Расчетно-кассовое обслуживание, или РКО, воспринимается клиентами банков как головная боль. И если для простого человека оно заключается в оплате нескольких квитанций, то для представителя малого и среднего бизнеса это целый набор операций. Надо перечислить деньги поставщику, принять наличные от клиентов, оплатить полученные услуги, аренду, произвести обмен валюты… Все это достаточно хлопотная процедура для бизнеса, имеющего годовой оборот в пару миллионов долларов в год.

Как правило, работа с банком для предприятия, относящегося к малым или средним, включает в себя: открытие текущего счета, его ежемесячное обслуживание, осуществление различных платежей, зачисление и снятие денег со счета, установка и обслуживание системы «Клиент-Банк» или «Интернет-банкинг», открытие зарплатных и корпоративных пластиковых карт.

В отличие от солидного корпоративного бизнеса, который имеет специальное обслуживание, малый бизнес не может на него рассчитывать и довольствуются традиционным сервисом наряду с населением. А это означает необходимость посещать отделения, выстаивать в очередях и возиться с наличными деньгами. Поэтому малый бизнес стремится выбирать банк для РКО с целью экономии времени.

Банки воюют за предпринимателей

Банкиры, в свою очередь, хотят, чтобы частные предприниматели стали их постоянными клиентами, а не метались от банка к банку, как сейчас. Поэтому многие из финучреждений создают специальные отделения для малого и среднего бизнеса, где обслуживаются, как правило, их постоянные клиенты. Частных предпринимателей делят на несколько категорий, прикрепляют к ним менеджеров, предлагают им отдельные кассы. Цель банкиров – снижать стоимость абонентского обслуживания и одновременно увеличивать тарифы для разовых операций, тем самым, привлекая к себе постоянных клиентов.

Многие финучреждения для своих постоянных клиентов за пакет малозатратных операций (обслуживание счета, зачисление и снятие денег с него, платежи по поручению) устанавливают символические расценки в размере 1-10 грн. в месяц в расчете на то, что клиент в дополнение к ним закажет более широкий пакет услуг. Например, установит систему «Клиент-Банк» либо откроет карточки для своих сотрудников.

Имея возможность получать вовремя все платежи и не выстаивать в очередях за деньгами, клиент может решиться положить деньги в этот же банк на депозит  или открыть текущий счет с процентами на остаток. Также частный предприниматель может перевести своих сотрудников на зарплатные карточки, взять овердрафтный кредит или займ под залог.

РКО как приманка

Стоит отметить, что малый бизнес сейчас весьма интересный для финансистов клиент. Ведь, в отличие от 1990-х, они здорово «поднялись» и могут предложить в залог вполне весомое имущество – квартиру, а то и несколько квартир, автотранспорт, оборудование, коммерческую недвижимость. Растут у них и обороты, следовательно, вопрос минимизации времени и денег на РКО для мелких предпринимателей очень важен.

Как правило, в абонплату за рассчетно-кассовое обслуживание МСБ, которая обычно составляет 50-80 грн., входят основные услуги, например, прием платежей, открытие своего персонального счета и т.д. За другие операции придется заплатить отдельно: обналичивание денег, денежные переводы, зачисление денег на зарплатные карточки и т.д. Однако зачастую стоимость этих операций на 30-40% дешевле, чем для физлиц-непредпринимателей. Это понятно – суммы тут значительно больше, а вот мороки с оформлением и обслуживанием значительно меньше, чем с обыкновенными «физиками».

Еще одним стимулом для клиента выступает овердрафтное обслуживание, которое является отдельным кредитным продуктом. Заказать такой займ денег  предприниматель может для покрытия временных разрывов между платежами. Однако в этом случае банки, как правило, предоставляют такие услуги по ценам, как правило, выше рыночных.

Ну и одна из главных задач для банка при заманивании на РКО – подсадить клиента на зарплатные карточные продукты, тем самым, зарабатывая на «прокрученных» денежных объемах и комиссиях. Также финансисты заинтересованы в том, чтобы предприниматели размещали у них свои краткосрочные депозиты.

Интернет-банкинг для частного предпринимателя

Также банки предлагают клиентам систему «Клиент-банк», которая представляет собой дистанционное рассчетно-кассовое обслуживание. С помощью этой системы предприниматель экономит время на оплату всевозможных платежей и совершение денежных переводов. Как правило, банки предлагают такие услуги предприятиям с оборотом более миллиона гривен в год, зарабатывая на повышенных комиссиях. Однако за такую лояльность придется расплачиваться собственной финансовой независимостью. Ведь теперь все операции волей-неволей перемещаются в один банк. Да и качество сервиса системы «Клиент-Банк», как показывает практика, пока далеко не на высоте из-за постоянных зависаний банковских серверов и технических неполадок.

Тарифы РКО для бизнеса

Рейтинги РКО для бизнеса