Что 2009 год изменил в кредитовании предпринимателей?

Основными изменениями является фактическое прекращение кредитования в иностранной валюте (за исключением клиентов, у которых есть поступления в иностранной валюте), значительный рост стоимости кредитования, уменьшение сроков кредитования и рост требований по обеспечению по кредиту. Фактически кредитование в течение года было весьма незначительное, и большинство банков вообще прекратили такое кредитование за исключением единичных случаев для своих постоянных клиентов. В четвертом квартале наблюдался незначительный рост предложения со стороны банков по восстановлению кредитования.

Что касается стоимости кредитования, то она в первую очередь зависит от стоимости ресурсов, имеющихся в том или ином банке. Значительного их удешевления в 2010 году, особенно в национальной валюте, по моему мнению, не произойдет. Также следует учесть стоимость уже сформированных ресурсов в 2009 году, которые также были весьма дорогими. Думаю, что в целом стоимость кредитования будет в районе 30% годовых. Сроки кредитования также будут зависеть от сроков размещения ресурсов.

Приоритетными для банков в 2010 году будут в первую очередь отзывные кредитные линии с довольно осторожными ограничениями со стороны банков.

Я хочу отметить два основных события 2009 года: первое – банковская система практически заморозила предоставление кредитов представителям малого и среднего бизнеса, второе – на фоне спада доходов бизнеса и роста доли проблемных кредитов банки массово осуществили повышение процентных ставок по действующим кредитам. Ещё одним важным фактором является общее ухудшение финансового состояния потенциальных клиентов. Банки начали задумываться о возможности обслуживания предпринимателей в отраслях, которые не были приоритетными для банков до кризиса, но прошли кризис с наименьшими потерями. Ярким примером является агропромышленный комплекс.

Что касается планов на 2010 год, то будет банковская система разворачивать кредитование предпринимателей или нет - не берусь судить. Основными сдерживающими факторами являются: ухудшение финансового состояния клиентов в следствие падения экономики; банковская система ощущает серьёзную нехватку финансовых ресурсов в гривне; очень мало видов бизнеса которые способны прибыльно работать с привлечением кредитов по ставкам 28-30% годовых, потенциальные клиенты не в состоянии выполнить требования банков по залогам.

Что касается стоимости кредитов, думаю, что в этой области тоже никаких существенных послаблений не будет. Даже если во втором квартале 2010 года начнут снижаться ставки по депозитам, заёмщики смогут ощутить реальное понижение ставок не ранее конца года. Удлинение сроков кредитования прямопропорционально зависит от того станут ли вкладчики размещать депозиты на большие сроки. А сейчас средний срок вклада находится в диапазоне 1-3 месяца.

Наш банк планирует увеличение объёма кредитования малого и среднего бизнеса в 2010 году. Если с начала 2009 года банк кредитовал исключительно пополнение оборотных средств своих клиентов, то сейчас мы расширили спектр кредитных предложений, а именно:

• предлагаем финансирование новым клиентам, в том числе и с возможностью рефинансирование кредитов в других банках,
• начали предоставлять среднесрочные кредиты юридическим лицам и частным предпринимателям на приобретение автотранспорта в рамках совместных программ с такими мировыми автопроизводителями как: Рено, Тойота, Ниссан. Данную программу выгодно отличает возможность получения кредита по ставке от 0% годовых на срок до 3 лет.
• для клиентов - представителей агропромышленного комплекса банк предлагает среднесрочные кредиты на приобретение сельскохозяйственной техники.

Также мы готовим специальную программу торгового финансирования.