Иллюстрация http://www.inmagine.com/

От каких параметров могут зависеть тарифы купли, продажи инвалют и обмена одной инвалюты на другую на межбанковском рынке внутри страны или вне ее (при помощи банков-корреспондентов) и чему равны в середине 2011 года эти комиссии в стандартных тарифных пакетах РКО для малого и среднего бизнеса, – рассказывает Prostobiz.ua.

Прежде практических нюансов операций с инвалютами на межбанке расскажем об актуальных тенденциях этого сегмента обслуживания банками бизнес-клиентов.

«Общие тенденции покупки-продажи и конвертации иностранной валюты на межбанковском валютном рынке прямо пропорционально зависят от тенденций экспорта-импорта в государстве в целом. В условиях превышения импортных операций по сравнению в экспортными в структуре внешней торговли Украины – объем операций по покупке валюты превышает по сумме объем операций, связанных с продажей валюты», – фиксирует ситуацию Наталья Лаврик, директор департамента маркетинга корпоративного бизнеса VAB Банка .

Что же касается тарифных тенденций, то они практически не меняются. «Валютный рынок является очень зарегулированным, и без изменения валютного законодательства говорить о каких-либо принципиальных изменениях или тенденциях на рынке не приходится», – делает вывод Станислав Свир, начальник управления корпоративного бизнеса АктаБанка .

Тем не менее, по словам банкира, в 2010-2011 годах увеличилась разница между тарифами в разных банках: «если многие крупные системные банки продолжают удерживать тарифы на уровне 0,5%-0,6% (а в некоторых случаях и выше), то многие средние и мелкие банки снизили размер комиссии до 0,1%-0,2% или даже ниже», – отмечает Станислав Свир.

Строго говоря, для данного банковского продукта МСБ – слишком не цельный сегмент: многие банки делят малый и средний бизнес, занятый внешнеэкономической деятельностью, на две-три категории, для каждой из которых устанавливаются свои тарифы купли-продажи инвалют. Каждый банк эти подсегменты определяет индивидуально. Чаще всего разделение идет по торгуемым товарам и услугам, однако это не единственно возможный принцип (скажем, при активной работе данного банка в регионе с международным портом могут быть выделены отдельные категории для небольших операторов морского импорта-экспорта). «Банки формируют тарифы на конвертационные операции исходя из среднего количества валютных операций клиентов определенной подкатегории», – уточняет принцип тарификации таких подсегментов Наталья Лаврик.

И теперь переходим к практическим нюансам. Разными тарифы конвертирования в одном банке могут быть не только для разных видов внешнеэкономической деятельности клиента, но и просто в разных тарифных пакетах РКО для юрлиц. Другими словами, более дорогие пакеты – речь идет о повышенных фиксированных абонентских тарифах, независимых от объемов транзакций – могут отличаться более дешевым «межбанком». Сразу подчеркнем, что наша таблица (далее) ориентирована на самые популярные у МСБ «стандартные тарифы» РКО для юрлиц или тарифные пакеты для малого бизнеса с названиями типа «Стандартный».

Комиссии за продажу валюты иногда у крупных банков зависят от отношения даты валютирования к дате договора о такой сделке. Отношение даты оплаты к дате сделки разделяется на четыре вида:

• Тод – оплата сделки (в нашем случае – валютирование) «сегодня»
• Том – оплата (валютирование) «завтра», точнее, «в следующий рабочий день»;
• Спот – оплата (валютирование) «послезавтра», точнее, «на второй рабочий день»;
• Форвард – оплата в обговоренный срок, превышающий два рабочих дня после договора клиента с банком о конвертации;

Обычно банки используют только три первых варианта – с резким уменьшением процентной комиссии за продажу валюты от первого («том») до третьего («спот») варианта даты валютирования. «Чем дальше дата валютирования, тем ниже тариф, так как банк до наступления даты валютирования пользуется валютными средствами клиента», – поясняет Ольга Петрова, начальник управления операций на рынке капитала банка «Киевская Русь ». Так, Райффайзен Банк Аваль продажу валюты «на сегодня» оценивает вшестеро дороже (0,3% суммы), чем на послезавтра» (0,05%).

Тем не менее, по словам профильного специалиста Актабанка, «если указанное повышение тарифов и применяется отдельными участниками рынка, мы не считаем это общей тенденцией рынка». К тому же если говорить о покупке, то «покупка инвалют за гривну на МВРУ в основном осуществляется с датой валютирования tod», – описывает тенденции рынка Ольга Петрова.

Самыми дешевыми у банков-лидеров в июле 2011 года при суммах до 100 тысяч долларов в эквиваленте были тарифы за продаж валюты Райффайзен Банка Аваль (спот 0,05%, том 0,15%), Укрсоцбанка и Брокбизнесбанка (0,1%). Средние же расценки крупных банков пребывают примерно на уровне 0,3% суммы операции.

Комиссия за конвертирование одной инвалюты в другую через банки-корреспонденты нередко оценивается в виде фиксированной суммы или «сумма плюс комиссия иностранного банка». За обмен же инвалют на межбанковском валютном рынке (МВРУ) чаще всего берется определенный процент от суммы конвертирования, не зависящий от объемов этой суммы; встречается у крупных банков и бесплатность такой операции.

Так, на июль 2011 года бесплатно конвертируют на межбанке компаниям-клиентам одну инвалюту в другую ПриватБанк (точнее, взимается символическая плата в одну гривну), ОТП Банк, банк «Пивденный» и Universal Bank. У остальных учреждений комиссия за конвертацию равномерно распределяется в диапазоне от 0,1% (Ощадбанк, VAB Банк) до 1% (Укрэксимбанк, УкрСиббанк, Альфа-Банк, Брокбизнесбанк, Правэкс-Банк).

Что касается списка банков-корреспондентов, с которыми осуществляются большинство конвертационных операций по главным инвалютам, то все опрошенные нами банкиры назвали один и тот же список учреждений. «Основными банками-корреспондентами по расчетам в долларах США являются следующие американские банки: Deutsche Bank Trust Company Americas, The Bank Of New York Mellon, Standart Chartered Bank, JP Morgan Chase Bank, Citi Bank N.A. Основными банками-корреспондентами по расчетам в евро являются следующие европейские банки: Raiffeisen Zentralbank Oesterreich AG (Австрия), Commerzbank AG (Германия), Deutsche Bank AG (Германия), Barclays Bank, Citi Bank (Великобритания)», – перечисляет Елена Шокарева, начальник отдела валютных операций Всеукраинского Банка Развития . По расчетам в русских рублях называют также московский Промсвязьбанк.

Кстати, едины банкиры и в приводимом ими списке инвалют, конвертационные операции по которым заказывают компании-клиенты чаще других. После долларов, евро и рублей «наиболее популярными являются английский фунт стерлингов, швейцарский франк и польский злотый», – фиксирует представительница банка «Киевская Русь».

Комиссия за покупку валюты в подавляющем большинстве случаев зависит от суммы операции. «Комиссия устанавливается в виде процента и изменяется обратно пропорционально сумме операции. То есть, чем больше сумма операции, тем меньше комиссия», – поясняет тарификационную схему Эдуард Назаренко, начальник управления контроля валютной позиции банка «Хрещатик ».

Зависимость комиссии за покупку валюты от даты валютирования у банков-лидеров в стандартных тарифных пакетах отмечена только у ВТБ Банка. Зависимость от валюты в тех же пакетах тех же банков замечена только у банка «Форум» (отдельный тариф для рублей России). Одна и та же величина комиссий и на покупку, и на продажу инвалюты присутствует только в УкрСиббанке, Проминвестбанке и банке «Финансы и Кредит»; у всех остальных крупных финучреждений продажа валюты дешевле, чем покупка.

На июль 2011 года наиболее дешевые тарифы у банков-лидеров при суммах до 100 эквивалента 100 тысяч долларов на покупку валюты имеются в Проминвестбанке (0,2% при суммах свыше 50 тысяч долларов в эквиваленте), ВТБ Банке (0,25% при суммах свыше 50 тысяч долларов в эквиваленте и отправлении денег за день до покупки) и УкрСиббанке (0,25% при суммах от 50 до 100 тысяч долларов; 0,28% при суммах от 20 до 50 тысяч долларов в эквиваленте).

Наиболее же распространенной у крупных банков в стандартных тарифных пакетах является комиссия в размере 0,3%-0,5% при суммах до эквивалента 100 тысяч долларов, с постепенным ее уменьшением по ходу увеличения сумм. Однако, как уже отмечено выше специалистом Актабанка, у меньших банков средний тариф на покупку валюты будет едва ли не втрое меньшим.

И теперь приводим условия купли-продажи и конвертации валют для компаний-МСБ в стандартных тарифных пакетах РКО банков из числа 25 лидеров.

Тарифы купли-продажи и конвертации инвалют на межбанковском валютном рынке от банков из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей. По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг»  на 26 июля 2011 года