Корпоративные карты призваны упростить начисление и учет командировочных, представительских, хозяйственных и других расходов предприятия. Однако из-за тенизации экономики удельный вес таких карт в общем объеме эмитированных банками платежных карт в ближайшие два года вряд ли превысит 5-7%.

Рынок платежных карт начинает восстанавливаться. Так, по данным НБУ, сумма операций с платежными картами в Украине в январе-июне 2010 года увеличилась по сравнению с аналогичным периодом 2009 года на 25%, хотя с начала года общее количество активных карт сократилось на 1,2%. Количество операций с применением платежных карт, эмитированных украинскими банками, в первом полугодии выросло на 13% до 322,11 млн.

На 1 июля текущего года 140 банков являлись членами внутригосударственных и международных карточных платежных систем и осуществляли эмиссию и эквайринг платежных карт. Общее количество платежных карт, по которым была проведена хотя бы одна операция в течение отчетного периода, составило к началу июля 28,7 млн. штук (см. Таблица 1).

Таблица 1. Основные показатели рынка платежных карт в Украине

Средний оборот по одной карте в январе-июне составил около 7 тыс. грн. Операции по получению наличных все еще доминируют в структуре транзакций: на них приходится 93,6% общей суммы операций с картами. Объем безналичных платежей с использованием карт в январе-июне 2010 г. вырос на 4,93 млрд грн, до 12,6 млрд грн.

И хотя эмиссия платежных карт растет благодаря держателям-физлицам, банки не забывают о клиентах-юрлицах, которым они предлагают оформление так называемых корпоративных карт. «Корпоративные карты являются достаточно востребованным продуктом на украинском рынке, их выпускают почти все украинские банки. По приблизительным оценкам, их приобретают около 40% всех клиентов, являющиеся представителями малого бизнеса и физическими лицами-предпринимателями», - уверен заместитель председателя правления по корпоративному бизнесу, член правления Universal Bank  Янис Воланис.

Prostobiz.ua  решил выяснить, зачем нужны такие карты и сколько стоит открытие и обслуживание таких карт.

Просто и быстро

Корпоративная карта – это средство безналичной оплаты представительских, командировочных и хозяйственных расходов сотрудниками компании. Согласно законодательству с помощью корпоративной карты можно осуществлять любые платежи, кроме оплаты контрактов и получения заработной платы.

«Корпоративные карты значительно упрощают начисление командировочных, представительских, накладных, хозяйственных расходов, а также расходов, связанных с основной деятельностью предприятия, включая бронирование гостиниц, аренду автомобилей, заказ билетов, оплату ресторанов, покупку канцтоваров, литературы и оплату подписки на периодические издания, а также других услуг», - отмечает заместитель директора департамента корпоративного бизнеса по продаже продуктов корпоративным клиентам банка «Форум » Ирина Чанцева.

Из преимуществ использования этого инструмента эксперты отмечают следующие: корпоративные карты позволяют экономить время на начисление командировочных и других выплат, уменьшают наличный оборот внутри компании и удобны в использовании, поскольку обеспечивают доступ к средствам круглосуточно.

Однако самым важным преимуществом для предприятий является повышение прозрачности расчетов внутри организации и упрощение ведения отчетности, так как все транзакции фиксируются.

«Это достаточно удобный и современный инструмент, который существенно сокращает трудозатраты компании. Первичный учёт использования средств по карте осуществляется самим банком. Предприятие может всегда проконтролировать каждую потраченную гривну. Ведь в конце месяца оно получает от банка выписку по каждой оформленной карте с детальным указанием всех операций, которые были проведены в отчётный период», - говорит менеджер управления развития продуктов для физических лиц Индэкс-Банка  Александр Коваленко. По его словам, особый спрос на корпоративные карты формируют предприятия, сотрудники которых часто ездят за границу. Преимущества карты в этом случае - возможность забронировать отель, обезопасить и сохранить перевозимые деньги, пополнить карту самим предприятием в случае экстренной необходимости в средствах у сотрудника.

Дополнительные преимущества корпоративных карт:

•  хорошая альтернатива чековой книжке;
•  отсутствие необходимости проводить по кассовой книге предприятия полученные наличные, так как они считаются выданными под отчет;
•  экономия средств: обналичивать денежные средства с помощью корпоративной карты выгоднее, чем по чеку;
•  для СПД - возможность проводить расчеты по корпоративному карточному счету (2605), не используя текущий счет (2600);
•  для держателей карт класса Visa Gold и выше - срочная выдача наличных по всему миру, срочная замена карты при ее потере за рубежом или в Украине.

Документы для открытия корпоративной карты:

1. Свидетельство о государственной регистрации предприятия — копия, заверенная нотариально, органом, который его выдал или уполномоченным работником банка.
2. Справка, подтверждающая взятие предприятия на учёт в налоговых органах (форма 4-ОПП) — копия, заверенная нотариально, налоговыми органами или уполномоченным работником банка.
3. Справка Министерства статистики Украины о внесении в единый государственный реестр предприятий и организаций (новая форма с кодами внешнеэкономической деятельности) — копия, заверенная нотариально, органом, который его выдал или уполномоченным работником банка.
4. Копия документа подтверждающего регистрацию в пенсионном фонде Украины, заверенная ПФ, нотариально или уполномоченным работником банка.
5. Паспорта и справки о присвоении идентификационного кода лиц, ответственных за проведение операций по счету.
6. Заявление на открытие счета (бланк банка).
7. Договор на расчетно-кассовое обслуживание (бланк банка).
8. Карты (бланк банка) с образцом подписей лиц, уполномоченных распоряжаться счетом, и оттиском печати предприятия — 1 экз.
9. Письмо о наличии карты.

Тарифы на любой вкус

В каждом банке – свои тарифы на открытие и обслуживание корпоративных карт. Зачастую тарифы по таким картам не отличаются от стандартных тарифов, установленных банками для физических лиц.

Оформляя корпоративную карту, клиенту предоставляется возможность выбора класса карты – это может быть простейшая карта (Visa Electron) или престижная карта (Visa Gold). В зависимости от типа и класса карты оформление может занять от нескольких минут (мгновенные неперсонифицированные карты) до нескольких дней (обычно не более 7 банковских дней).

«Открытие и годовое обслуживание корпоративной карты зависит от типа карты. Например, карты типа Maestro или Visa Electron могут стоить от 50 до 100 грн., престижные карты Gold стоят в 4-8 раз дороже. Стоимость открытия и обслуживания корпоративной карты может быть снижена, если клиент обслуживается в банке по нескольким программам: зарплатному проекту, валютным операциям и т.д.», - рассказал директор департамента корпоративного бизнеса АБ «Киевская Русь » Олег Кругляк.

Таблица 2. Тарифы на годовое обслуживание и снятие наличных в банкоматах по корпоративным картам в банках-лидерах (июль-2010 г.)

Источник: Простобанк Консалтинг 

Как правило, банки не начисляют процент на остаток средств по счету корпоративной карты (или начисляют, но очень небольшой – 0,1-1% годовых).

Часто руководителям предприятий банки предлагают оформить корпоративную карту класса Gold. Годовое обслуживание этой карты составляет 400-850 грн.

Банкиры не прогнозируют существенного роста эмиссии корпоративных карт – этот инструмент еще мало популярен в Украине. «В карточном портфеле большинства банков такие карты занимают долю в размере до 5% от общего числа эмиссии. Основная причина – это пребывание большей части экономики в тени. Соответственно, многие предприятия отказываться от такого удобного инструмента, как корпоративная карта, только по причине нежелания «светить» свои неучтённые средства. Для них проще оформить конверт с наличкой и выделить его, например, своему сотруднику для поездки в командировку, чем провести эти средства через бухгалтерию», - отмечает Александр Коваленко. Другой причиной, сдерживающей развитие рынка корпоративных карт, эксперты называют старые, выработанные годами приоритеты и привычки бухгалтеров, а также низкое развитие сегмента МСБ в Украине – основных потребителей такого продукта как корпоративная карта.

Корпоративные карты нельзя назвать массовым продуктом, поэтому доля эмиссии таких карт невелика. Однако позитивные тенденции на рынке корпоративных карт все же присутствуют. По словам начальника управления развития бизнеса департамента БПК Проминвестбанка  Игоря Фомичева, тенденция роста эмиссии корпоративных карт присутствует, поскольку этот продукт востребован и достаточно хорошо популяризируется банками.

«Спрос на корпоративные карты в абсолютном исчислении значительно ниже, чем на карточные продукты для физлиц, однако он более постоянный и не подвержен сезонным или кризисным явлениям в экономике», - уверен начальник управления карточного бизнеса Астра Банка  Сергей Головань.

В целом банки не намерены отказываться от такого продукта как корпоративная карта, ожидая, что со временем предприятия и СПД все чаще будут обращаться в отделения с просьбой оформить корпоративные карты. «Предприятия широко используют карты при бронировании гостиниц и авиабилетов через интернет–сервис, который все чаще и чаще предлагается авиакомпаниями и гостиницами. Поэтому интерес к корпоративным картам растет, и спрос на такие карты будет увеличиваться в ближайшие годы», - отметил Олег Кругляк.