райффайзен Банка Аваль – его ставка снизилась до 26,26% реальных годовых.

Средняя реальная ставка за конец августа и первые два месяца осени в итоге снизилась весьма капитально:

КРЕДИТЫ НА ПОПОЛНЕНИЕ ОБОРОТНЫХ СРЕДСТВ

в гривне

Срок кредита

Средняя реальная ставка на 22 октября 2015 года, годовых

Изменение за два месяца, процентные пункты

1 год

27,56%

2,40

А банковским экспертам на этот раз мы задали вопрос: правда ли, что кредит на пополнение оборотных средств выдается преимущественно торговому бизнесу, как полагает часть потенциальных бизнес-заемщиков? Профильные специалисты просто и четко ответили, что это не так:

«Все предприятия имеют возможность воспользоваться кредитом на пополнение оборотных средств независимо от принадлежности к той или иной отрасли рынка. Главное – рентабельность бизнеса, его платежеспособность, устойчивость к рыночным изменениям, построение партнерских отношений с банком», – огласила весь список критериев Наталья Тиховская, начальник управления факторинга и векселей UniCredit Bank.

«Кредитом на пополнение оборотных средств могут воспользоваться компании любого направления деятельности – не запрещенного законодательством и не ограниченного внутренними нормативными документами банка», – добавил еще два критерия Сергей Шейка, и.о. директора департамента клиентов малого и среднего бизнеса Кредобанка.

Параметры кредитов на пополнение оборотных средств

Не требуют страхования залога по кредитам на пополнение оборотных средств ПроКредит Банк и Диамантбанк. Дорогое страхование залога (0,4% от его стоимости) возможно при займах УкрСиббанка. Для остальных учреждений страховые полисы по кредитным залогам можно приобрести за 0,25%-0,3% от цены залога.

Титульное страхование не применяется ни одним банком. Страхование жизни заемщика-ФЛП требует только Укрэксимбанк.

Погашение займа по классической схеме и только по ней проводят:

  • Укрэксимбанк
  • UniCredit Bank;
  • УкрСиббанк;
  • Пивденный;
  • Окси Банк;
  • Радабанк.

Только аннуитетом по данным кредитам оперируют ПроКредит Банк, Райффайзен Банк Аваль, Агрокомбанк, Сredit Agricole. Остальные банки предлагают обе схемы платежей. 

Минимальные коэффициенты покрытия суммы кредита стоимостью залога (КПЗС) среди всех исследуемых «Простобанк Консалтинг» банков распределяются так:

МАКСИМАЛЬНЫЙ ОБЪЕМ ЗАЙМА

ОТНОСИТЕЛЬНО СТОИМОСТИ ЗАЛОГА

у бизнес-кредитов на пополнение оборотных средств в гривне

Банк

Объем кредита / цена залога, %

Цена залога / объем кредита

ПроКредит Банк 

142,86%

0,7

Райффайзен Банк АвальКредобанк

80%

1,25

УкрэксимбанкОщадбанкПивденныйCredit AgricoleКSG BankОТП БанкЮнисон Банк

70%

1,43

UniCredit BankУкрСиббанкДиамантбанк 

60%

1,67

АгрокомбанкОкси БанкРадабанкУкргазбанк

50%

2

Сроком до трех лет оборотные средства пополняют в кредит Ощадбанк, ОТП Банк, KSG Bank, Кредобанк и Укргазбанк (до пяти лет). До двух лет кредиты на пополнение оборотных средств выдают, помимо названных учреждений – UniCredit Bank, ПроКредит Банк, Окси Банк, Радабанк.

Большинство учреждений по данным кредитам не взимают ежемесячную комиссию. В качестве исключения – Укрэксимбанк и Кредобанк (по 0,1% от суммы займа).

Среди изученных нами банков обходятся без одноразовой комиссии (это важно для займов на сроки в один-четыре месяца) KSG Bank и Укрэксимбанк (но у последнего есть ежемесячная комиссия). В остальных учреждениях начальная комиссия равна 0,5%-1,5% от суммы займа.

С детальными условиями комиссионных платежей каждого банка из числа лидеров рынка от суммы кредита можно ознакомиться в таблице (сортировка по величине одноразовой комиссии):

ОДНОРАЗОВЫЕ И ЕЖЕМЕСЯЧНЫЕ КОМИССИИ

бизнес-кредитов на пополнение оборотных средств в гривне

Банк

Одноразовая комиссия, от суммы кредита

Ежемесячная комиссия

KSG Bank

Нет комиссий; реальная ставка равна номинальной

Укрэксимбанк

Нет

0,1% от суммы кредита

Кредобанк (линия «Актив»)

0,1%

0,1% от суммы кредита

Пивденный

0,5%

Нет

ОТП Банк

0,75%

Нет

Ощадбанк, ПроКредит Банк, Диамантбанк, Credit Agricole, Райффайзен Банк Аваль (0,99%), UniCredit Bank, Агрокомбанк, Юнисон Банк (1%-5%), Радабанк, Окси Банк, Укргазбанк

1%

Нет

УкрСиббанк

1,5%

Нет 

Кредобанк (кроме линии «Актив»

1,5%

0,15% от суммы кредита

Недвижимость в залог без других вариантов обеспечения требуют банки:

  • Credit Agricole;
  • УкрСиббанк;
  • Кредобанк;

а также кредитный брокер «ГК «Каштан 2000»».

Банки, которые наиболее оперативно оформляют кредит на пополнение оборотных средств (до семи дней) это:

  • Райффайзен Банк Аваль;
  • Диамантбанк;
  • ПроКредит Банк;
  • Агрокомбанк;

а также кредитные брокеры «ГК «Каштан 2000»» и «Кредитный супермаркет». В остальных финучреждениях оформление кредитов на пополнение оборотных средств может занять и больше недели.

И теперь предлагаем вашему вниманию сводку базовых условий кредитов на пополнение оборотных средств для МСБ в гривне сроком в один год от банков из числа 25 лидеров рынка (таблица) и меньших банков, исследованных компанией «Простобанк Консалтинг» (после таблицы), на 22 октября 2015 года. 

КРЕДИТЫ НА ПОПОЛНЕНИЕ ОБОРОТНЫХ СРЕДСТВ

в гривне, срок в 1 год

Банк

Реальная ставка, годовых

Номинальная ставка, годовых

Сумма кредита / стоимость залога, %

УкрСиббанк

19,67%, только класс. схема

16,9%

60%

Кредобанк

25,32% (возобн. линия «Актив»)

23%

80%

Райффайзен Банк Аваль

26,26%, возобн. линия 27,26%, только аннуитет

24,5%, возобн. линия 25,5%

80%

Укрэксимбанк

26,72%, только класс. схема

24,5%

70%

ПроКредит Банк

26,78%, только аннуитет

25%

142,8%

Ощадбанк

26,78%

25%

70%

Укргазбанк

26,85%, только класс. схема

25%

50%

ОТП Банк

27,33%

26%

70%

Сredit Agricole

27,77%, возобн. линия 28,77%, только аннуитет

26%; возобн. линия 27%

70%

Пивденный

27,92%, только класс. схема

27%

70%

UniCredit Bank

29,69%, только класс. схема

26%

60%

Диамантбанк

34,76%

33%

60%

Из меньших банков, изученных компанией «Простобанк Консалтинг», кредитуют малый бизнес на пополнение оборотных средств следующие учреждения (сортировка по наименьшей гривневой реальной ставке):

  • Окси Банк – для срока в один год ставка 25,85% реальных годовых, только классическая схема, объем кредита / цена залога 50%.
  • Юнисон Банк – для срока в один год ставка 28,77% реальных годовых, объем кредита / цена залога 70%.
  • Радабанк – для срока в один год ставка 31,85% реальных годовых, только классическая схема, объем кредита / цена залога 50%.
  • KSG Bank – до 70% цены залога, срок до трех лет, комиссий нет, ставка номинальная и реальная для любого срока – 32% годовых.
  • Агрокомбанк – для срока в один год (максимального) ставка 41,74% реальных годовых, только аннуитет, объем кредита / цена залога 50%.

Опубликовано на сайте: 22.10.2015

Автор: Олег Кочевых

Источник: http://www.prostobiz.ua/

Тема дня

Гривневые кредиты на коммерческие авто подешевели на 1,3 п.п. до 13,6% реальных годовых

С начала 2016 года ставки по краткосрочном кредитам на приобретение автотранспорта для бизнес-клиентов снизились, а реальная стоимость займов сроком три и пять лет незначительно выросла

Видео дня