Эквайринг в Украине

Все о эквайринге в Украине: какие преимущества эквайринга для бизнеса, виды эквайринга, какой вид эквайринга подходит вашему предприятию

  1. Что такое современный эквайринг
  2. Основные виды эквайринга
  3. Преимущества и недостатки эквайринга для бизнеса
  4. Как подключиться к эквайрингу и правильно выбрать эквайера
  5. Условия и стоимость эквайрингового обслуживания в Украине
  6. Заключение договора эквайринга

Видео путеводитель


Что такое современный эквайринг

Эквайринг - это осуществление банком технологического, информационного и расчетного обслуживания организаций по операциям оплаты товаров и услуг, проведенным с помощью платежных карт на оборудовании, как правило, предоставленном банком.

На основании ежедневных электронных отчетов поступающих в процессинговый центр (обрабатывает все операции по платежным картам), банк производит возмещение денежных средств на текущий счет организации, на сумму всех операций, проведенных на оборудовании банка (POS-терминалах) с помощью платежных карт международных платежных систем Visa Int. и MasterCard Int., удерживая при этом комиссионное вознаграждение банка.

Виды эквайринга

Преимущества и недостатки эквайринга для бизнеса

Принимая в оплату платежные карты, торгово-сервисное предприятие сразу же получает ряд преимуществ: увеличивает объем продаж на 20-30%, приобретая при этом новых платежеспособных клиентов, предпочитающих рассчитываться только картами. Эти клиенты, как свидетельствует статистика, намного легче расстаются с деньгами и чаще совершают спонтанные покупки. Принимая к оплате платежные карты, организация застрахована от приема в оплату фальшивых купюр, экономит на инкассации наличных средств, предоставляет клиентам более удобный способ осуществления расчета.

К недостаткам использования эквайринга можно отнести: дополнительные расходы на оплату комиссий банку, нестабильность системы, риск сбоя оборудования, вероятность утечки личных данных клиента, мошенничество с картами и т.п.

Как правильно выбрать банк для эквайринга

Чтобы правильно выбрать банк для установки POS терминала  желательно узнать следующие базовые денежные параметры:

  1. Комиссия за оплату карточками других банков (если комиссия являет собой диапазон и зависит от оборота, то спросите, какие градационные варианты имеются);
  2. Комиссия за оплату карточками эквайра (тоже в случае диапазона стоит выяснить все возможные градации);
  3. Комиссия за оплату карточками банков-партнеров эквайра по банкоматным сетям (обычно она равна комиссии «для чужих» карт – но есть исключения, например, ПУМБ и банк «Кредит-Днепр» имеют для партнеров отдельную «третью» комиссию);
  4. Плата за обслуживание терминалов (если есть, то обычно ежемесячная);
  5. Плата за установку терминалов, подвод коммуникаций и начальные консультации для персонала (встречается крайне редко);
  6. Дополнительный вопрос менеджеру банка: снижаются ли названные тарифы эквайринга в случае перевода счетов вашей компании в этот банк (то есть при вашем переходе к эквайру и на обслуживание по РКО).

Отметим, что коммуникации POS-терминалов обычно предоставляются банком. Но изредка коммуникации к терминалам обеспечивает сама торгующая компания (например, из-за отказа банка в подводе коммуникаций к данной точке). В последнем случае компания же и будет совершать уплату различных абонентских взносов оператору этих коммуникаций, что стоит прописать в ваших бизнес-планах заранее. Банк-эквайр же никогда отдельную абонплату за коммуникации терминалов не берет, включая эти расходы в состав комиссий за эквайринг.

Помимо описанных шести базовых параметров – по ответам на которые обычно и выбирается эквайр – есть еще шесть дополнительных нюансов, которые можно исследовать уже предельно сузив свое «поле поиска» отдельным «контрольным» звонком:

  1. Через какой канал связи технически может происходить связь терминала с банком? Что нужно для создания этого канала, если в ваших торговых точках его нет?
  2. Есть ли у предоставляемых банком терминалов ограничения по видам (торговым маркам, моделям) кассовых аппаратов, к которым они могут подключаться?
  3. Каковы санкции в случае порчи терминала или его коммуникаций при форс-мажорных ситуациях (разрушение здания, пожар, затопление, кража, и так далее)? Каковы санкции в случае порчи терминала или его коммуникаций ввиду действий или бездействия ваших сотрудников или в момент осуществления неожиданной ликвидации торговой точки властями?
  4. Как банк обеспечивает ремонт терминалов и коммуникаций при поломках по внутренним техническим причинам?
  5. Какова процедура отказа от эквайрингового обслуживания в данном банке, нет ли в ней «денежной составляющей»? Как банк в этом случае распоряжается элементами подключенных им в вашей торговой точке коммуникаций?
  6. Как надлежит действовать в отношении терминалов банка при передаче вами кому-либо ваших торговых точек вместе с кассовым оборудованием в собственность?

Получив ответы на эти вопросы в нескольких банках и сравнив их результаты, можно выбрать самый эффективное для вас эквайринговое предложение.

Стоимость эквайринга в украинских банках

Актуальную стоимость эквайрингового обслуживания в 20-ти крупнейших банках Украины можно узнать из нашего обзора

Заключение договора эквайринга

Для заключения договора эквайринга банк запрашивает у предприятия такие документы:

  1. Свидетельство о государственной регистрации;
  2. Свидетельство из налоговой инспекции (о постановке на учет);
  3. Справка из банка с реквизитами расчетного счета;
  4. Электронная цифровая подпись и образец печати.
  5. Бухгалтерские балансы для подтверждения оборотов компании (при необходимости).
  6. Паспорт представителя фирмы или доверенность;

После проверки этих документов между банком и предприятиям заключается договор эквайринга и запускается процесс установки нужного оборудования в точках продаж.

Альтернатива банкам: платежная платформа

Если не хочется ограничиваться сервисом только одного банка и долго вникать в сложные тарифные сетки банковских предложений, можно воспользоваться услугами платежных платформ. Например, международная платежная платформа FONDY подключена к 5-ти самым популярным украинским банками и одновременно сотрудничает с ними. При этом для клиента будет действовать единая комиссия ~2.5% с каждой транзакции. А если в сети одного из банков возникнет сбой, сервис автоматически перенаправит платеж через другой банк, чтобы тот завершился успешно. Таким образом, использование платежной платформы для интернет-эквайринга не только упрощает задачу подключения услуги, но и повышает количество успешных платежей благодаря одновременному процессингу через несколько банков.

Горячие предложения

Агропросперіс Банк

Розрахунково-касове обслуговування для бізнесу

РКО для бізнесу

Безкоштовне відкриття рахунку

до 31.08.2021

Вигідні тарифи на обслуговування

Відсотки на залишок

Оперативне проведення платежів

Надійна система клієнт-банк iFOBS

Безкоштовні консультації

Валютні операції за вигідним курсом

ТЕКОМ Лизинг

В гривні, в доларах США, Євро

Лізинг вантажних автомобілів

Лізинг комерційних автомобілів

Лізинг автобусів

Лізинг техніки та спецтехніки

Лізинг с/г техніки

Лізинг комерційної нерухомості

Лізинг обладнання та ін.

м. Одеса, вул. Сабанеїв міст, 5/7

Агропросперіс Банк

Кредити фермерам

Кредити на обігові кошти та інвестиційні цілі

Аграрні розписки, 36 партнерських програм

Векселі, доступні кредити 5-7-9%

Швидке рішення та перерахування коштів

Без витрат на оцінку та страхування

Розумні вимоги до документів та застави

Гнучкий графік погашення

Хотите получать уведомление на ваш email, когда мы опубликуем новые статьи?

также следить за обновлениями сайта можно в Facebook Instagram Twitter Viber Telegram

Рейтинги услуг банков для бизнеса

Путеводители

Кредит предприятию и частному предпринимателю (СПД)

Кредиты для бизнеса и частных предпринимателей в Украине (ЧП, СПД): ставки, порядок предоставления

Лучшие банковские продукты — III квартал 2021