Ставки задергались в обе стороны: обзор рынка кредитов на пополнение оборотных средств на 12 февраля 2014 года 12.02.2014

Многие банки повысили ставки займов, что не удивительно. Но некоторые продолжают давно запланированные удешевления – особенно массовые в сегменте пополнения оборотных средств заемным капиталом. Актуальный срез тарифов и условий рынка кредитованя юрлиц в гривне предлагает Prostobiz.ua

Ставки задергались в обе стороны: обзор рынка кредитов на пополнение оборотных средств на 12 февраля 2014 года

С начала зимы 2013-14 годов до ее скорого конца рынок крупных игроков в сфере пополнения оборотного капитала количественно и по составу не изменился. НЕ выдают такие кредиты малому и среднему бизнесу из 25 банков-лидеров указанных займов только ПриватБанк, Райффайзен Банк Аваль, Проминвестбанк, Имэксбанк, Финансовая Инициатива и VAB Банк. Во всех остальных крупнейших и крупных учреждениях представители МСБ могут рассчитывать на пополнение оборотного капитала заемными средствами. Получить такой заем в любом банке можно при помощи бесплатной онлайн-заявки здесь.

Читайте – Как получить бизнес-кредит в режиме онлайн: тест бесплатного сервиса от Prostobіz.ua

Средняя реальная ставка испытала мощные воздействия – полдесятка банков повышала ставки, столько же их понижали. В результате всех танцев среднерыночный тариф вернулся к исходной «печке» - уровню начала декабря (22% реальных годовых):

КРЕДИТЫ НА ПОПОЛНЕНИЕ ОБОРОТНЫХ СРЕДСТВ

в гривне

Срок кредита

Средняя реальная ставка на 12 февраля 2014 года, годовых

Изменение за два месяца, процентные пункты

1 год

22,04%

0,06

Тарифы ниже 19% реальных годовых свойственны только банку «Хрещатик». Тарифы в диапазоне 19%-20% реальных годовых возможны в банке «Пивденный», UKRSIBBANKе, ПроКредит Банке, Ощадбанке, Банке Кредит Днепр

Считайте кредитные выплаты: Кредитный калькулятор

Не обязывают страховать залог по краткосрочным займам на пополнение оборотных средств ПроКредит Банк и банк «Киевская Русь».

Погашение займа исключительно по классической схеме проводят:

  • Universal Bank;
  • Банк Кипра;
  • Банк Кредит Днепр
  • Брокбизнесбанк
  • Пивденный;
  • Пиреус Банк
  • Терра Банк;
  • Укрэксимбанк
  • Финансы и Кредит;
  • Хрещатик;
  • UniCredit Bank;

Остальные банки предлагают клиентам также и аннуитетную схему платежей. Только аннуитет предлагают ПроКредит Банк, Дельта Банк.

Минимальные коэффициенты покрытия суммы кредита стоимостью залога (КПЗС) среди всех исследуемых «Простобанк Консалтинг» банков распределяются так:

Банк

Объем кредита / цена залога, %

Цена залога / объем кредита

ПроКредит Банк

142,86%

0,7

БрокбизнесбанкУкринбанк 

80%

1,25

Crédit Agricole , Глобус , ОТП Банк , Укрэксимбанк , Ощадбанк , Пивденный , Радикал Банк , Укргазбанк , UKRSIBBANK , Хрещатик , АктаБанк

70%

1,43

Universal Bank , UniCredit BankБанк Кипра , Банк Кредит Днепр , Форум Банк , ВТБ Банк , Киевская Русь , Дельта Банк ,Городской Коммерческий Банк (СityCommerce Bank) 

60%

1,67

Всеукраинский Банк Развития , Первый Украинский Международный Банк , Пивденкомбанк , Финансы и Кредит , Сбербанк России, Надра Банк 

50%

2

Сроком до трех лет оборотные средства пополняют в кредит из числа лидеров рынка:

  • Ощадбанк;
  • Сбербанк России;
  • Crédit Agricole;
  • ОТП Банк;
  • Укргазбанк.

Из меньших банков, изученных компанией «Простобанк Консалтинг» сроком до трех лет выдают займы на пополнение оборотных средств такие учреждения: Киевская Русь, Всеукраинский Банк Развития, Банк Кипра, Universal Bank.

До двух лет кредиты на пополнение оборотных средств выдают, помимо названных учреждений, из банков-лидеров – UniCredit Bank, Дельта Банк, Надра Банк; из изученных нами меньших кредиторов – ПроКредит Банк, Еврогазбанк и Банк Глобус.

До полутора лет из банков лидеров кредитуют ВТБ Банк, Форум Банк и ПУМБ. У остальных банков предельный срок таких займов равен одному году.

Ищите: ближайшие к Вам отделения банков

Большинство учреждений по данным кредитам не взимают ежемесячную комиссию. В качестве исключения – следующие банки: Укрэксимбанк, Укргазбанк, Брокбизнесбанк (комиссия 0,1% от суммы займа в месяц), Финансы и Кредит при займе для ЧП (0,2%). Из меньших банков ежемесячные комиссии имеются у Пивденкомбанка по возобновляемой линии (0,1% от суммы кредита), Еврогазбанка (0,3%).

Среди изученных нами банков не взимает одноразовую комиссию (это очень важно для займов на сроки в один-четыре месяца) Укрэксимбанк. Очень низкая одноразовая комиссия в банке «Киевская Русь» (0,1% суммы займа), банке «Пивденный» (0,2%), банке «Хрещатик» (0,3%). В остальных учреждениях начальная комиссия равна или превышает 0,5% от суммы займа.

С детальными условиями комиссионных платежей каждого банка из числа лидеров рынка от суммы кредита можно ознакомиться в таблице (сортировка по величине одноразовой комиссии):

Банк

Одноразовая комиссия, от суммы кредита

Ежемесячная комиссия

Укрэксимбанк

Нет

0,1% от суммы кредита

Финансы и Кредит (юрлица)

500 гривен

0,2% от суммы кредита

Киевская Русь

0,1%

Нет

Пивденный

0,2%

Нет

Хрещатик

0,3%

Нет

Банк Кредит Днепр, Ощадбанк, Сбербанк России, Финансы и Кредит, Укргазбанк (срочный и невозобн. линия), Укринбанк, Форум Банк

0,5%

Нет

Укргазбанк (возобн. линия), Брокбизнесбанк

0,5%

0,1% от суммы кредита

Первый Украинский Международный Банк

0,68%

Нет

ВТБ Банк

0,75%

Нет

Райффайзен Банк Аваль

0,99%

Нет

Городской Коммерческий Банк (CityCommerce Bank), Crédit Agricole, Universal Bank , АктаБанк, Актив-Банк, Банк Глобус, Банк Кипра, Всеукраинский Банк Развития, Надра Банк, Пивденкомбанк, ПроКредит Банк, Радикал Банк, ОТП Банк, Финансы и Кредит (ЧП)

1%

Нет

UKRSIBBANK, UniCredit Bank

1,5%

Нет 

Дельта Банк

1,99%

Нет

Недвижимость в залог без других вариантов обеспечения требуют банки:

  • Universal Bank;
  • Crédit Agricole;
  • UniCredit Bank;
  • Пивденкомбанк;
  • Сбербанк России;
  • UKRSIBBANK;

Читайте: Как изменятся тарифы бизнес-кредитов в октябре-декабре 2013 года

Среди финучреждений, которые наиболее оперативно оформляют кредит (до семи дней) на пополнение оборотных средств, значатся банки:

  • Всеукраинский Банк Развития;
  • Радикал Банк;
  • Финансы и Кредит;
  • Укргазбанк
  • Укрэксимбанк
  • UniCredit Bank;
  • ПроКредит Банк

В остальных финучреждениях процесс оформления кредитов на пополнение оборотных средств занимает больше недели.

И теперь предлагаем вашему вниманию сводку базовых условий кредитов на пополнение оборотных средств для МСБ в гривне сроком один год от банков из числа 25 лидеров рынка по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 12 февраля 2014 года.

Просмотреть рейтинги предложений по данному продукту в инвалютах, а также на срок три года в нацвалюте можно в разделе Рейтинги кредитов на пополнение оборотных средств на Prostobiz.ua

КРЕДИТЫ НА ПОПОЛНЕНИЕ ОБОРОТНЫХ СРЕДСТВ

в гривне

Банк

Реальная ставка, годовых

Номинальная ставка, годовых

Сумма кредита / стоимость залога, %

Хрещатик

18,55%, только класс. схема

18%

70%

Пивденный

19,37%, только класс. схема

19%

70%

UKRSIBBANK

19,67%

16,9%

70%

Ощадбанк

19,90%

19%

70%

Банк Кредит Днепр

19,92%, только класс. схема

19%

60%

Укргазбанк

20,80%, возобн. линия 22,95%

19,9%

70%

Укрэксимбанк

21,72%, только класс. схема

19,5%

70%

Crédit Agricole

21,85%

20%

70%

Форум Банк

21,90%

21%

60%

ВТБ Банк

21,94%

20,60%

60%

UniCredit Bank

20,77% без ежегодного обнуления; 22,27% с ежегодным обнулением; только класс. схема

18%; 19,5%

60%

Надра Банк

23,79%

22%

75%

ОТП Банк

24,34%

23,50%

70%

Первый Украинский Международный Банк

24,72%, от 500 тысяч гривен – 22,22%

21%

50%

Сбербанк России

24,89%

22%

50%

Брокбизнесбанк

28,14%, только класс. схема

25%

80%

Финансы и Кредит

30,25% (юрлица); 26,75% (ЧП)

24,9%

50%

Дельта Банк

30,53% (невозобн. линия), 31,53% (возобн. линия), только аннуитет

27%, 28%

50%

Из меньших банков, изучаемых компанией «Простобанк Консалтинг», кредитуют малый бизнес на пополнение оборотных средств следующие учреждения (сортировка по наименьшей гривневой реальной ставке):

  • ПроКредит Банк – для срока в один год ставка по срочному кредиту «На сезон» 20,80% реальных годовых; по возобновляемой кредитной линии 21,80%; объем кредита / цена залога 142,8%. Схема погашения займа – только аннуитетная.
  • Всеукраинский Банк Развития – для срока в один год ставка 20,80% реальных годовых, объем кредита / цена залога 50%.
  • Укринбанк – для срока в один год ставка 21,39%-24,39% реальных годовых, объем кредита / цена залога 80%.
  • Universal Bank – для срока в один год для юрлиц ставка срочного займа 22,67% реальных годовых, возобновляемая линия – 24,85% реальных годовых; объем кредита / цена залога 60%, только классическая схема погашения, залог – только недвижимость.
  • Банк Кипра – для срока в один год ставка 22,35% реальных годовых; объем кредита / цена залога 60%. Схема погашения займа – только классическая.
  • АктаБанк – для срока в один год ставка 23,79% реальных годовых; объем кредита / цена залога 70%.
  • Радикал Банк – для срока в один год ставка 23,79% реальных годовых, объем кредита / цена залога 70%.
  • Городской Коммерческий Банк (City Commerce Bank) – для срока в один год ставка 23,79% реальных годовых, объем кредита / цена залога 60%.
  • Киевская Русь – для срока в один год ставка 23,89% реальных годовых, объем кредита / цена залога 60%.

  • Пивденкомбанк – для срока в один год ставка 24,78% реальных годовых для срочных кредитов и невозобновляемых кредитных линий; 26,93% реальных годовых для возобновляемых кредитных линий. Объем кредита / цена залога 50%. Залог – только недвижимость. Отсрочка до полугода.
  • Банк Глобус – для срока в один год ставка 25,78% реальных годовых, объем кредита / цена залога 70%.
  • Актив-Банк – для срока в один год ставка 26,78% реальных годовых, объем кредита / цена залога 60%.
  • Евробанк – для срока в один год ставка 26,78% реальных годовых, объем кредита / цена залога 75%.
  • Еврогазбанк – 28,93% реальных годовых в гривне при сроке в один год; объем кредита / цена залога 75%.

Ближайшие отделения упомянутых в обзоре банков в Вашем городе ищите в справочнике «Отделения» на Prostobiz.ua


Популярные рейтинги и тарифы

Полезные статьи и сервисы

Срочно нужны деньги?