Нацбанк на минувшей неделе предписал подопечным снизить комиссии, взимаемые с торгово-сервисных предприятий, за обслуживание установленных у них POS-терминалов. В НБУ считают, что высокие тарифы сдерживают расширение сети терминалов, принимающих платежные карты. А главное - влекут за собой невыполнение закона о платежных системах, принятого в прошлом году.

За торговцев вступились

Свои пожелания регулятор высказал в весьма резкой форме.

«С целью надлежащего обеспечения расчетов с использованием платежных карт вменяем в обязанность банкам обеспечить выполнение закона о платежных системах и постановления правительства (о расчетах с использованием карт) и пересмотреть размер комиссионных, которые взимаются с торговцев за обслуживание платежных карт», - говорится в телеграмме Нацбанка.

НБУ считает, что оптимальная плата за обслуживание POS-терминалов нынче составляет 2% суммы платежей, а не 3,5%, как, по данным центробанка, требуют от торговцев финучреждения.

Чиновники уверены, что главной причиной вялой расстановки POS-терминалов является именно алчность банкиров, она-то и провоцирует нарушение закона о платежных системах. По нему торгово-сервисные предприятия, в которых установлены кассовые аппараты, обязаны принимать к оплате карты любой платежной системы. «По нашим данным, 34% банков - членов платежных систем предоставляют услуги одной, 45% - двух и 21% - трех платежных систем. Это свидетельствует о невыполнении значительным количеством финучреждений требований п. 14.7 закона о платежных системах», - отмечается в сообщении НБУ. Нарушается, по словам финансистов, и прошлогоднее постановление Кабмина, согласно которому до 1 июля 2007 г. POS-терминалы  обязаны были установить у себя торгово-сервисные предприятия в областных центрах с ежегодным торговым оборотом более 5 млн грн. Торговцы до сих пор с большой неохотой тратятся на обслуживание карт. «На сегодняшний день в Украине установлено лишь 64 тыс. POS-терминалов, тогда как кассовые аппараты - на 450 тыс. предприятиях», - поведал в беседе с «ДС» исполнительный директор по вопросам платежных систем и расчетов Нацбанка Виктор Кравец.

Под комиссию подстроятся

Финансисты, до сих пор отмахивавшиеся от предписаний Нацбанка об уменьшении комиссий, сейчас пытаются найти возможность уложиться в пресловутые 2%. Правда, делают это не столько из желания угодить регулятору, сколько из-за обострения конкуренции на карточном рынке. «Снижение размера комиссии до 2% возможно для тех финучреждений, которые устанавливают собственные POS-терминалы, а не работают по агентским соглашениям. Но их очень мало. Например, VISA Int. дает право на торговый эквайринг только крупнейшим банкам, с большой долей рынка по эмиссии пластиковых карт», - отметил в разговоре с «ДС» председатель правления Диамантбанка Александр Рыбалкин. Камнем преткновения в вопросе расчета платы за обслуживание POS-терминалов является комиссия, которую банки называют interchange, - ее финучреждение, установившее в торговой точке терминал, платит банку - эмитенту карты, которыми рассчитываются покупатели (она не платится, если расчет карточкой происходит в «родном» терминале). По картам VISA комиссия составляет 1,6%, MasterCard - 1,8% от суммы. «Таким образом, если сегодня банк взимает с торговца около 3% от суммы при приеме своим POS-терминалом «чужих» карт и 1-1,5% - при обслуживании «своих» карт, то срок окупаемости его вложений в этот бизнес составляет три-четыре года. При условии снижения размера комиссии за проведение платежей по картам, выпущенным другими финучреждениями, до 2% этот срок значительно увеличится», - сообщил «ДС» начальник управления разработки продуктов розничного бизнеса VAB Банк  Антон Шаперенков.

Чтобы отбить свои затраты на установку POS-терминалов (что многие финучреждения делают бесплатно), финансисты собираются активно окучивать торговые предприятия.

«Банки предлагают самые разные модели сотрудничества. Например, они могут понизить тариф за обслуживание POS-терминалов, но при этом начать реализовывать с торговым предприятием какие-то интересующие его программы или развернуть кредитные проекты. Возможно, менее затратным для финучреждения будет схема, когда терминал не устанавливается бесплатно, а продается магазину либо оформляется в финансовый лизинг», - подчеркнул в беседе с «ДС» начальник управления платежных карточек банка «Хрещатик » Сергей Головань.

Финансисты могут идти на снижение «терминальных» комиссий лишь в некоторых регионах. «Очень важным в этой ситуации является размер эмиссии пластиковых карт банка в той или иной области страны. Скажем, если он выпустил большое количество карт в конкретном регионе, то может понизить размер комиссии за обслуживание POS-терминалов. Поскольку будет уверен, что львиная доля платежей там станет осуществляться при помощи именно его карт, что минимизирует interchange», - рассказал директор департамента по работе с пластиковыми картами АКБ «Правэкс-Банк » Юрий Хаев.

POS-терминалы будут везде

Пересмотр финучреждениями тарифной политики на карточном рынке, по прогнозам специалистов, позволит существенно нарастить сеть терминалов по стране. «До конца 2007 года банки как минимум оборудуют POS-терминалами торговые точки с оборотом в 5 млн грн., в первую очередь - сети продуктовых супермаркетов, магазинов бытовой техники, АЗС, крупные магазины стройматериалов. Ежемесячно в торговых сетях будет размещаться порядка 2 тыс. POS-терминалов. Думаю, сеть точек приема карт вырастет на 60% (по сравнению с 2006 г.). Уже в 2008 году финучреждения сконцентрируют свои усилия на обслуживании среднего и малого бизнеса», - спрогнозировала для «ДС» ситуацию ответственная за направление торгового эквайринга управления организации и развития каналов продаж Укрсоцбанка Анастасия Федякова.

Одновременно с расширением сетей приема карт, по мнению финансистов, будет происходить рост объема расчетов картами в торговых точках. «Сейчас в небольших городах с помощью платежных карт оплачивается в среднем 5% покупок, в Киеве и крупных городах - до 15%», - рассказал «ДС» начальник управления по работе с партнерами и агентами Райффайзен Банка Аваль  Алексей Денисюк. Согласно нынешним прогнозам до конца этого года размеры и количество карточных транзакций в торговых точках должны вырасти как минимум на 45-50%.