Где выдают бесплатные корпоративные карты: обзор рынка платежных карт для бизнеса на 25 марта 2015 года

Иллюстрация postbank.de

Тарифы обналичивания с корпоративных карт увеличиваются – особенно если речь идет о снятии средств за рубежом. Впрочем, активное обналичивание средств карт явно уходит в прошлое, уступая место расчетам в торгово-сервисной сети и интернете. Стоимость же выпуска и обслуживания карт для предприятий остается прежней, а у ряда банков и снижается – пишет Prostobiz.ua

Рынок платежных карт в числах

Начнем с «главной» числовой статистики платежных карт Украины – и личных, и корпоративных вместе. Прежде всего скажем, что революция, о которой так долго твердили финансисты, наконец свершилась и в нашей стране. В 2014 году по данным НБУ  количество расчетов картами в торгово-сервисной сети и интернете, наконец, превысило количество операций по снятию наличных в банкоматах.

Если точнее, за прошлый год отмечено 880 миллионов фактов расчетов украинскими картами против 700 миллионов операций снятия с них наличных. А ведь еще по итогам 2013 года было лишь 580 миллионов расчетов картами против целых 750 миллионов обналичиваний.

Общий денежный объем операций с картами за год тоже вырос и впервые превысил показатель в 1 миллиард гривен.

Количество действующих терминалов в торговой сети и банкоматов в 2014 году несколько уменьшилось – в основном, за счет Крыма, Донбасса и, возможно, ликвидаций банков. Но все же в остальных регионах и учреждениях число терминалов и банкоматов растет столь быстрыми темпами, что потери по итогам года оказались снивелированы. А количество оборудованных работающими терминалами действующих торговых точек за год в стране даже минимально увеличилось.

В округленных числах: торговых терминалов в стране сейчас действует почти 180 тысяч штук (два года назад, в начале 2013 года было гораздо меньше – всего 133 тысячи штук). Банкоматов работает 36 тысяч штук (два года назад было столько же, сколько и сейчас – тоже 36 тысяч штук).

Количество активных платежных карт украинских эмитентов вот уже три года колеблется в диапазоне 33-35 миллионов штук. Это соответствует уровню начала 2007 года – после которого активных карт было то больше, то меньше, чем сейчас (в начале 2008 года активных карт ненадолго становилось больше 40 миллионов, но затем, после прошлого кризиса, в 2009-11 годах их число уменьшалось до 29 миллионов штук):

Число активных корпоративных карт также колеблется вот уже три года в одном диапазоне – 350-390 тысяч штук или 0,9%-1,1% от общего числа активных карт. Если точнее, на 1 января 2015 года операции регулярно проводились по 356 тысячам корпоративных карт.

По количеству активных платежных карт в разрезе отдельных банков первая двадцатка лидеров равна первой же двадцатке рейтинга банков по активам . При этом неизменно год от года ПриватБанку принадлежит почти 50% активных карт Украины; Ощадбанку – почти 10%, Райффайзен Банку Аваль – 7,5%.

Разве что порядок рейтинга внутри этой двадцатки по картам в нескольких пунктах иной, чем по активам. В частности, по числу активных карт Укрэксимбанк лишь на 10 месте, а Проминвестбанк – только на 16-м (в обоих случаях около 1% рынка). Зато УкрСиббанк в качестве эмитента карт пребывает на высоком пятом месте – свыше 1 миллиона активных карт, более 3% рынка.

«Банковский Инсайдер » - новый онлайн-сервис для банкиров и финансовых директоров. Ежедневная онлайн аналитика о продуктах и услугах банков Украины.

Эксперты о тенденциях рынка корпоративных карт

«Основной тенденцией является массовый отказ от магнитных карт и переход на карты с чипом. Все большее распространение также получают бесконтактные пластиковые карты.

Для держателей премиальных корпоративных карт получает все больший спрос консьерж-сервис – возможность круглосуточного получения информационных услуг, услуг, бронирования заказа и покупки билетов.

Ухудшающаяся экономическая ситуация и введение некоторых ограничений НБУ заставили большинство банков отказаться от предоставления кредитных лимитов на корпоративную пластиковую карту», – отмечает три тенденции карточного рынка Анна Кармалова, начальник отдела развития бизнес-клиентов UniCredit Bank.

«Одной из последних тенденций является «стирание границ» между банками: установление единой комиссии за осуществление операций снятия наличных средств во всех банкоматах страны. В ближайшее время именно это направление и будет иметь наибольший потенциал развития в рамках корпоративных карточных продуктов», – дополняет коллегу Антон Гурбан, начальник управления транзакционных услуг для корпоративного бизнеса Первого Украинского Международного Банка.

Наконец, еще один интересный нюанс, связанный с развитием именно корпоративных, а не любых иных платежных карт, отметила Татьяна Волошина, директор по малому бизнесу Альфа-Банка: «Основная тенденция – это переход от счетов корпоративных карт «2605» к счетам «2600» (прямое управление) через карту с управлением ограничениями по карте, а не по счету».

Речь идет об открытии к платежной карте обычного счета средств до востребования – которые в бухучете именуются счетами классов 2600 для субъектов хозяйствования, 2620 для физлиц и 2650 для небанковских финучреждений (план счетов бухучета с кодами их классов смотрите здесь ).

Ранее же к платежным картам открывались специальные карточные счета с рядом ограничений – классов 2605 для предприятий, 2625 для физлиц и 2655 для небанковских финучреждений. Однако с 1 января 2019 года счета 2605, 2625 и 2625 отменяются – постановлением НБУ №359 от 16.06.2014 года . И поэтапный переход к этой отмене стартовал со дня публикации этого постановления 22 июля 2014 года.

 

Параметры корпоративных карт

В целом, рынок корпоративных карт за последние четыре года не испытывает значительных изменений условий. Как обычно, такой продукт имеют почти все банки из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей – кроме банка «Финансовая Инициатива». Стоимость, как и прежде, варьируется крайне широко: от бесплатности или почти бесплатности (10-100 гривен в год) до четырехзначных сумм – но зависит это не от продукта «корпоративная карта», а от типа карты и сервис-пакета РКО, в который входит такая карта в качестве дополнительной услуги.

Большинство игроков имеет как крайне дешевые, так и дорогие варианты корпоративных карт внутри одного банка. Ценовые минимумы зафиксированы у таких крупных игроков:

  • ПриватБанк – по мгновенной корпоративной карте (выпуск и обслуживание бесплатны);
  • ПУМБ – по карте MC Business Debit в рамках пакета (выпуск и обслуживание бесплатны);
  • Диамантбанк – от 10 гривен одноразово;
  • Укрэксимбанк – от 10 гривен в год;
  • Укринбанк – от 20 гривен в год;
  • Финансы и Кредит – от 25 гривен в год;
  • Райффайзен Банк Аваль – от 30 гривен в год;
  • ОТП Банк – от 30 гривен в год
  • Банк Кредит Днепр – от 40 гривен в год.

При этом, как и раньше, примерно треть крупных игроков взимает лишь одноразовую комиссию за выпуск карты сроком в 3-5 лет, а ежегодное обслуживание карты уже не тарифицируется. Таковы условия ПриватБанка (если карта не мгновенная, а именная), Альфа-Банка, ВТБ Банка, Фидобанка, Мегабанка, Диамантбанка, Банка Кредит Днепр, банков «Пивденный» и «Хрещатик».

Почти все остальные игроки имеют, наоборот, только плату за годовое обслуживание, без одноразовой комиссии за выпуск корпоративных карт. Исключения: оба варианта платы имеются у банка «Финансы и Кредит» и Укргазбанка – впрочем, одноразовые суммы за выпуск карты у них весьма малы (кроме варианта программы Укргазбанка с картой Visa Gold).

О кредитной функции счета корпоративной карты из крупных эмитентов готов говорить только Укргазбанк. Остальные эмитенты сейчас «решают этот вопрос индивидуально».

Депозитная функция бизнес-карты замечена в Райффайзен Банке Аваль (0,1% годовых на остаток).

И наконец, осталось сказать о стоимости снятия наличных с корпоративных карт. Как и раньше, наиболее массовым тарифом в банкоматах эмитента является 0,75% от суммы снятия (диапазон остальных предложений 0,3%-1%).

В банкоматах других банков самый распространенный тариф обналичивания теперь 1,5% от суммы снятия + 5 гривен (и уже не единичны комиссии банкомата в 2%) – что несколько выше чем в предыдущие годы.

А вот комиссии за обналичивание за рубежом подорожали наиболее значительно. Средний тариф достиг величины 1,5% от суммы снятия + 30 гривен; существуют уже тарифы и в 2,2%, и в целых 3% от суммы обналички. При этом ограничения по минимальной сумме часто привязаны к долларам / евро, что при величине минимальной комиссии в 5-8 евро и нынешнем курсе инвалют к гривне может означать выплату банку свыше 100, а то и более 200 гривен при каждом обращении к зарубежному банкомату.

Впрочем, эта дороговизна чем дальше, тем менее значима – ведь расчеты корпоративными картами в торгово-сервисной сети и в реале, и в онлайн-режиме не облагаются никакими комиссиями ни у кого из банков-эмитентов.

И теперь предлагаем вашему вниманию обзор основных параметров самых дешевых гривневых корпоративных карт от 25 банков-лидеров рынка услуг для предпринимателей. По данным компании «Простобанк Консалтинг» на 20 марта 2015 года. 

КОРПОРАТИВНЫЕ КАРТЫ В ГРИВНЕ

банков-эмитентов из числа топ-25 рынка услуг для предпринимателей

Банк

Название и тип корпоративной карты

Цена выпуска карты, грн.

Цена годового обслуживания карты, грн.

Тариф за снятие наличных в сети банка, % от суммы снятия

Тариф за снятие наличных в сетях других банков в Украине, % от суммы снятия

Тариф за снятие наличных за рубежом, % от суммы снятия

ПриватБанк

Корпоративная мгновенная, Visa Business

Бесплатно

Бесплатно

0,75%

2%

2%

Корпоративная именная «World», MC Corporate

500

Бесплатно

0,75%

2%

2%

Ощадбанк

Visa Business, MC Corporate

Бесплатно

100

0,75%

1,5% + 5 грн.

1,5% + 30 грн.

Укрэксимбанк

MC Business / Visa Business / MC Business Gold / Visa Business Gold

Бесплатно

10 / 100 / 500 / 500

1%

1,5% + 5 грн.

1,5%, мин. 48 грн.

Райффайзен Банк Аваль

Visa Business Electron, MC Maestro

Бесплатно

30

0,7%

1,5% + 5 грн.

1,5% + 30 грн.

Visa Business, MC Business

Бесплатно

280

0,7%

1,5% + 5 грн.

1,5% + 30 грн.

Visa Gold / MC Gold

Бесплатно

400

0,7%

1,5% + 5 грн.

1,5% + 30 грн.

Проминвестбанк

MC Business / Visa Business

Бесплатно

100 / 200

0,5%

1,5% + 5 грн.

1,5%, мин. 24 грн.

UniCredit Bank

«Start», MC Standard / Visa Business

Бесплатно

50

0,7%

1,5% + 5 грн.

3%, мин. 48 грн.

«Standard», MC Corporate / Visa Business

Бесплатно

150

0,6%

1,5% + 5 грн.

3%, мин. 48 грн.

Первый Украинский Международный Банк

Visa Business Standard / Visa Business Status / MC Business Status / Visa Business Premium / MC Business Premium

Бесплатно

50 / 250 / 250 / 600 / 600

0,7%

1,5% + 3 грн.

1,5% + 48 грн.

MC Business Debit (в рамках пакета)

Бесплатно

Бесплатно

0,7%

0,7%

1,5% + 48 грн.

MC Business Debit

Бесплатно

700

0,3%

0,3%

1,5% + 48 грн.

Альфа-Банк

Visa Business

200

Бесплатно

0,7%

1,5% + 4 грн.

1,5% + 15 грн.

Visa Gold

250

Бесплатно

0,5%

1% + 4 грн.

1% + 15 грн.

Сбербанк России

MC Business / Visa Business

Бесплатно

60, с чипом – 100

0,75% + 1 грн.

1,5% + 5 грн.

1% + 48 грн.

Финансы и Кредит

Visa Business Electron / Visa Classic

10 / 50

30 / 50

0,75%

1,5% + 5 грн.

-

Visa Business Electron Chip / Visa Business Silver

0 / 50

25 / 150

0,6%

0,75% + 9 грн.

1,5%, мин. 24 грн.

ВТБ Банк

Visa Business Electron / Visa Business Silver / MC Business, Visa Business Gold

90 / 140 / 140 / 500

Бесплатно

0,6%

1,5% + 5 грн.

1,5%, мин. 20 грн.

Crédit Agricole

MC Business / Visa Business Gold

Бесплатно

150 / 500

0,75%

1,5% + 10 грн.

1,5% + 30 грн.

УкрСиббанк

MC Business / Visa Business / MC Corporate

Бесплатно

150 / 150 / 500, для ФЛП – 249

0,75%

1,3% + 7 грн.

1,8%, мин. 35 грн.

ОТП Банк

MC Maestro / MC Business / Visa Business / MC Gold / Visa Gold

Бесплатно

30 / 250 / 250 / 500 / 500

0,75% (Visa), 0,8% (MC)

1,4% + 5 грн.

1,5% + 20 грн.

Укргазбанк

«Минимальная корп. карта» Visa Business

50

120

-

-

-

«Бізнес-готівка» Visa Business

100

720

0,5%

2% + 8 грн.

2,2%, мин. 192 грн.

«Бизнес» Visa Business / Visa Gold

50 / 550

120 / 720

0,75%

1,5% + 5 грн.

1,5%, мин. 120 грн.

Банк Кредит Днепр

Visa Classic Domestic / MC Maestro Domestic / MC Business / Visa Classic Int. (с чипом) / MC Gold / Visa Gold / Visa Gold payWave / Visa Platinum / MC Platinum

40 / 40 / 200 / 200 / 500 / 500 / 600 / 1000 / 1000 / 1500

Бесплатно

0,7%

1,5% + 5 грн.

1,5%, мин. 120 грн.

Пивденный

MC Business

50

Бесплатно

0,8%

1,5% + 5 грн.

1,5%, мин. 72 грн.

Фидобанк

MC Business; MC Corporate Gold; Visa Business; Visa Business Gold

75, Gold – 250

Бесплатно

0,5% + 1,5 грн.

1,5% + 5 грн.

1,5% + 15 грн.

Хрещатик

MС и Visa – Business, Gold, Platinum

75, Platinum – 700

Бесплатно

0,7%

1,5% + 5 грн.

1,5% + 120 грн.

Укринбанк

Visa Business, MC Business

Бесплатно

20

0,65% + 2 грн.

1% + 5 грн.

1,5% + 30 грн.

Мегабанк

MC Business

100

Бесплатно

Бесплатно

2%, мин. 6 грн.

2%, мин 84 грн.

Диамантбанк

Visa Electron / MC Maestro / MC Business / Visa Gold / MC Gold; Visa Platinum

10 / 10 / 50 / 100 / 100 / 200

Бесплатно

0,8% + 5 грн.

1,5% + 5 грн.

1,5% + 25 грн.

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Комментарии

Вы можете оставить первый комментарий к этой публикации.

X

Причина вмешательства модератора

Описание нарушения в свободной форме
X

Пожаловаться модератору

Введите причину, которая побудила вас обратиться к модератору

Prostobank.ua - Личные финансы

Prostobiz.ua - Бизнес-финансы

  • Интересна информация на тему бизнес курсы? Мы рассказали об этом на сайте для малого и среднего бизнеса Prostobiz.ua

Партнеры

Prostopravo.com.ua - Новости права

Ошибка?

Подождите, идет обновление ...

Все поля обязательны к заполнению:
Поле для комментария обязательно должно быть заполнено, если речь идет о числах и других данных, например, тарифах. В противном случае данные проверяться не будут.

Уважаемые посетители!

На сайте размещена информация об услугах банков Украины.

Для получения актуальной информации об услугах банков России перейдите на сайт Bankchart.ru

Спасибо, что читаете наши сайты!