Пакеты РКО для частных предпринимателей позволяют сэкономить: обзор рынка рассчетно-кассового обслуживания на 20 декабря 2010 года 20.12.2010

На рынке РКО у крупных банков динамики не наблюдается. Пакеты РКО для ЧП отличаются крайней прихотливостью условий – удешевлением (сравнительно с пакетами для юрлиц) одних параметров при сохранении стандартных расценок на другие. Попытку составить ряд разнохарактерных рейтингов РКО для ЧП исходя из важности для клиентов различных сочетаний целого ряда базовых параметров предпринял Prostobiz.ua

Пакеты РКО для частных предпринимателей позволяют сэкономить: обзор рынка рассчетно-кассового обслуживания на 20 декабря 2010 года

За месяц со времени прошлого обзора рассчетно-кассового обслуживания бизнеса на Prostobiz.ua изменений в тарифных пакетах банков из числа 25 лидеров по активам нами не обнаружено.

Поэтому сосредоточимся на срезе текущего состояния рынка РКО по такому параметру, интересующему часть предпринимателей, как наличие у многих банков отдельных пакетов РКО для частных предпринимателей – с иными, чем для юрлиц (даже если последние принадлежат к малому бизнесу), условиями.

Например, из 25 лидеров по активам юрлиц пакеты РКО для ЧП есть у 11 банков – один из которых, Правэкс-Банк, имеет сразу пять специальных пакетов для ЧП.

От аналогичных (зачастую одноименных) пакетов тех же банков для юрлиц пакеты для ЧП чаще всего отличаются удешевлением открытия счета (вплоть до одной гривны у банка «Киевская Русь» или бесплатности у Фольксбанка, Укрсоцбанка, Пивденкомбанка). Однако за счет ежемесячной платы не все эти пакеты по расчетам на полный расчетно-кассовый год остаются в лидерах по дешевизне для клиента.

Зачастую дешевле для «частников» и подключение и обслуживание в системе Клиент-Банк – вплоть до бесплатности и оформления, и обслуживания: Клиент-Банк у Фольксбанка, UKRSIBBANKа, Universal Bank (или одной гривны за открытие и бесплатного обслуживания у банка «Киевская Русь», 15 гривен за открытие и бесплатного обслуживания у Укрсоцбанка). Однако и тут клиентов подстерегают комиссии за платежи через Клиент-Банк, заметно меняющие всю картину дешевого оформления и обслуживания этой системы.

Что касается ежемесячного обслуживания счета, «бумажных платежей» и платежей по Клиент-Банк, а также обналичивания – то удешевления этих услуг для ЧП сравнительно с юрлицами на данный момент банки из числа 25 лидеров не предлагают.

Рассмотрим сочетания параметров детальнее. Если кому-то из предпринимателей важно дешевое ежемесячное обслуживание счета – независимо от стоимости платежей, обналичивания и Клиент-Банк (то есть при крайне редких транзакциях) – можем указать на наличие следующих самых дешевых в обслуживании пакетов у исследованных нами банков.

Банк

Пакет РКО для ЧП

Стоимость открытия счета и выдачи чековой книжки, грн.

Стоимость обслуживания счета в месяц, грн.

Итого расходов в год, грн.

БМ Банк

Стандартные тарифы

70

0

70

Эрсте Банк

Стандартные тарифы

75

0

75

МАРФИН БАНК

Для СПД 2010

70

10

190

Астра Банк

Стандартные тарифы РКО

50

15

230

Правэкс-Банк

Оптимал

82

20

322

Если важны предыдущие параметры, но еще и плата за проведение бумажных платежей в другие банки – при этом опять же не важен Клиент-Банк и обналичивание – рейтинг будет следующим (число платежей в год принято равным 100):

Банк

Пакет РКО для ЧП

Стоимость открытия счета, выдачи чековой книжки и ежемесячного обслуживания в год, грн.

Стоимость 100 «бумажных» платежей в другие банки, грн.

Итого расходов в год, грн.

Правэкс-Банк

Оптимал

322

200

522

Укрэксимбанк

Стандартные тарифы

386

150

536

БМ Банк

Стандартные тарифы

70

500

570

Эрсте Банк

Стандартные тарифы

75

500

575

Марфин Банк

Для СПД 2010

190

400

590

Наконец, если важно обслуживание в год и обналичивание, но не важны никакие платежи (много входящих, мало исходящих транзакций) рейтинг становится таким:

Банк

Пакет РКО для ЧП

Стоимость открытия счета, выдачи чековой книжки и ежемесячного обслуживания в год, грн.

Стоимость снятия 250 тысяч гривен в год, грн.

Итого расходов в год, грн.

Фольксбанк

Программисты

390

1000

1390

Марфин Банк

Для СПД 2010

190

1500

1690

Астра Банк

Стандартные тарифы РКО

230

1500

1730

Фольксбанк

Предпринимательский старт

442

1500

1942

Universal Bank

Стандартные тарифы

730

1500

2230

Что касается общих тенденций различия условий по РКО для физлиц-предпринимателей и для юрлиц – банкиры отмечают, что основным различием сегментов является огромный процент наличных расчетов у ЧП. «Что касается РКО для ФЛП в будущем, то тут приоритет остается – низкие тарифы. Чем меньше комиссия и быстрее скорость проведения, тем лучше», – уверена Наталья Романская, директор операционного департамента банка «Киевская Русь».

Тогда как насчет перспектив развития системы Клиент-Банк на фоне распространения интернет-банкинга – что особенно актуально для частных предпринимателей, уже работающих в личном порядке с банкингом, – то тут мнения экспертов разделились.

«Интернет-банкинг в будущем целиком заменит Клиент-Банк. На сегодня клиенты заинтересованы в мобильном управлении своим счетом в любом месте, используя любое устройство (кафе, гостиницы и так далее)», – считает Наталья Романская.

В то же время называет риторическим вопрос «будущее за Клиент-Банком или интернет-банкингом» Владимир Пашкин, начальник управления стратегического управления и маркетинга банка «Глобус». Банкир уверен в развитии обеих систем: «Все зависит от реализации первого и второго и от потребностей клиентов. Многим на сегодня достаточно Клиент-Банка, а интернет-банкинг сводится к дублированию первого. По безопасности обе системы одинаковы и имеют как свои плюсы, так и минусы, поэтому отдавать преимущество той или иной системе нельзя. Наше мнение: для юридических лиц – Клиент-Банк, для физических лиц – интернет-банкинг».

Напоследок предлагаем еще четыре таблицы рейтингов РКО. От вышеприведенных они отличаются учетом одновременно и исходящих бумажных платежей, и обналичивания – а также и учетом работы с Клиент-Банк (третья и четвертая таблицы).

Кроме того, для сравнения кроме пакетов для ЧП здесь взяты и пакеты для юрлиц малого и среднего бизнеса (МСБ), которым посвящена вторая и четвертая таблицы.

Так, становится очевидным, что при данных входящих параметрах годовое обслуживание самого дешевого пакета РКО без Клиент-Банк обойдется ЧП на 300 гривен дешевле (2640 гривен, банк «Форум»), чем для юрлиц МСБ (2946 гривен, Правэкс-Банк).

Количество платежей в год в этих четырех таблицах принято равным 300, сумма обналичивания – 250 тысяч гривен в год. При желании узнать рейтинги для другого количества платежей (600 в год, 1000 в год) или других сумм обналичивания (500 тысяч гривен, 1 миллион гривен в год) можно воспользоваться сервисом Рейтинги РКО на сайте Prostobiz.ua. Интерфейс этого сервиса позволяет выбрать различные величины сумм обналичивания и количества платежей (кроме нулевого количества любого из параметров, или сразу их обоих – что мы выше и рассматривали в этой статье).

Топ-пять пакетов РКО – без Клиент-Банк (ЧП и юрлица МСБ)

Топ-пять банков из числа 25 лидеров по активам юрлиц по РКО частных предпринимателей с подключением к системе Клиент-Банк (из расчета проведения в год 300 «бумажных» платежей и обналичивания 250 тысяч гривен). По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 17.12.2010. От каждого банка брался один самый дешевый у него пакет РКО. Не учитывались акционные стартовые пакеты, рассчитанные менее чем на один год.

Банк

Пакет РКО

Расходы на открытие и обслуживание текущего счета, грн.

Расходы на проведение 300 платежей в другие банки (бумажный носитель), грн.

Расходы на снятие 250 тыс. грн. с текущего счета, грн.

Итого годовых расходов на РКО, грн.

Альфа-Банк

Оптима

650

240

2 000

2 890

Кредитпромбанк

Деловая активность

1 010

180

1 750

2 940

Форум

Предприниматель

890

390

1 750

3 030

Universal Bank

Стандартные тарифы

700

600

1 875

3 175

Правэкс-Банк

Оптимал

277

967

2 000

3 244

Топ-пять банков из числа 25 лидеров по активам юрлиц по РКО частных предпринимателей без подключения к системе Клиент-Банк (из расчета проведения в год 300 «бумажных» платежей и обналичивания 250 тысяч гривен). По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 17.12.2010. От каждого банка брался один, самый дешевый у него пакет РКО. Не учитывались акционные стартовые пакеты, рассчитанные менее чем на один год.

Банк

Пакет РКО

Расходы на открытие и обслуживание текущего счета, грн.

Расходы на проведение 300 платежей в другие банки (бумажный носитель), грн.

Расходы на снятие 250 тыс. грн. с текущего счета, грн.

Итого годовых расходов на РКО, грн.

Форум

Предприниматель

890

бесплатно

1 750

2 640

Правэкс-Банк

Оптимал

277

600

2 000

2 877

Эрсте Банк

Стандартные тарифы

50

450

2 500

3 000

Хрещатик

Стандартный

300

300

2 500

3 100

VAB Банк

Предприниматель

1 040

600

1 750

3 390

Топ-пять пакетов РКО – с Клиент-Банк (ЧП и юрлица МСБ)

Топ-пять банков из числа 25 лидеров по активам юрлиц по РКО юридических лиц с подключением к системе Клиент-Банк (из расчета проведения в год 300 «бумажных» платежей и обналичивания 250 тысяч гривен). По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 17.12.2010. От каждого банка брался один, самый дешевый у него пакет РКО. Не учитывались акционные стартовые пакеты, рассчитанные менее чем на один год.

Банк

Пакет РКО

Расходы на открытие и обслуживание текущего счета, грн.

Расходы на проведение 300 платежей в другие банки (бумажный носитель), грн.

Расходы на снятие 250 тыс. грн. с текущего счета, грн.

Итого годовых расходов на РКО, грн.

Альфа-Банк

Оптима

650

240

2 000

2 890

Кредитпромбанк

Деловая активность

1 010

180

1 750

2 940

Universal Bank

Стандартные тарифы

700

600

1 875

3 175

ВТБ Банк

Бонус

828

бесплатно

2 500

3 328

Финансы и Кредит

Стандарт

530

440

2 500

3 470

Топ-пять банков из числа 25 лидеров по активам юрлиц по РКО юридических лиц без подключения к системе Клиент-Банк (из расчета проведения в год 300 «бумажных» платежей и обналичивания 250 тысяч гривен). По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 17.12.2010. От каждого банка брался один, самый дешевый у него пакет РКО. Не учитывались акционные стартовые пакеты, рассчитанные менее чем на один год.

Банк

Пакет РКО

Расходы на открытие и обслуживание текущего счета, грн.

Расходы на проведение 300 платежей в другие банки (бумажный носитель), грн.

Расходы на снятие 250 тыс. грн. с текущего счета, грн.

Итого годовых расходов на РКО, грн.

Правэкс-Банк

Оптимал

346

600

2 000

2 946

Хрещатик

Стандартный

300

300

2 500

3 100

Брокбизнесбанк

Текущий счет

150

750

2 500

3 400

VAB Банк

Оптимальный

1 040

600

2 000

3 640

Пивденный

РКО

50

1 200

2 500

3 750

Мнение

Наталия Лаврик, директор департамента маркетинга корпоративного бизнеса VAB Банка

В случае с классическим Клиент-Банком преимущества: клиент может сообщить в банк IP-адрес компьютера, с которого будут выполняться все платежи, таким образом, повышается уровень защищенности системы. Также клиент не зависит от качества соединения с интернетом, подключение необходимо только для краткого обмена данными с банковским сервером.

Недостатки: клиент «привязан» к одному компьютеру. В случае его замены или переустановки операционной системы необходимо также переустанавливать Клиент-Банк.

В случае с системой интернет-банкинга преимущества: вся информация хранится на сервере банка. Клиент не привязан к одному компьютеру.

Недостатки: имея неустойчивое соединение с интернетом, использовать интернет-банкинг весьма проблематично.

Алексей Манзя, директор корпоративного бизнеса банка «Хрещатик»

Системы интернет-банкинга предоставляют возможность транзакций из любой точки доступа к интернету, что безусловно увеличивает динамичность бизнеса. Очевидно, что сравнение с традиционными системами Клиент-Банк исключительно по этим параметрам отдает предпочтение системам интернет-банкинга.

Но существенной части субъектов хозяйствования совершенно не нужны такие функции при управлении собственными счетами в банке. Более того, определенные категории бизнеса, с целью обеспечить централизацию управления денежными потоками, специально подчеркивают при общении с банком, что использование интернет-банкинга для них недопустимо. Для обеспечения мобильности им достаточно системы SMS-информирования для руководителей.

Можно предположить, что и в дальнейшем системы Клиент-Банк и интернет-банкинга будут сосуществовать, дополняя друг друга.

Ростислав Божко, ведущий специалист управления альтернативной дистрибуции Марфин Банка
 

Если система Интернет-Банкинг реализована в банке в полном обьеме, то она может полностью заменить систему Клиент-Банк для клиентов по РКО.

Клиент-Банк позволяет управлять банковскими счетами при помощи как коммутированных телефонных каналов связи (модем), так и с помощью сети интернет. В отличие от интернет банкинга, Клиент-Банк необходимо устанавливать на каждый компьютер Клиента.

Преимуществом интернет-банкинга является возможность работать автономно, не привязываясь к конкретному компьютеру или рабочему месту. Это очень удобно для руководителей предприятий, которым часто приходится быть в дороге.

  • Ближайшие отделения упомянутых в обзоре банков в вашем городе ищите в справочнике «Отделения» (отделения в городах отсортированы по названию улицы).

Рейтинги РКО

Полезные статьи

Срочно нужны деньги?