Ежемесячная плата за РКО больше не повышается: обзор условий расчетно-кассового обслуживания на первое полугодие 2016 года

Пик цен на абонентскую плату за счет и за Клиент-Банк был пройден в середине 2015 года – второе полугодие отметилось удешевлениями этих параметров в тарифных пакетах нескольких банков. А вот стоимость обналичивания и электронных транзакций снижаться, вероятно, уже не будет, – пишет Prostobiz.ua

За 2015 год среднерыночные основные параметры расчетно-кассового обслуживания малого и среднего бизнеса изменялись таким образом (среди банков, изученных компанией «Простобанк Консалтинг» без учета премиум-пакетов с ценой ежемесячного обслуживания выше 800 грн./мес.):

Средняя стоимость ежемесячного обслуживания счета и Клиент-Банка (вместе) стартовала в январе-2015 года со 160 гривен, дошла к концу первого полугодия до 200 гривен, откатилась к концу второго полугодия 2015 года до 180 гривен.

Средняя стоимость открытия счета и подключения к Клиент-Банку (вместе) описала ту же обратную параболу – от 90 гривен в январе-2015 – через 110 гривен летом прошлого года – до почти 100 гривен в январе-2016.

Итого, средние по рынку годовые расходы на открытие счета МСБ, подключение к Клиент-Банк, абонентскую плату за то и за другое на протяжении 12 месяцев выросли с 1900 гривен в январе-2015 до 2500 гривен в середине 2015 года (на 30%) – но упали до 2200 гривен в январе 2016 года.

А вот средняя цена транзакции через Клиент-Банк потихоньку росла весь год – от 1,50 грн/платеж в начале 2015 года до 1,80 грн/платеж в начале 2016 года.

Наконец, почти так же поступила и средняя стоимость обналичивания со счетов МСБ для сумм до 100 тысяч гривен – она выросла в первом полугодии с 0,83% до 0,89% от суммы платежа и до сих пор держится на этом уровне.

Согласны с нашими наблюдениями и банковские эксперты. «В 2015 году среди основных игроков банковского рынка наблюдалась устойчивая тенденция к повышению стоимости всего комплекса услуг банковского обслуживания до экономически-обоснованного уровня – так как финансовые учреждения находятся в тех же условиях, что и рынок бизнес-компаний: рост ставок расходов, инфляция, падение ВВП бизнеса. Большинство банков вводили повышения тарифов постепенно, волнами, чтобы адаптировать клиентов к некоторому удорожанию стоимости услуг. Повышение стоимости пакетного обслуживания МСБ, в среднем, составило около 20%-30%», – констатирует Алексей Волчков, заместитель председателя правления Первого Украинского Международного Банка.

«При этом набор опций, входящих в пакеты, не только не сократился, но и расширился с помощью новых инструментов дистанционного управления счетом и осуществления электронных транзакций. Как и прежде в пакетах – текущий счет, корпоративная карта, интернет-банкинг, смс-банкинг, бесплатные электронные платежи внутри системы банка, бонусные внешние платежи, подключение услуги интернет-эквайринга и возможность пользования переводами между картами (Р2Р)», – добавляет банкир.

Более точные числа и динамику параметров РКО за последний квартал 2015 года смотрите в таблице:

 ТЕКУЩИЙ СЧЕТ ЮРЛИЦА

Средняя стоимость основных параметров РКО МСБ

Параметр

Средняя стоимость на 6 января 2016 года

Изменения за три месяца

Ежемесячное обслуживание счета

147,02 грн.

16,05 грн.

Ежемесячное обслуживание Клиент-Банка

35,14 грн.

0,28 грн.

Транзакция через Клиент-Банк

1,79 грн.

0,19 грн.

Обналичивание, от суммы снятия

0,89%

Без изм.

Открытие счета

62,49 грн.

2,78 грн.

Подключение к Клиент-Банку

34,84 грн.

3,18 грн.

Удешевлением (по абонентской плате) нескольких тарифных пакетов РКО на рубеже 2015-2016 годов отметились Первый Украинский Международный Банк, Сбербанк России и ОТП Банк. В то же время весьма длинный ряд других игроков повысили стоимость обналички или увеличили объемы снятия средств, при котором один тариф обналичивания в пакете РКО сменяется на другой.

Какие же новые технологические и ценовые тренды мы вскоре увидим на рынке РКО для малого и среднего бизнеса? «Наблюдается общая тенденция ухода от традиционного кассового обслуживания в сторону карточных операций и карточных систем самообслуживания. Следовательно, на рынке наблюдается подорожание услуг обналичивания по чеку и стоимости оформления чековых книжек – с одновременным удешевлением снятия наличных посредством корпоративных БПК (банковских платежных карт – Ред.).

Компании сами успели почувствовать, что пользование корпоративными картами для оплаты бизнес-закупок в торговых сетях и от поставщиков и сash-in-терминалами для внесения наличности – намного быстрее, удобнее и дешевле, чем кассовый узел отделения банка», – уверен профильный специалист ПУМБа.

Далее наш обзор состоит из разделов, посвященных пакетам РКО с максимально дешевым уровнем той или иной комиссии:

  1. Пакеты РКО с дешевым обналичиванием (до 0,5% от суммы снятия);
  2. Пакеты РКО с бесплатными платежами через Клиент-Банк (от десяти и более);
  3. Пакеты РКО с любым количеством бесплатных платежей через Клиент-Банк («безлимитные пакеты»).
  4. Пакеты РКО с процентом на остаток.

Выбирайте раздел, наиболее интересный для вашей компании или финучреждения, и переходите к нему – или же читайте все разделы по очереди. Полезного вам изучения!

1. Пакеты РКО с ценой обналички ниже 0,5% суммы снятия

Ознакомиться с рейтингами пакетов РКО, выбранных по разным параметрам, тут и далее предлагаем в виде двух таблиц:

  • первая – от крупных банков (из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей);
  • вторая – от меньших банков.

ТЕКУЩИЙ СЧЕТ ЮРЛИЦА

С ЦЕНОЙ ОБНАЛИЧИВАНИЯ 0,2%-0,5%

ОТ СУММЫ СНЯТИЯ ДО 100 ТЫСЯЧ ГРИВЕН

(банки из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей)

Стоимость обналичивания, % от суммы снятия

Банк

Тарифный пакет РКО

Плата за открытие и использование в течение года счета и Клиент Банка, грн.

Цена одного платежа через Клиент-Банк

0,4%

Диамантбанк

Предпринимательский

1750 (юрлица), 1650 (ФЛП)

2 грн.

0,5%

Банк инвестиций и сбережений

Предпринимательский (только ФЛП)

1130

1 грн.

Ощадбанк

Удобная наличка

4888

2 грн.

 

ТЕКУЩИЙ СЧЕТ ЮРЛИЦА

С ЦЕНОЙ ОБНАЛИЧИВАНИЯ 0,3%-0,5%

ОТ СУММЫ СНЯТИЯ ДО 100 ТЫСЯЧ ГРИВЕН

(меньшие банки, исследованные компанией Простобанк Консалтинг)

Стоимость обналичивания, % от суммы снятия

Банк

Тарифный пакет РКО

Плата за открытие и использование в течение года счета и Клиент Банка, грн.

Цена одного платежа через Клиент-Банк, грн.

0,3% (от 50 тыс. грн.)? 0,5% (до 50 тыс. грн.)

Глобус

Сберегательный; Базовый

1260

2 грн. (Базовый), 0,1% (Сберегательный)

0,4%

KSG Bank

Лояльный (только ФЛП)

Бесплатно

1 грн.

0,5%

Idea Bank

Идеальный Безлимит

2400

Бесплатно

2. Пакеты РКО с 10-500 бесплатными транзакциями в месяц

Продолжим пакетами, предлагающими осуществить не менее десятка бесплатных электронных платежей в месяц (кроме стартовых временных пакетов):

РКО С БЕСПЛАТНЫМИ 10 И БОЛЕЕ ПЛАТЕЖАМИ ЧЕРЕЗ КЛИЕНТ-БАНК

(банки из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей)

Количество бесплатных электронных транзакций в месяц, штук

Банк

Тарифный пакет РКО

Плата за открытие и использование в течение года счета и Клиент Банка, грн.

Плата за обналичивание, от суммы снятия

10

Кредобанк

Мini (базовый + актив), для ФЛП

720

1%

Банк Кредит Днепр

Малый

900

0,9% и ниже при увеличении сумм

Диамантбанк

Собственное дело

970 (юрлица), 870 (ФЛП)

1%

Crédit Agricole

Классик

980

0,8%-1%

Первый Украинский Международный Банк 

ЧП (только ФЛП)

1275

0,65%

Альфа-Банк Украина

Альфа-Основа; Альфа-Аграрий

1200 (Основа), 2400 (Аграрий)

1,2% (Основа), 0,7% (Аграрий)

UniCredit Bank

Эконом

1800

1%

ОТП Банк

Стандартный для ФЛП

1995

1%

Сбербанк России

Стандартные тарифы

4500

0,8%

Райффайзен Банк Аваль

Максимальные решения

3600, при среднемесячных остатках от экв. 8 тыс.дол. – бесплатно

0,7%

15

Credit Agricole

Аграрий

980

0,8%-1%

Первый Украинский Международный Банк

Агро

2140

1%

Банк VTB (Украина)

Бизнес

2310

0,75%

20

Альфа-Банк

Альфа-ВЭД

2400

0,9%

Первый Украинский Международный Банк

Универсальный

1540

1%

Торговля

3361

1%

Международный

2740

1%

25

Credit Agricole 

Автодилер; Бизнес; Аграрий Плюс

1800; 1900; 2140

0,8%-1%

UniCredit Bank

Стандарт (с бесплатной корп.картой)

2400

0,9%

30

Банк Кредит Днепр 

Средний

2700

0,7%

Кредобанк 

Midi (базовый + актив)

1440

1%

Кредобанк

Midi (комплексный)

2400

0,8%

50

Альфа-Банк

Альфа-Оборот

2400

0,8%

UniCredit Bank

Премиум (с бесплатной корп.картой)

3000

0,8%

60

Кредобанк

Maksi (базовый + актив)

1920

1%

Кредобанк

Maksi (комплексный)

3360

0,6%

100

Проминвестбанк

Новый Мастер

2400

0,9% и ниже при увеличении суммы

Банк VTB (Украина)

Бонус

2800

0,8%-0,95%

150

Банк VTB (Украина)

Классик

4350

0,8%-0,95%

200

Проминвестбанк

Новый эксперт

4800

0,4%-0,8%

 

РКО С БЕСПЛАТНЫМИ 10 И БОЛЕЕ ПЛАТЕЖАМИ ЧЕРЕЗ КЛИЕНТ-БАНК

(меньшие банки, изученные компанией «Простобанк Консалтинг»)

Количество бесплатных электронных транзакций в месяц, штук

Банк

Тарифный пакет РКО

Плата за открытие и использование в течение года счета и Клиент Банка, грн.

Плата за обналичивание, от суммы снятия

10

Банк Михайловский

Предприниматель (только ФЛП)

650

0,7%-0,9%

Правэкс-Банк

Эконом

1287 (ЧП), 1550 (юрлица)

0,5%-1%

15

ТАСКОМБАНК

Тас-Бизнес

2140

1%

Юнисон Банк

Минимальный

Все бесплатно

0,6%-0,8%

20

Банк Михайловский

Базовый

1510

0,7%-0,8%

25

Правэкс-Банк

Стандарт

1460 (ЧП), 1730 (юрлица)

0,8%

30

Таскомбанк

Тас-Капитал

2740

0,6%

40

Правэкс-Банк

Люкс

2487 (ЧП), 2750 (юрлица)

0,9%

50

Банк Михайловский

Бизнес

2500

0,5%-0,7%

3. Безлимитные пакеты

Банков с ценой электронных платежей меньше одной гривны так и не появилось (в первом полугодии 2015 года такие предложения на рынке еще были). Зато цена в 1 гривну за платеж по-прежнему принадлежит примерно трети тарифных пакетов на рынке РКО.А теперь предлагаем вам пакеты РКО с любым количеством бесплатных электронных транзакций с ценой обслуживания менее 800 гривен в месяц:

«РКО-БЕЗЛИМИТ»

БЕСПЛАТНЫЕ ПЛАТЕЖИ ЧЕРЕЗ КЛИЕНТ-БАНК В ЛЮБЫХ КОЛИЧЕСТВАХ

(банки из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей)

Банк

Тарифный пакет РКО

Плата за открытие и использование в течение года счета и Клиент Банка, грн.

Плата за обналичивание, от суммы снятия

Crédit Agricole

Премиум

3200

0,25%-0,6%

Банк Кредит Днепр

Бизнес

4500

0,5%-0,7%

Альфа-Банк

Альфа Свобода Плюс

5000 одним платежом раз в год

0,9%

ОТП Банк

ОТП Бизнес Лига Плюс

5687, с Технической Поддержкой - 9600

0,7%

Фидобанк

Персональный Менеджер

6000

0,75% и ниже при увеличении суммы

УкрСиббанк

Безлимитный

6228

0,7%

UniCredit Bank

Премиум-Безлимит

9600

0,75%

ПроКредит Банк

Максимальный (не менее 250 тыс. Грн. в месяц)

3600

1%

 

«РКО-БЕЗЛИМИТ»

БЕСПЛАТНЫЕ ПЛАТЕЖИ ЧЕРЕЗ КЛИЕНТ-БАНК В ЛЮБЫХ КОЛИЧЕСТВАХ

(меньшие банки, изученные компанией «Простобанк Консалтинг»)

Банк

Тарифный пакет РКО

Плата за открытие и использование в течение года счета и Клиент Банка, грн.

Плата за обналичивание, от суммы снятия

КSG Bank

Партнерский

Все бесплатно

0,5%-0,7%

Platinum Bank

Знакомство (пакет не стартовый)

Все бесплатно

0,7%-1%

Юнисон Банк

Максимум

Все бесплатно

0,5%-0?7%

Idea Bank

Идеальный Международный

1200

0,7%

Идеальный Безлимит

2400

0,5%

КонКорд Банк

Бизнес-решения

2600

1,2%

Universal Bank

Премиум

3688

0,6%

Айбокс Банк

Безлимитный

4800

0,7%

Банк Сич

VIP

6000

0,7%

4. Пакеты с процентом на остаток

Счета с процентом на остаток в размере 4% годовых из всех изученных нами банков по-прежнему открывает только Альфа-Банк – в рамках пакетов «Альфа-Аграрий», «Альфа-Основа», «Альфа-Оборот», «Альфа-Свобода+», «Альфа-Свобода», «Альфа-ВЭД», «Альфа-Предприниматель». Остальные банки предлагают оформить отдельные универсальные депозиты (депозитные счета) компании с возможностью гибких бесплатных транзакций остатков на такой счет и обратно.

Если вы хотите подобрать пакеты РКО, – ознакомьтесь с акционными предложениями, а также с Рейтингами РКО для малого бизнеса на Prostobiz.ua

Опубликовано на сайте: 11.01.2016

Автор: Олег Кочевых

Источник: http://www.prostobiz.ua/

Видео дня


Рекомендуем