Иллюстрация www.sxc.hu

Украинские бизнесмены приготовились к повальным неплатежам по кредитам. Они готовы отдать не менее 5 млрд. гривен судьям за антикредитные решения в свою пользу. Ранее этим занимались крупные предприятия, а сегодня к процессу подключился малый и средний бизнес.

В стране начинается новая волна неплатежей по займам. «Каждая десятая компания пытается списать свои долги перед банком через суд. Ранее этим занимались крупные предприятия, а сегодня к процессу подключился малый и средний бизнес. Пока перевес на стороне бизнеса», – возмущается совладелец банка «Национальный кредит»  Андрей Онистрат. В 2009 году украинские суды приняли сотни «антикредитных приговоров». Предприниматели, не желающие возвращать займы, заручались судебными решениями, признающими договоры с банками недействительными. Не менее популярной стала процедура фиктивного банкротства. «Признание кредитного договора недействительным, как правило, ведёт лишь к затягиванию процедуры взыскания долга. А банкротство должника является излюбленным способом неблагонадёжных клиентов банков», – считает начальник департамента по взысканию долгов УкрСиббанка  Станислав Симаков.

Сделки для своих

По словам Станислава Симакова, бизнесмены всё чаще пытаются освободиться от долгов, продавая залоговое имущество дружественным структурам. Особой активностью на исковом поприще отличаются строительные предприятия, сельхозкомпании и ритейл. «К банкротству прибегли и многие представители игорного бизнеса. Всё игорное оборудование, как правило, покупалось в кредит», – отмечает партнёр Адвокат­ского бюро Гутгарца Екатерина Гутгарц.

В 2010 году количество судебных процессов может достигнуть десятков тысяч. По данным НБУ, к 1 октября 2009 года банки выдали юрлицам кредиты на сумму 496,437 млрд. грн., из которых, по оценкам финансистов, не менее 50 млрд. грн. сегодня считаются проблемными. По данным источников Фокуса, 10–20% суммы долга составляет откат за нужное судебное решение. Получается, что в 2010-м в карманах присяжных осядет не менее 5–10 млрд. грн. взяток. «Каждый бизнесмен сам принимает решение о том, стоит ли ему потратить сумму на взятку, чтобы избежать выплат по кредиту. Ведь с нашей судебной системой нет никаких гарантий получения «нужного решения»», – напоминает управляющий партнёр юридической компании Amond & Smith Ltd Денис Кузнецов.

Золотые семечки

В апреле 2009 года Хозяйственный суд Запорожской области признал необоснованными требования Ощадбанка  к фирме «Дар». Банкиры пытались вернуть долг по кредиту в 1 млн. грн., выданному под залог семечек подсолнечника и сахара. Через год финансисты решили проверить свои «залоговые запасы». Оказалось, что и семечек, и сахара след простыл.

В 2003–2008 гг. банки раздавали сотни миллионов гривен под абсолютно невероятные гарантии: партии просроченного майонеза на складах, разваленные сараи (которые по документам проходили как полноценные строения) и т. п. Конечно, не все заёмщики-предприниматели изначально рассчитывали на обман, но в нынешних экономических условиях решили воспользоваться «аморфностью» залога. Понятно, что банк, выдавший кредит под семечки или просроченные товары, вряд ли сможет рассчитывать на возвращение своих денег.

А вот бизнесменов, покупающих себе фиктивное банкротство, привлечь к ответственности можно. Например, весной 2009 года крымская дирекция «Райффайзен банк Аваль » подала в правоохранительные органы заявление о признании фиктивным банкротства ялтинской фирмы «Зодиак-Омега», которая не рассчиталась по кредиту в размере $12 млн. При открытии уголовного дела, согласно материалам суда (имеются в распоряжении редакции), один из ялтинских прокуроров пытался прикрыть расследование за взятку в $5 тыс. Сейчас вопрос о банкротстве «Зодиак-Омега» изучают суды и силовики. «Чаще всего процессуальные документы в рамках категории «антикредитных дел» выносятся судами первой инстанции с нарушением. Банки обжалуют их в вышестоящих инстанциях и могут обратиться в правоохранительные органы», – подчёркивает директор по правовым вопросам Альфа-Банка  Сергей Половко.

Показательным может стать банкротство водочной компании «Союз-Виктан». «О начале банкротства наш банк узнал из СМИ в конце декабря 2009-го, однако сама процедура началась ещё в конце ноября прошлого года! Мы сомневаемся в прозрачности этого банкротства, – признался заместитель начальника управления мониторинга и сбора кредитов ОТП Банка  Олег Паденко. – Мы обратились в Генеральную прокуратуру для защиты своих законных прав и информировали судебные органы о наличии задолженности компании перед банком». В пресс-службе «Союз-Виктана» были лаконичны: «У нас идут суды. До их окончания мы комментариев не даём».

Лёд тронулся

Денис Кузнецов из Amond & Smith Ltd считает, что следствием повальных неплатежей станет существенное повышение платы по кредитам в будущем.

«Не нужно считать всех бизнесменов, обращающихся в суд, непорядочными людьми. Для многих из них банкротство или схема уклонения от уплаты по кредитам – вынужденная мера. Некоторые банки сами загоняют предпринимателей в угол, – объясняет член совета Украинского общества оценщиков Игорь Гохберг. – Что сделали банкиры, когда в 2008 году обвалилась гривна? Пересмотрели договоры в сторону увеличения платы по кредитам, по большей части – в одностороннем порядке».

Эксперт добавляет, что как только ситуация с неплатежами в судебном порядке обострится, можно ожидать принятия закона, который сделает списание долгов или банкротство должников затруднительным. Но проблему это вряд ли решит – в ответ предприниматели грозятся останавливать работу компаний. «Не мы это начали», – подчёркивают многие представители бизнеса.

«Массовые неплатежи по кредитам приведут лишь к повышению платы по займам в будущем. Банкиры всегда просчитывают все возможные риски», – прогнозирует Денис Кузнецов. Впрочем, по мнению аналитиков, грядущая волна неплатежей вряд ли станет для банков катастрофической: предвидя национальные особенности ведения бизнеса в Украине, они перестраховывались. Именно поэтому плата по кредитам в нашей стране в 3–4 раза превышала аналогичные ставки в Европе. Так что банкирам и предпринимателям, которые рассчитывают продолжать работать в Украине, придётся договариваться. Например, банки могут предложить бизнесу более либеральные условия реструктуризации долга.