Ставки задергались в обе стороны: обзор рынка кредитов на пополнение оборотных средств на 12 февраля 2014 года 12.02.2014
Многие банки повысили ставки займов, что не удивительно. Но некоторые продолжают давно запланированные удешевления – особенно массовые в сегменте пополнения оборотных средств заемным капиталом. Актуальный срез тарифов и условий рынка кредитованя юрлиц в гривне предлагает Prostobiz.ua
С начала зимы 2013-14 годов до ее скорого конца рынок крупных игроков в сфере пополнения оборотного капитала количественно и по составу не изменился. НЕ выдают такие кредиты малому и среднему бизнесу из 25 банков-лидеров указанных займов только ПриватБанк, Райффайзен Банк Аваль, Проминвестбанк, Имэксбанк, Финансовая Инициатива и VAB Банк. Во всех остальных крупнейших и крупных учреждениях представители МСБ могут рассчитывать на пополнение оборотного капитала заемными средствами. Получить такой заем в любом банке можно при помощи бесплатной онлайн-заявки здесь.
Читайте – Как получить бизнес-кредит в режиме онлайн: тест бесплатного сервиса от Prostobіz.ua
Средняя реальная ставка испытала мощные воздействия – полдесятка банков повышала ставки, столько же их понижали. В результате всех танцев среднерыночный тариф вернулся к исходной «печке» - уровню начала декабря (22% реальных годовых):
КРЕДИТЫ НА ПОПОЛНЕНИЕ ОБОРОТНЫХ СРЕДСТВ в гривне | ||
---|---|---|
Срок кредита | Средняя реальная ставка на 12 февраля 2014 года, годовых | Изменение за два месяца, процентные пункты |
1 год | 22,04% | 0,06 |
Тарифы ниже 19% реальных годовых свойственны только банку «Хрещатик». Тарифы в диапазоне 19%-20% реальных годовых возможны в банке «Пивденный», UKRSIBBANKе, ПроКредит Банке, Ощадбанке, Банке Кредит Днепр
Считайте кредитные выплаты: Кредитный калькулятор
Не обязывают страховать залог по краткосрочным займам на пополнение оборотных средств ПроКредит Банк и банк «Киевская Русь».
Погашение займа исключительно по классической схеме проводят:
- Universal Bank;
- Банк Кипра;
- Банк Кредит Днепр
- Брокбизнесбанк
- Пивденный;
- Пиреус Банк
- Терра Банк;
- Укрэксимбанк
- Финансы и Кредит;
- Хрещатик;
- UniCredit Bank;
Остальные банки предлагают клиентам также и аннуитетную схему платежей. Только аннуитет предлагают ПроКредит Банк, Дельта Банк.
Минимальные коэффициенты покрытия суммы кредита стоимостью залога (КПЗС) среди всех исследуемых «Простобанк Консалтинг» банков распределяются так:
Банк | Объем кредита / цена залога, % | Цена залога / объем кредита |
---|---|---|
142,86% | 0,7 | |
80% | 1,25 | |
Crédit Agricole , Глобус , ОТП Банк , Укрэксимбанк , Ощадбанк , Пивденный , Радикал Банк , Укргазбанк , UKRSIBBANK , Хрещатик , АктаБанк | 70% | 1,43 |
Universal Bank , UniCredit Bank, Банк Кипра , Банк Кредит Днепр , Форум Банк , ВТБ Банк , Киевская Русь , Дельта Банк ,Городской Коммерческий Банк (СityCommerce Bank) | 60% | 1,67 |
Всеукраинский Банк Развития , Первый Украинский Международный Банк , Пивденкомбанк , Финансы и Кредит , Сбербанк России, Надра Банк | 50% | 2 |
Сроком до трех лет оборотные средства пополняют в кредит из числа лидеров рынка:
- Ощадбанк;
- Сбербанк России;
- Crédit Agricole;
- ОТП Банк;
- Укргазбанк.
Из меньших банков, изученных компанией «Простобанк Консалтинг» сроком до трех лет выдают займы на пополнение оборотных средств такие учреждения: Киевская Русь, Всеукраинский Банк Развития, Банк Кипра, Universal Bank.
До двух лет кредиты на пополнение оборотных средств выдают, помимо названных учреждений, из банков-лидеров – UniCredit Bank, Дельта Банк, Надра Банк; из изученных нами меньших кредиторов – ПроКредит Банк, Еврогазбанк и Банк Глобус.
До полутора лет из банков лидеров кредитуют ВТБ Банк, Форум Банк и ПУМБ. У остальных банков предельный срок таких займов равен одному году.
Ищите: ближайшие к Вам отделения банков
Большинство учреждений по данным кредитам не взимают ежемесячную комиссию. В качестве исключения – следующие банки: Укрэксимбанк, Укргазбанк, Брокбизнесбанк (комиссия 0,1% от суммы займа в месяц), Финансы и Кредит при займе для ЧП (0,2%). Из меньших банков ежемесячные комиссии имеются у Пивденкомбанка по возобновляемой линии (0,1% от суммы кредита), Еврогазбанка (0,3%).
Среди изученных нами банков не взимает одноразовую комиссию (это очень важно для займов на сроки в один-четыре месяца) Укрэксимбанк. Очень низкая одноразовая комиссия в банке «Киевская Русь» (0,1% суммы займа), банке «Пивденный» (0,2%), банке «Хрещатик» (0,3%). В остальных учреждениях начальная комиссия равна или превышает 0,5% от суммы займа.
С детальными условиями комиссионных платежей каждого банка из числа лидеров рынка от суммы кредита можно ознакомиться в таблице (сортировка по величине одноразовой комиссии):
Банк | Одноразовая комиссия, от суммы кредита | Ежемесячная комиссия |
---|---|---|
Укрэксимбанк | Нет | 0,1% от суммы кредита |
Финансы и Кредит (юрлица) | 500 гривен | 0,2% от суммы кредита |
Киевская Русь | 0,1% | Нет |
Пивденный | 0,2% | Нет |
Хрещатик | 0,3% | Нет |
Банк Кредит Днепр, Ощадбанк, Сбербанк России, Финансы и Кредит, Укргазбанк (срочный и невозобн. линия), Укринбанк, Форум Банк | 0,5% | Нет |
Укргазбанк (возобн. линия), Брокбизнесбанк | 0,5% | 0,1% от суммы кредита |
Первый Украинский Международный Банк | 0,68% | Нет |
ВТБ Банк | 0,75% | Нет |
Райффайзен Банк Аваль | 0,99% | Нет |
Городской Коммерческий Банк (CityCommerce Bank), Crédit Agricole, Universal Bank , АктаБанк, Актив-Банк, Банк Глобус, Банк Кипра, Всеукраинский Банк Развития, Надра Банк, Пивденкомбанк, ПроКредит Банк, Радикал Банк, ОТП Банк, Финансы и Кредит (ЧП) | 1% | Нет |
UKRSIBBANK, UniCredit Bank | 1,5% | Нет |
Дельта Банк | 1,99% | Нет |
Недвижимость в залог без других вариантов обеспечения требуют банки:
- Universal Bank;
- Crédit Agricole;
- UniCredit Bank;
- Пивденкомбанк;
- Сбербанк России;
- UKRSIBBANK;
Читайте: Как изменятся тарифы бизнес-кредитов в октябре-декабре 2013 года
Среди финучреждений, которые наиболее оперативно оформляют кредит (до семи дней) на пополнение оборотных средств, значатся банки:
- Всеукраинский Банк Развития;
- Радикал Банк;
- Финансы и Кредит;
- Укргазбанк
- Укрэксимбанк
- UniCredit Bank;
- ПроКредит Банк
В остальных финучреждениях процесс оформления кредитов на пополнение оборотных средств занимает больше недели.
И теперь предлагаем вашему вниманию сводку базовых условий кредитов на пополнение оборотных средств для МСБ в гривне сроком один год от банков из числа 25 лидеров рынка по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 12 февраля 2014 года.
Просмотреть рейтинги предложений по данному продукту в инвалютах, а также на срок три года в нацвалюте можно в разделе Рейтинги кредитов на пополнение оборотных средств на Prostobiz.ua
КРЕДИТЫ НА ПОПОЛНЕНИЕ ОБОРОТНЫХ СРЕДСТВ в гривне | |||
---|---|---|---|
Банк | Реальная ставка, годовых | Номинальная ставка, годовых | Сумма кредита / стоимость залога, % |
Хрещатик | 18,55%, только класс. схема | 18% | 70% |
Пивденный | 19,37%, только класс. схема | 19% | 70% |
UKRSIBBANK | 19,67% | 16,9% | 70% |
Ощадбанк | 19,90% | 19% | 70% |
Банк Кредит Днепр | 19,92%, только класс. схема | 19% | 60% |
Укргазбанк | 20,80%, возобн. линия 22,95% | 19,9% | 70% |
Укрэксимбанк | 21,72%, только класс. схема | 19,5% | 70% |
Crédit Agricole | 21,85% | 20% | 70% |
Форум Банк | 21,90% | 21% | 60% |
ВТБ Банк | 21,94% | 20,60% | 60% |
UniCredit Bank | 20,77% без ежегодного обнуления; 22,27% с ежегодным обнулением; только класс. схема | 18%; 19,5% | 60% |
Надра Банк | 23,79% | 22% | 75% |
ОТП Банк | 24,34% | 23,50% | 70% |
Первый Украинский Международный Банк | 24,72%, от 500 тысяч гривен – 22,22% | 21% | 50% |
Сбербанк России | 24,89% | 22% | 50% |
Брокбизнесбанк | 28,14%, только класс. схема | 25% | 80% |
Финансы и Кредит | 30,25% (юрлица); 26,75% (ЧП) | 24,9% | 50% |
Дельта Банк | 30,53% (невозобн. линия), 31,53% (возобн. линия), только аннуитет | 27%, 28% | 50% |
Из меньших банков, изучаемых компанией «Простобанк Консалтинг», кредитуют малый бизнес на пополнение оборотных средств следующие учреждения (сортировка по наименьшей гривневой реальной ставке):
- ПроКредит Банк – для срока в один год ставка по срочному кредиту «На сезон» 20,80% реальных годовых; по возобновляемой кредитной линии 21,80%; объем кредита / цена залога 142,8%. Схема погашения займа – только аннуитетная.
- Всеукраинский Банк Развития – для срока в один год ставка 20,80% реальных годовых, объем кредита / цена залога 50%.
- Укринбанк – для срока в один год ставка 21,39%-24,39% реальных годовых, объем кредита / цена залога 80%.
- Universal Bank – для срока в один год для юрлиц ставка срочного займа 22,67% реальных годовых, возобновляемая линия – 24,85% реальных годовых; объем кредита / цена залога 60%, только классическая схема погашения, залог – только недвижимость.
- Банк Кипра – для срока в один год ставка 22,35% реальных годовых; объем кредита / цена залога 60%. Схема погашения займа – только классическая.
- АктаБанк – для срока в один год ставка 23,79% реальных годовых; объем кредита / цена залога 70%.
- Радикал Банк – для срока в один год ставка 23,79% реальных годовых, объем кредита / цена залога 70%.
- Городской Коммерческий Банк (City Commerce Bank) – для срока в один год ставка 23,79% реальных годовых, объем кредита / цена залога 60%.
- Киевская Русь – для срока в один год ставка 23,89% реальных годовых, объем кредита / цена залога 60%.
- Пивденкомбанк – для срока в один год ставка 24,78% реальных годовых для срочных кредитов и невозобновляемых кредитных линий; 26,93% реальных годовых для возобновляемых кредитных линий. Объем кредита / цена залога 50%. Залог – только недвижимость. Отсрочка до полугода.
- Банк Глобус – для срока в один год ставка 25,78% реальных годовых, объем кредита / цена залога 70%.
- Актив-Банк – для срока в один год ставка 26,78% реальных годовых, объем кредита / цена залога 60%.
- Евробанк – для срока в один год ставка 26,78% реальных годовых, объем кредита / цена залога 75%.
- Еврогазбанк – 28,93% реальных годовых в гривне при сроке в один год; объем кредита / цена залога 75%.
Ближайшие отделения упомянутых в обзоре банков в Вашем городе ищите в справочнике «Отделения» на Prostobiz.ua
Обновлено: 12.02.2014
Автор: Олег Кочевых