Средние ставки кредитов на развитие бизнеса превысили 30% реальных годовых: обзор условий займов для юрлиц на 7 мая 2015 года 07.05.2015

Есть еще банки, снижающие кредитные ставки. Но в целом, активных игроков на рынке микрокредитования и займов на развитие бизнеса в мае 2015 года не наберется и десятка – а игроков со ставками ниже 25% реальных годовых, очевидно, нет вовсе. Детально многоцелевые займы для МСБ изучал Prostobiz.ua

Средние ставки кредитов на развитие бизнеса превысили 30% реальных годовых: обзор условий займов для юрлиц на 7 мая 2015 года

Заметные игроки

К концу весны 2015 года многоцелевые залоговые кредиты на развитие бизнеса выдает чуть больше игроков, чем в начале марта – четыре крупных банка из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей. Три из них – государственные финучреждения (Укрэксимбанк, Ощадбанк, Укргазбанк), четвертый – банк «Пивденный». Притом последний весной 2015 года даже понижал тарифы на несколько процентных пунктов – впрочем, понижение прошло в диапазоне 30%-28% годовых. А если учесть, что вернувшийся в апреле на рынок Укргазбанк вышел со ставками выше 34% реальных годовых, да и Укрэксимбанк в апреле повышал тарифы, то неудивительно, что итоговая среднерыночная ставка таких займов резко скакнула вверх и для срока в один год превысила 30% реальных годовых.

Из меньших учреждений отметим Радикал Банк – интересный тем, что его номинальная ставка по залоговым кредитам на развитие бизнеса сейчас равна 40% годовых. Раньше на рынке крупных займов для МСБ официальных ставок такого размера не встречалось.

На рынке бланковых экспресс-микрокредитов с юрлицами работает Райффайзен Банк Аваль – но и его тариф по программе «Доверие» в апреле вырос на треть, превысив 34% реальных годовых. Для физлиц-предпринимателей по цене потребкредита (47%-88% реальных годовых) можно получить микрозаем на развитие бизнеса из крупных банков в Фидобанке, из изученных нами меньших учреждений – в Банке Михайловский.

Тенденции рынка

Рынок кредитования находится в вилке между нехваткой или дороговизной ресурсов у банков – и такими проблемами с доходностью компаний, при которых возврат ими кредита был бы нереален как по существующим высоким ставкам, так и по более низким тарифам.

«Даже при наличии денежных средств банкам сейчас непросто найти платежеспособного заемщика», – подчеркивает Алексей Волчков, заместитель председателя правления Первого Украинского Международного Банка. «Ограниченный доступ к ресурсной базе и повышенные кредитные риски заставляют банкиров осторожно подходить к вопросам предоставления займов», – добавляет Игорь Кусковский, начальник управления малого бизнеса Банка VTB (Украина).

«По юрлицам будут получать займы старые проверенные клиенты, в динамике бизнеса которых банк разбирается и уверен», – подытожил и спрогнозировал Владимир Малый, директор департамента розничных продаж Idea Bank.

Лидеры дешевизны кредитов, динамика ставок, средние ставки

К маю 2015 года у банков из числа лидеров рынка (да и у остальных изученных нами кредиторов) минимальные реальные ставки составляют 25,29%-25,89% годовых; это тарифы Укрэксимбанка и Ощадбанка. Отметим, что следующая ступень после этих величин сразу же превышает 28% реальных годовых; вблизи этого числа расположились базовые ставки банка «Пивденный» и Юнисон Банка.

Средние реальные ставки в гривне теперь таковы:

КРЕДИТЫ НА РАЗВИТИЕ БИЗНЕСА

в гривне

Срок кредита

Средняя реальная ставка на 7 мая 2015 года, годовых

Изменение за два месяца, процентные пункты

3 года

29,39%

3,29

1 год

31,14%

4,65

Параметры залоговых кредитов на развитие бизнеса

По коэффициенту покрытия объема кредита стоимостью залога большинство игроков кредитует до 70% цены залога – за исключением Ощадбанка, Укргазбанка и Юнисон Банка, ограничивающихся половиной залоговой стоимости.

Только недвижимость в залог требуют из изученных нами банков Радикал Банк и Юнисон Банк. Остальные игроки рассматривают в качестве залога и движимое имущество.

Страхование жизни заемщика если он ФЛП, требуют из изученных нами учреждений только Укрэксимбанк (0,26% от объема кредита) и Банк Михайловский (0,35%). Титульное страхование сейчас не свойственно ни одному из изученным нами банков.

Погашение только по классической схеме выплат применяют трое из четырех крупных кредиторов на развитие бизнеса – Укрэксимбанк, Укргазбанк, Пивденный. Только аннуитет возможен по бланковым микрозаймам Райффайзен Банка Аваль и Банка Михайловский. Остальные банки дают возможность выбирать между аннуитетом и «классикой».

Наиболее длительные кредитные каникулы – сроком до года – предоставляет Укрэксимбанк. Отсрочку по платежам в шесть месяцев предлагает Юнисон Банк. Точно не предоставляет кредитных каникул по своим бизнес-микрокредитам Банк Михайловский. Остальные участники рынка принимают решение об отсрочке индивидуально по каждому клиенту.

Штрафные санкции за досрочное погашение кредита в размере 0,5% от кредитного лимита выписывает из изученных нами кредиторов только Ощадбанк. Прочие игроки не применяют санкций при досрочном погашении кредита.

Наименьший срок оформления кредита (до двух дней) обещают по бланковым микрокредитам для бизнеса в Райффайзен Банке Аваль и Банке Михайловский. Остальные банки могут рассматривать заявки две недели и более.

И теперь предлагаем читателям табличные сводки актуальных базовых условий кредитов на развитие бизнеса – вначале бланковых, затем залоговых. Напомним, что указанные ниже ставки являются минимальными, более точная стоимость кредита зависит от оценки банком финансового состояния заемщика.

Беззалоговые займы на развитие бизнеса (бланковые кредиты, экспресс-кредиты)

Базовые условия кредитов без залога на развитие малого и среднего бизнеса от банков, изученных компанией «Простобанк Консалтинг» на 7 мая 2015 года:

ЭКСПРЕСС-КРЕДИТЫ НА РАЗВИТИЕ БИЗНЕСА

БЕЗ ЗАЛОГА

Сроки

Банк

Реальная ставка в гривне, годовых

1 год

Райффайзен Банк Аваль (программа «Доверие»)

34,74%, только аннуитет

Фидобанк (только ФЛП)

47,1%; 88,39%

Банк Михайловский (только ФЛП)

64,81%, только аннуитет

Залоговые кредиты на развитие бизнеса

Базовые условия кредитов на развитие малого и среднего бизнеса от банков из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей. По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 7 мая 2015 года:

ЗАЛОГОВЫЕ КРЕДИТЫ НА РАЗВИТИЕ БИЗНЕСА

Срок

Объем кредита / цена залога, %

Банк

Реальная ставка в гривне, годовых

Реальная ставка в долларах, годовых

Реальная ставка в евро, годовых

1 год

70%

Укрэксимбанк 

25,72%, только класс. схема

12,92%, только класс. схема

12,82%, только класс. схема

50%

Ощадбанк 

25,89%

12,91%

12,91%

70%

Пивденный

28,37%, только класс. схема

Не кредитует

Не кредитует

50%

Укргазбанк

34,85%, только класс. схема

Не кредитует

Не кредитует

3 года

70%

Укрэксимбанк

25,84%, только класс. схема

13,04%, только класс. схема

12,94%, только класс. схема

50%

Ощадбанк

25,29%

12,31%

12,31%

70%

Пивденный

28,13%, только класс. схема

Не кредитует

Не кредитует

50%

Укргазбанк

35,15%, только класс. схема

Не кредитует

Не кредитует

5 лет

70%

Укрэксимбанк 

25,86%, только класс. схема

13,06%, только класс. схема

12,96%, только класс. схема

50%

Укргазбанк

34,89%, только класс. схема

Не кредитует

Не кредитует

Помимо этого, залоговые кредиты на развитие бизнеса выдает несколько меньших банков:

  • Юнисон Банк – срочный кредит сроком до одного года, до 50% цены залога, только гривна. Реальная ставка 28,77% годовых;
  • Радикал Банк – срочный кредит или кредитная линия без обнуления сроком до трех лет, до 70% цены залога. Реальные ставки в гривне 40,55%-41,74% годовых, в долларах и евро – 14,61%-15,81% реальных годовых.

Популярные рейтинги и тарифы

Полезные статьи и сервисы

Срочно нужны деньги?