Ежемесячная плата за РКО больше не повышается: обзор условий расчетно-кассового обслуживания на первое полугодие 2016 года 11.01.2016
Пик цен на абонентскую плату за счет и за Клиент-Банк был пройден в середине 2015 года – второе полугодие отметилось удешевлениями этих параметров в тарифных пакетах нескольких банков. А вот стоимость обналичивания и электронных транзакций снижаться, вероятно, уже не будет, – пишет Prostobiz.ua
За 2015 год среднерыночные основные параметры расчетно-кассового обслуживания малого и среднего бизнеса изменялись таким образом (среди банков, изученных компанией «Простобанк Консалтинг» без учета премиум-пакетов с ценой ежемесячного обслуживания выше 800 грн./мес.):
Средняя стоимость ежемесячного обслуживания счета и Клиент-Банка (вместе) стартовала в январе-2015 года со 160 гривен, дошла к концу первого полугодия до 200 гривен, откатилась к концу второго полугодия 2015 года до 180 гривен.
Средняя стоимость открытия счета и подключения к Клиент-Банку (вместе) описала ту же обратную параболу – от 90 гривен в январе-2015 – через 110 гривен летом прошлого года – до почти 100 гривен в январе-2016.
Итого, средние по рынку годовые расходы на открытие счета МСБ, подключение к Клиент-Банк, абонентскую плату за то и за другое на протяжении 12 месяцев выросли с 1900 гривен в январе-2015 до 2500 гривен в середине 2015 года (на 30%) – но упали до 2200 гривен в январе 2016 года.
А вот средняя цена транзакции через Клиент-Банк потихоньку росла весь год – от 1,50 грн/платеж в начале 2015 года до 1,80 грн/платеж в начале 2016 года.
Наконец, почти так же поступила и средняя стоимость обналичивания со счетов МСБ для сумм до 100 тысяч гривен – она выросла в первом полугодии с 0,83% до 0,89% от суммы платежа и до сих пор держится на этом уровне.
Согласны с нашими наблюдениями и банковские эксперты. «В 2015 году среди основных игроков банковского рынка наблюдалась устойчивая тенденция к повышению стоимости всего комплекса услуг банковского обслуживания до экономически-обоснованного уровня – так как финансовые учреждения находятся в тех же условиях, что и рынок бизнес-компаний: рост ставок расходов, инфляция, падение ВВП бизнеса. Большинство банков вводили повышения тарифов постепенно, волнами, чтобы адаптировать клиентов к некоторому удорожанию стоимости услуг. Повышение стоимости пакетного обслуживания МСБ, в среднем, составило около 20%-30%», – констатирует Алексей Волчков, заместитель председателя правления Первого Украинского Международного Банка.
«При этом набор опций, входящих в пакеты, не только не сократился, но и расширился с помощью новых инструментов дистанционного управления счетом и осуществления электронных транзакций. Как и прежде в пакетах – текущий счет, корпоративная карта, интернет-банкинг, смс-банкинг, бесплатные электронные платежи внутри системы банка, бонусные внешние платежи, подключение услуги интернет-эквайринга и возможность пользования переводами между картами (Р2Р)», – добавляет банкир.
Более точные числа и динамику параметров РКО за последний квартал 2015 года смотрите в таблице:
ТЕКУЩИЙ СЧЕТ ЮРЛИЦА Средняя стоимость основных параметров РКО МСБ |
||
---|---|---|
Параметр |
Средняя стоимость на 6 января 2016 года |
Изменения за три месяца |
Ежемесячное обслуживание счета |
147,02 грн. |
16,05 грн. |
Ежемесячное обслуживание Клиент-Банка |
35,14 грн. |
0,28 грн. |
Транзакция через Клиент-Банк |
1,79 грн. |
0,19 грн. |
Обналичивание, от суммы снятия |
0,89% |
Без изм. |
Открытие счета |
62,49 грн. |
2,78 грн. |
Подключение к Клиент-Банку |
34,84 грн. |
3,18 грн. |
Удешевлением (по абонентской плате) нескольких тарифных пакетов РКО на рубеже 2015-2016 годов отметились Первый Украинский Международный Банк, Сбербанк России и ОТП Банк. В то же время весьма длинный ряд других игроков повысили стоимость обналички или увеличили объемы снятия средств, при котором один тариф обналичивания в пакете РКО сменяется на другой.
Какие же новые технологические и ценовые тренды мы вскоре увидим на рынке РКО для малого и среднего бизнеса? «Наблюдается общая тенденция ухода от традиционного кассового обслуживания в сторону карточных операций и карточных систем самообслуживания. Следовательно, на рынке наблюдается подорожание услуг обналичивания по чеку и стоимости оформления чековых книжек – с одновременным удешевлением снятия наличных посредством корпоративных БПК (банковских платежных карт – Ред.).
Компании сами успели почувствовать, что пользование корпоративными картами для оплаты бизнес-закупок в торговых сетях и от поставщиков и сash-in-терминалами для внесения наличности – намного быстрее, удобнее и дешевле, чем кассовый узел отделения банка», – уверен профильный специалист ПУМБа.
Далее наш обзор состоит из разделов, посвященных пакетам РКО с максимально дешевым уровнем той или иной комиссии:
- Пакеты РКО с дешевым обналичиванием (до 0,5% от суммы снятия);
- Пакеты РКО с бесплатными платежами через Клиент-Банк (от десяти и более);
- Пакеты РКО с любым количеством бесплатных платежей через Клиент-Банк («безлимитные пакеты»).
- Пакеты РКО с процентом на остаток.
Выбирайте раздел, наиболее интересный для вашей компании или финучреждения, и переходите к нему – или же читайте все разделы по очереди. Полезного вам изучения!
1. Пакеты РКО с ценой обналички ниже 0,5% суммы снятия
Ознакомиться с рейтингами пакетов РКО, выбранных по разным параметрам, тут и далее предлагаем в виде двух таблиц:
- первая – от крупных банков (из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей);
- вторая – от меньших банков.
ТЕКУЩИЙ СЧЕТ ЮРЛИЦА С ЦЕНОЙ ОБНАЛИЧИВАНИЯ 0,2%-0,5% ОТ СУММЫ СНЯТИЯ ДО 100 ТЫСЯЧ ГРИВЕН (банки из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей) |
||||
---|---|---|---|---|
Стоимость обналичивания, % от суммы снятия |
Банк |
Тарифный пакет РКО |
Плата за открытие и использование в течение года счета и Клиент Банка, грн. |
Цена одного платежа через Клиент-Банк |
0,4% |
Предпринимательский |
1750 (юрлица), 1650 (ФЛП) |
2 грн. |
|
0,5% |
Предпринимательский (только ФЛП) |
1130 |
1 грн. |
|
Удобная наличка |
4888 |
2 грн. |
ТЕКУЩИЙ СЧЕТ ЮРЛИЦА С ЦЕНОЙ ОБНАЛИЧИВАНИЯ 0,3%-0,5% ОТ СУММЫ СНЯТИЯ ДО 100 ТЫСЯЧ ГРИВЕН (меньшие банки, исследованные компанией Простобанк Консалтинг) |
||||
---|---|---|---|---|
Стоимость обналичивания, % от суммы снятия |
Банк |
Тарифный пакет РКО |
Плата за открытие и использование в течение года счета и Клиент Банка, грн. |
Цена одного платежа через Клиент-Банк, грн. |
0,3% (от 50 тыс. грн.)? 0,5% (до 50 тыс. грн.) |
Сберегательный; Базовый |
1260 |
2 грн. (Базовый), 0,1% (Сберегательный) |
|
0,4% |
Лояльный (только ФЛП) |
Бесплатно |
1 грн. |
|
0,5% |
Идеальный Безлимит |
2400 |
Бесплатно |
2. Пакеты РКО с 10-500 бесплатными транзакциями в месяц
Продолжим пакетами, предлагающими осуществить не менее десятка бесплатных электронных платежей в месяц (кроме стартовых временных пакетов):
РКО С БЕСПЛАТНЫМИ 10 И БОЛЕЕ ПЛАТЕЖАМИ ЧЕРЕЗ КЛИЕНТ-БАНК (банки из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей) |
||||
---|---|---|---|---|
Количество бесплатных электронных транзакций в месяц, штук |
Банк |
Тарифный пакет РКО |
Плата за открытие и использование в течение года счета и Клиент Банка, грн. |
Плата за обналичивание, от суммы снятия |
10 |
Мini (базовый + актив), для ФЛП |
720 |
1% |
|
Малый |
900 |
0,9% и ниже при увеличении сумм |
||
Собственное дело |
970 (юрлица), 870 (ФЛП) |
1% |
||
Классик |
980 |
0,8%-1% |
||
Первый Украинский Международный Банк |
ЧП (только ФЛП) |
1275 |
0,65% |
|
Альфа-Основа; Альфа-Аграрий |
1200 (Основа), 2400 (Аграрий) |
1,2% (Основа), 0,7% (Аграрий) |
||
Эконом |
1800 |
1% |
||
Стандартный для ФЛП |
1995 |
1% |
||
Стандартные тарифы |
4500 |
0,8% |
||
Максимальные решения |
3600, при среднемесячных остатках от экв. 8 тыс.дол. – бесплатно |
0,7% |
||
15 |
Аграрий |
980 |
0,8%-1% |
|
Первый Украинский Международный Банк |
Агро |
2140 |
1% |
|
Бизнес |
2310 |
0,75% |
||
20 |
Альфа-Банк |
Альфа-ВЭД |
2400 |
0,9% |
Первый Украинский Международный Банк |
Универсальный |
1540 |
1% |
|
Торговля |
3361 |
1% |
||
Международный |
2740 |
1% |
||
25 |
Credit Agricole |
Автодилер; Бизнес; Аграрий Плюс |
1800; 1900; 2140 |
0,8%-1% |
UniCredit Bank |
Стандарт (с бесплатной корп.картой) |
2400 |
0,9% |
|
30 |
Банк Кредит Днепр |
Средний |
2700 |
0,7% |
Кредобанк |
Midi (базовый + актив) |
1440 |
1% |
|
Кредобанк |
Midi (комплексный) |
2400 |
0,8% |
|
50 |
Альфа-Банк |
Альфа-Оборот |
2400 |
0,8% |
UniCredit Bank |
Премиум (с бесплатной корп.картой) |
3000 |
0,8% |
|
60 |
Кредобанк |
Maksi (базовый + актив) |
1920 |
1% |
Кредобанк |
Maksi (комплексный) |
3360 |
0,6% |
|
100 |
Новый Мастер |
2400 |
0,9% и ниже при увеличении суммы |
|
Банк VTB (Украина) |
Бонус |
2800 |
0,8%-0,95% |
|
150 |
Банк VTB (Украина) |
Классик |
4350 |
0,8%-0,95% |
200 |
Проминвестбанк |
Новый эксперт |
4800 |
0,4%-0,8% |
РКО С БЕСПЛАТНЫМИ 10 И БОЛЕЕ ПЛАТЕЖАМИ ЧЕРЕЗ КЛИЕНТ-БАНК (меньшие банки, изученные компанией «Простобанк Консалтинг») |
||||
---|---|---|---|---|
Количество бесплатных электронных транзакций в месяц, штук |
Банк |
Тарифный пакет РКО |
Плата за открытие и использование в течение года счета и Клиент Банка, грн. |
Плата за обналичивание, от суммы снятия |
10 |
Предприниматель (только ФЛП) |
650 |
0,7%-0,9% |
|
Эконом |
1287 (ЧП), 1550 (юрлица) |
0,5%-1% |
||
15 |
Тас-Бизнес |
2140 |
1% |
|
Минимальный |
Все бесплатно |
0,6%-0,8% |
||
20 |
Банк Михайловский |
Базовый |
1510 |
0,7%-0,8% |
25 |
Правэкс-Банк |
Стандарт |
1460 (ЧП), 1730 (юрлица) |
0,8% |
30 |
Таскомбанк |
Тас-Капитал |
2740 |
0,6% |
40 |
Правэкс-Банк |
Люкс |
2487 (ЧП), 2750 (юрлица) |
0,9% |
50 |
Банк Михайловский |
Бизнес |
2500 |
0,5%-0,7% |
3. Безлимитные пакеты
Банков с ценой электронных платежей меньше одной гривны так и не появилось (в первом полугодии 2015 года такие предложения на рынке еще были). Зато цена в 1 гривну за платеж по-прежнему принадлежит примерно трети тарифных пакетов на рынке РКО.А теперь предлагаем вам пакеты РКО с любым количеством бесплатных электронных транзакций с ценой обслуживания менее 800 гривен в месяц:
«РКО-БЕЗЛИМИТ» БЕСПЛАТНЫЕ ПЛАТЕЖИ ЧЕРЕЗ КЛИЕНТ-БАНК В ЛЮБЫХ КОЛИЧЕСТВАХ (банки из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей) |
|||
---|---|---|---|
Банк |
Тарифный пакет РКО |
Плата за открытие и использование в течение года счета и Клиент Банка, грн. |
Плата за обналичивание, от суммы снятия |
Crédit Agricole |
Премиум |
3200 |
0,25%-0,6% |
Банк Кредит Днепр |
Бизнес |
4500 |
0,5%-0,7% |
Альфа-Банк |
Альфа Свобода Плюс |
5000 одним платежом раз в год |
0,9% |
ОТП Банк |
ОТП Бизнес Лига Плюс |
5687, с Технической Поддержкой - 9600 |
0,7% |
Персональный Менеджер |
6000 |
0,75% и ниже при увеличении суммы |
|
Безлимитный |
6228 |
0,7% |
|
UniCredit Bank |
Премиум-Безлимит |
9600 |
0,75% |
Максимальный (не менее 250 тыс. Грн. в месяц) |
3600 |
1% |
«РКО-БЕЗЛИМИТ» БЕСПЛАТНЫЕ ПЛАТЕЖИ ЧЕРЕЗ КЛИЕНТ-БАНК В ЛЮБЫХ КОЛИЧЕСТВАХ (меньшие банки, изученные компанией «Простобанк Консалтинг») |
|||
---|---|---|---|
Банк |
Тарифный пакет РКО |
Плата за открытие и использование в течение года счета и Клиент Банка, грн. |
Плата за обналичивание, от суммы снятия |
КSG Bank |
Партнерский |
Все бесплатно |
0,5%-0,7% |
Знакомство (пакет не стартовый) |
Все бесплатно |
0,7%-1% |
|
Максимум |
Все бесплатно |
0,5%-0?7% |
|
Idea Bank |
Идеальный Международный |
1200 |
0,7% |
Идеальный Безлимит |
2400 |
0,5% |
|
КонКорд Банк |
Бизнес-решения |
2600 |
1,2% |
Премиум |
3688 |
0,6% |
|
Безлимитный |
4800 |
0,7% |
|
VIP |
6000 |
0,7% |
4. Пакеты с процентом на остаток
Счета с процентом на остаток в размере 4% годовых из всех изученных нами банков по-прежнему открывает только Альфа-Банк – в рамках пакетов «Альфа-Аграрий», «Альфа-Основа», «Альфа-Оборот», «Альфа-Свобода+», «Альфа-Свобода», «Альфа-ВЭД», «Альфа-Предприниматель». Остальные банки предлагают оформить отдельные универсальные депозиты (депозитные счета) компании с возможностью гибких бесплатных транзакций остатков на такой счет и обратно.
Если вы хотите подобрать пакеты РКО, – ознакомьтесь с акционными предложениями, а также с Рейтингами РКО для малого бизнеса на Prostobiz.ua
Обновлено: 11.01.2016
Автор: Олег Кочевых