В связи с тем, что на сегодня многие банки ориентированы на привлечение клиентов малого бизнеса, тарифы для физлиц-предпринимателей (ФЛП) предлагаются более привлекательные. К тому же до сих пор еще большая часть расчетов ФЛП осуществляется в наличной форме.

Что касается РКО для ФЛП в будущем, то тут приоритет остается – низкие тарифы. Чем меньше комиссия и быстрее скорость проведения, тем лучше. В последние месяцы 2010 года банки сильно подняли тарифы на расчетное обслуживание, потому ФЛП сейчас более внимательно изучают условия этих услуг.

Условия расчетно-кассового обслуживания для юридических лиц действительно отличаются от условий обслуживания для физлиц-предпринимателей. Это связано с тем, что спектр операций, проводимый юридическими лицами намного шире, количество проводимых операций больше, нежели у физлиц-предпринимателей.

Например, физлица-предприниматели в большинстве платят единый налог, поэтому в расчетах используют наличные средства. Юридические лица же лица, наоборот, в основном совершают безналичные платежи, в связи с чем возникает необходимость ежедневного посещения банка, как следствие, необходимость подключения системы удаленного доступа. Кроме того, многие юридические лица ведут внешнеэкономическую деятельность, чего нельзя сказать о физлицах-предпринимателях.

Поэтому банки и предлагают различные тарифные пакеты РКО для юридических лиц и физлиц-предпринимателей, чтобы удовлетворить потребности каждого клиента. Если рассматривать тарифные пакеты, то для физлиц-предпринимателей они более стандартизированы, в них включено меньше услуг, стоимость пакетного обслуживания меньше.

Если же рассматривать стоимость услуги в отдельности, то тарифы для физлиц-предпринимателей, наоборот, будут выше. Это вызвано тем, что юридические лица пользуются большим перечнем услуг, и банки готовы снижать для них стоимость конкретной услуги, понимая, что получат такой же доход за счет количества разнообразных комиссий.

Любой банк, который стремится к долгосрочным плодотворным отношениям с клиентами, выстраивает свою политику, в том числе по условиям РКО, исходя в первую очередь из потребностей клиента. Это кропотливый процесс, требующий не только всестороннего анализа количества, частоты и объемов платежей, но и понимание особенностей бизнеса, его доходности и так далее. Банк должен взвешенно относиться к стоимости РКО, перечня и объема услуг, входящих в каждый пакет, не перегружать клиента любой формы хозяйствования излишними услугами или завышенным тарифам. Понятно, что бизнес, а соответственно и финансовые потоки юридических лиц и физлиц-предпринимателей очень отличаются почти по всем показателям: объемам наличных и безналичных поступлений, частотой и назначением платежей и даже во времени осуществления платежей или днях посещения банка.

При этом тенденции, проявляющиеся в процессе индивидуальной работы с клиентами, в дальнейшем закладывают основу для внесения соответствующих корректировок условий и стоимости предоставления банковских услуг. Ведь экономические условия осуществления предпринимательской деятельности постоянно меняются – иногда существенно, а порой незаметно.