Ежемесячная плата за РКО больше не повышается: обзор условий расчетно-кассового обслуживания на первое полугодие 2016 года

Пик цен на абонентскую плату за счет и за Клиент-Банк был пройден в середине 2015 года – второе полугодие отметилось удешевлениями этих параметров в тарифных пакетах нескольких банков. А вот стоимость обналичивания и электронных транзакций снижаться, вероятно, уже не будет, – пишет Prostobiz.ua

За 2015 год среднерыночные основные параметры расчетно-кассового обслуживания малого и среднего бизнеса изменялись таким образом (среди банков, изученных компанией «Простобанк Консалтинг» без учета премиум-пакетов с ценой ежемесячного обслуживания выше 800 грн./мес.):

Средняя стоимость ежемесячного обслуживания счета и Клиент-Банка (вместе) стартовала в январе-2015 года со 160 гривен, дошла к концу первого полугодия до 200 гривен, откатилась к концу второго полугодия 2015 года до 180 гривен.

Средняя стоимость открытия счета и подключения к Клиент-Банку (вместе) описала ту же обратную параболу – от 90 гривен в январе-2015 – через 110 гривен летом прошлого года – до почти 100 гривен в январе-2016.

Итого, средние по рынку годовые расходы на открытие счета МСБ, подключение к Клиент-Банк, абонентскую плату за то и за другое на протяжении 12 месяцев выросли с 1900 гривен в январе-2015 до 2500 гривен в середине 2015 года (на 30%) – но упали до 2200 гривен в январе 2016 года.

А вот средняя цена транзакции через Клиент-Банк потихоньку росла весь год – от 1,50 грн/платеж в начале 2015 года до 1,80 грн/платеж в начале 2016 года.

Наконец, почти так же поступила и средняя стоимость обналичивания со счетов МСБ для сумм до 100 тысяч гривен – она выросла в первом полугодии с 0,83% до 0,89% от суммы платежа и до сих пор держится на этом уровне.

Согласны с нашими наблюдениями и банковские эксперты. «В 2015 году среди основных игроков банковского рынка наблюдалась устойчивая тенденция к повышению стоимости всего комплекса услуг банковского обслуживания до экономически-обоснованного уровня – так как финансовые учреждения находятся в тех же условиях, что и рынок бизнес-компаний: рост ставок расходов, инфляция, падение ВВП бизнеса. Большинство банков вводили повышения тарифов постепенно, волнами, чтобы адаптировать клиентов к некоторому удорожанию стоимости услуг. Повышение стоимости пакетного обслуживания МСБ, в среднем, составило около 20%-30%», – констатирует Алексей Волчков, заместитель председателя правления Первого Украинского Международного Банка .

«При этом набор опций, входящих в пакеты, не только не сократился, но и расширился с помощью новых инструментов дистанционного управления счетом и осуществления электронных транзакций. Как и прежде в пакетах – текущий счет, корпоративная карта, интернет-банкинг, смс-банкинг, бесплатные электронные платежи внутри системы банка, бонусные внешние платежи, подключение услуги интернет-эквайринга и возможность пользования переводами между картами (Р2Р)», – добавляет банкир.

Более точные числа и динамику параметров РКО за последний квартал 2015 года смотрите в таблице:

 ТЕКУЩИЙ СЧЕТ ЮРЛИЦА

Средняя стоимость основных параметров РКО МСБ

Параметр

Средняя стоимость на 6 января 2016 года

Изменения за три месяца

Ежемесячное обслуживание счета

147,02 грн.

16,05 грн.

Ежемесячное обслуживание Клиент-Банка

35,14 грн.

0,28 грн.

Транзакция через Клиент-Банк

1,79 грн.

0,19 грн.

Обналичивание, от суммы снятия

0,89%

Без изм.

Открытие счета

62,49 грн.

2,78 грн.

Подключение к Клиент-Банку

34,84 грн.

3,18 грн.

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Удешевлением (по абонентской плате) нескольких тарифных пакетов РКО на рубеже 2015-2016 годов отметились Первый Украинский Международный Банк, Сбербанк России и ОТП Банк. В то же время весьма длинный ряд других игроков повысили стоимость обналички или увеличили объемы снятия средств, при котором один тариф обналичивания в пакете РКО сменяется на другой.

Какие же новые технологические и ценовые тренды мы вскоре увидим на рынке РКО для малого и среднего бизнеса? «Наблюдается общая тенденция ухода от традиционного кассового обслуживания в сторону карточных операций и карточных систем самообслуживания. Следовательно, на рынке наблюдается подорожание услуг обналичивания по чеку и стоимости оформления чековых книжек – с одновременным удешевлением снятия наличных посредством корпоративных БПК (банковских платежных карт – Ред.).

Компании сами успели почувствовать, что пользование корпоративными картами для оплаты бизнес-закупок в торговых сетях и от поставщиков и сash-in-терминалами для внесения наличности – намного быстрее, удобнее и дешевле, чем кассовый узел отделения банка», – уверен профильный специалист ПУМБа.

Далее наш обзор состоит из разделов, посвященных пакетам РКО с максимально дешевым уровнем той или иной комиссии:

  1. Пакеты РКО с дешевым обналичиванием (до 0,5% от суммы снятия);
  2. Пакеты РКО с бесплатными платежами через Клиент-Банк (от десяти и более);
  3. Пакеты РКО с любым количеством бесплатных платежей через Клиент-Банк («безлимитные пакеты»).
  4. Пакеты РКО с процентом на остаток.

Выбирайте раздел, наиболее интересный для вашей компании или финучреждения, и переходите к нему – или же читайте все разделы по очереди. Полезного вам изучения!

1. Пакеты РКО с ценой обналички ниже 0,5% суммы снятия

Ознакомиться с рейтингами пакетов РКО, выбранных по разным параметрам, тут и далее предлагаем в виде двух таблиц:

  • первая – от крупных банков (из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей);
  • вторая – от меньших банков.

ТЕКУЩИЙ СЧЕТ ЮРЛИЦА

С ЦЕНОЙ ОБНАЛИЧИВАНИЯ 0,2%-0,5%

ОТ СУММЫ СНЯТИЯ ДО 100 ТЫСЯЧ ГРИВЕН

(банки из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей)

Стоимость обналичивания, % от суммы снятия

Банк

Тарифный пакет РКО

Плата за открытие и использование в течение года счета и Клиент Банка, грн.

Цена одного платежа через Клиент-Банк

0,4%

Диамантбанк 

Предпринимательский

1750 (юрлица), 1650 (ФЛП)

2 грн.

0,5%

Банк инвестиций и сбережений 

Предпринимательский (только ФЛП)

1130

1 грн.

Ощадбанк 

Удобная наличка

4888

2 грн.

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

 

ТЕКУЩИЙ СЧЕТ ЮРЛИЦА

С ЦЕНОЙ ОБНАЛИЧИВАНИЯ 0,3%-0,5%

ОТ СУММЫ СНЯТИЯ ДО 100 ТЫСЯЧ ГРИВЕН

(меньшие банки, исследованные компанией Простобанк Консалтинг)

Стоимость обналичивания, % от суммы снятия

Банк

Тарифный пакет РКО

Плата за открытие и использование в течение года счета и Клиент Банка, грн.

Цена одного платежа через Клиент-Банк, грн.

0,3% (от 50 тыс. грн.)? 0,5% (до 50 тыс. грн.)

Глобус 

Сберегательный; Базовый

1260

2 грн. (Базовый), 0,1% (Сберегательный)

0,4%

KSG Bank 

Лояльный (только ФЛП)

Бесплатно

1 грн.

0,5%

Idea Bank 

Идеальный Безлимит

2400

Бесплатно

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

2. Пакеты РКО с 10-500 бесплатными транзакциями в месяц

Продолжим пакетами, предлагающими осуществить не менее десятка бесплатных электронных платежей в месяц (кроме стартовых временных пакетов):

РКО С БЕСПЛАТНЫМИ 10 И БОЛЕЕ ПЛАТЕЖАМИ ЧЕРЕЗ КЛИЕНТ-БАНК

(банки из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей)

Количество бесплатных электронных транзакций в месяц, штук

Банк

Тарифный пакет РКО

Плата за открытие и использование в течение года счета и Клиент Банка, грн.

Плата за обналичивание, от суммы снятия

10

Кредобанк 

Мini (базовый + актив), для ФЛП

720

1%

Банк Кредит Днепр 

Малый

900

0,9% и ниже при увеличении сумм

Диамантбанк 

Собственное дело

970 (юрлица), 870 (ФЛП)

1%

Crédit Agricole 

Классик

980

0,8%-1%

Первый Украинский Международный Банк 

ЧП (только ФЛП)

1275

0,65%

Альфа-Банк Украина 

Альфа-Основа; Альфа-Аграрий

1200 (Основа), 2400 (Аграрий)

1,2% (Основа), 0,7% (Аграрий)

UniCredit Bank 

Эконом

1800

1%

ОТП Банк 

Стандартный для ФЛП

1995

1%

Сбербанк России 

Стандартные тарифы

4500

0,8%

Райффайзен Банк Аваль 

Максимальные решения

3600, при среднемесячных остатках от экв. 8 тыс.дол. – бесплатно

0,7%

15

Credit Agricole 

Аграрий

980

0,8%-1%

Первый Украинский Международный Банк

Агро

2140

1%

Банк VTB (Украина) 

Бизнес

2310

0,75%

20

Альфа-Банк

Альфа-ВЭД

2400

0,9%

Первый Украинский Международный Банк

Универсальный

1540

1%

Торговля

3361

1%

Международный

2740

1%

25

Credit Agricole 

Автодилер; Бизнес; Аграрий Плюс

1800; 1900; 2140

0,8%-1%

UniCredit Bank

Стандарт (с бесплатной корп.картой)

2400

0,9%

30

Банк Кредит Днепр 

Средний

2700

0,7%

Кредобанк 

Midi (базовый + актив)

1440

1%

Кредобанк

Midi (комплексный)

2400

0,8%

50

Альфа-Банк

Альфа-Оборот

2400

0,8%

UniCredit Bank

Премиум (с бесплатной корп.картой)

3000

0,8%

60

Кредобанк

Maksi (базовый + актив)

1920

1%

Кредобанк

Maksi (комплексный)

3360

0,6%

100

Проминвестбанк 

Новый Мастер

2400

0,9% и ниже при увеличении суммы

Банк VTB (Украина)

Бонус

2800

0,8%-0,95%

150

Банк VTB (Украина)

Классик

4350

0,8%-0,95%

200

Проминвестбанк

Новый эксперт

4800

0,4%-0,8%

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

 

РКО С БЕСПЛАТНЫМИ 10 И БОЛЕЕ ПЛАТЕЖАМИ ЧЕРЕЗ КЛИЕНТ-БАНК

(меньшие банки, изученные компанией «Простобанк Консалтинг»)

Количество бесплатных электронных транзакций в месяц, штук

Банк

Тарифный пакет РКО

Плата за открытие и использование в течение года счета и Клиент Банка, грн.

Плата за обналичивание, от суммы снятия

10

Банк Михайловский 

Предприниматель (только ФЛП)

650

0,7%-0,9%

Правэкс-Банк 

Эконом

1287 (ЧП), 1550 (юрлица)

0,5%-1%

15

ТАСКОМБАНК 

Тас-Бизнес

2140

1%

Юнисон Банк 

Минимальный

Все бесплатно

0,6%-0,8%

20

Банк Михайловский

Базовый

1510

0,7%-0,8%

25

Правэкс-Банк

Стандарт

1460 (ЧП), 1730 (юрлица)

0,8%

30

Таскомбанк

Тас-Капитал

2740

0,6%

40

Правэкс-Банк

Люкс

2487 (ЧП), 2750 (юрлица)

0,9%

50

Банк Михайловский

Бизнес

2500

0,5%-0,7%

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

3. Безлимитные пакеты

Банков с ценой электронных платежей меньше одной гривны так и не появилось (в первом полугодии 2015 года такие предложения на рынке еще были). Зато цена в 1 гривну за платеж по-прежнему принадлежит примерно трети тарифных пакетов на рынке РКО.А теперь предлагаем вам пакеты РКО с любым количеством бесплатных электронных транзакций с ценой обслуживания менее 800 гривен в месяц:

«РКО-БЕЗЛИМИТ»

БЕСПЛАТНЫЕ ПЛАТЕЖИ ЧЕРЕЗ КЛИЕНТ-БАНК В ЛЮБЫХ КОЛИЧЕСТВАХ

(банки из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей)

Банк

Тарифный пакет РКО

Плата за открытие и использование в течение года счета и Клиент Банка, грн.

Плата за обналичивание, от суммы снятия

Crédit Agricole

Премиум

3200

0,25%-0,6%

Банк Кредит Днепр

Бизнес

4500

0,5%-0,7%

Альфа-Банк

Альфа Свобода Плюс

5000 одним платежом раз в год

0,9%

ОТП Банк

ОТП Бизнес Лига Плюс

5687, с Технической Поддержкой - 9600

0,7%

Фидобанк 

Персональный Менеджер

6000

0,75% и ниже при увеличении суммы

УкрСиббанк 

Безлимитный

6228

0,7%

UniCredit Bank

Премиум-Безлимит

9600

0,75%

ПроКредит Банк 

Максимальный (не менее 250 тыс. Грн. в месяц)

3600

1%

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

 

«РКО-БЕЗЛИМИТ»

БЕСПЛАТНЫЕ ПЛАТЕЖИ ЧЕРЕЗ КЛИЕНТ-БАНК В ЛЮБЫХ КОЛИЧЕСТВАХ

(меньшие банки, изученные компанией «Простобанк Консалтинг»)

Банк

Тарифный пакет РКО

Плата за открытие и использование в течение года счета и Клиент Банка, грн.

Плата за обналичивание, от суммы снятия

КSG Bank

Партнерский

Все бесплатно

0,5%-0,7%

Platinum Bank 

Знакомство (пакет не стартовый)

Все бесплатно

0,7%-1%

Юнисон Банк 

Максимум

Все бесплатно

0,5%-0?7%

Idea Bank

Идеальный Международный

1200

0,7%

Идеальный Безлимит

2400

0,5%

КонКорд Банк

Бизнес-решения

2600

1,2%

Universal Bank 

Премиум

3688

0,6%

Айбокс Банк 

Безлимитный

4800

0,7%

Банк Сич 

VIP

6000

0,7%

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

4. Пакеты с процентом на остаток

Счета с процентом на остаток в размере 4% годовых из всех изученных нами банков по-прежнему открывает только Альфа-Банк – в рамках пакетов «Альфа-Аграрий», «Альфа-Основа», «Альфа-Оборот», «Альфа-Свобода+», «Альфа-Свобода», «Альфа-ВЭД», «Альфа-Предприниматель». Остальные банки предлагают оформить отдельные универсальные депозиты (депозитные счета) компании с возможностью гибких бесплатных транзакций остатков на такой счет и обратно.

Если вы хотите подобрать пакеты РКО, – ознакомьтесь с акционными предложениями, а также с Рейтингами РКО для малого бизнеса на Prostobiz.ua

Комментарии

Вы можете оставить первый комментарий к этой публикации.

X

Причина вмешательства модератора

Описание нарушения в свободной форме
X

Пожаловаться модератору

Введите причину, которая побудила вас обратиться к модератору

Prostobank.ua - Личные финансы

Партнеры

Ошибка?

Подождите, идет обновление ...

Все поля обязательны к заполнению:
Поле для комментария обязательно должно быть заполнено, если речь идет о числах и других данных, например, тарифах. В противном случае данные проверяться не будут.

Уважаемые посетители!

На сайте размещена информация об услугах банков Украины.

Для получения актуальной информации об услугах банков России перейдите на сайт Bankchart.ru

Спасибо, что читаете наши сайты!