Факторинг в Украине

Все о факторинге в Украине: какие преимущества факторинга для бизнеса перед кредитом, виды и риски факторинга, подходит ли факторинг вашему предприятию

  1. Что такое современный факторинг
  2. Основные виды факторинга
  3. Отличия факторинга от кредита
  4. Преимущества и недостатки факторинга
  5. Условия и стоимость факторингового обслуживания в Украине
  6. Адреса факторинговых компаний в Украине

Видео путеводитель


Что такое современный факторинг

Факторинг — беззалоговое финансирование под обеспечение прав требования денежных средств, т.е. фактор приобретает товарные накладные, по которым у него возникают права требование денежных средств.

За этим достаточно сложным определением стоит простое объяснение: факторинг – это покупка долга.

В любой факторинговой операции участвуют три стороны:

  1. Поставщик (кредитор) – компания, реализующая некий товар или услугу с отсрочкой платежа, предоставляя товарный кредит.
  2. Покупатель (дебитор) – компания, закупающая товар или услугу у поставщика с отсрочкой платежа.
  3. Фактор – банк или финансовая компания, предоставляющая услуги факторинга.

Как правило, схема факторинга состоит из таких этапов.

  1. Поставщик оказывает услуги или предоставляет покупателю товары и услуги с отсрочкой платежа.
  2. Поставщик передает фактору документы, подтверждающие факт появления дебиторской задолженности.
  3. Фактор покрывает большую часть задолженности (вплоть до 95%).
  4. Дебитор проводит оплату за товар или услуги.
  5. Кредитор и фактор проводят окончательные расчеты между собой: фактор получает обратно свои деньги с дополнительной комиссией за услуги, продавец получает остаток полагающихся ему средств (5 - 30%).

С определенной точки зрения в «родственники» факторингу можно записать кредитование под залог дебиторской задолженности, форфейтинг.

Существенные отличия факторинга — это, во-первых, отсутствие залога, во-вторых, комплексность.

Современный факторинг — это всегда будет комплекс услуг, в который входят:

  • информационное обслуживание клиента (фактор всегда дает рекомендации клиенту по сотрудничеству с его дебиторами, указывает на сомнительные моменты дебитора);
  • юридическое сопровождение факторинговых операций, работы клиента с его дебиторами;
  • управление дебиторской задолженностью клиента, т.е. администрирование (то, что предполагает работы по возврату задолженности от дебитора).

Виды факторинга

Рассмотрим самые распространенные виды или формы факторинга, отличающиеся друг от друга, в первую очередь, степенью риска, который несут стороны сделки.

  • Факторинг с регрессом – вид факторинга, подразумевающий, что в случае, если дебитор не рассчитается с факторинговой компанией, расчет должен будет произвести кредитор.
  • Факторинг без регресса – форма факторинга, при которой фактор принимает на себя все риски: если дебитор не рассчитается с ним – он просто потеряет сумму, выплаченную кредитору.
  • Открытый факторинг – вид факторинга, при котором дебитор уведомляется о том, что его долг переуступлен.
  • Закрытый факторинг – вид факторинга, не подразумевающий уведомление дебитора о переуступке долга (банк в дальнейшем автоматически перенаправляет расчет по сделке в свою пользу).
  • Реальный факторинг – форма факторинга, при которой переуступается уже реально имеющееся долговое обязательство.
  • Консенсуальный факторинг – форма факторинга, при которой заранее переуступается еще не возникший, будущий долг (например, продавец хочет таким образом “подстраховаться”).
  • Внутренний факторинг – вид факторинга, при котором дебитор и кредитор находятся внутри одной страны.
  • Внешний или международный факторинг – вид факторинга, при котором покупатель и поставщик являются резидентами разных стран.

Основные отличия факторинга от кредита

Кредит

  • Кредит, как правило, выдается под залог.
  • Кредит возвращается банку заемщиком.
  • Кредит выдается на фиксированный срок.
  • Кредит выплачивается в обусловленный договором день.
  • Кредит выдается на заранее обусловленную сумму.
  • Для получения кредита необходимо оформлять/предоставлять большое количество документов.
  • При кредитовании банк не оказывает заемщику никаких дополнительных услуг

Факторинг

  • Для факторингового финансирования не требуется обеспечения.
  • Факторинговое финансирование погашается из средств, выплачиваемых дебитором.
  • Факторинговое финансирование выплачивается на срок фактической отсрочки платежа.
  • Факторинговое финансирование выплачивается в день поставки товара.
  • Размер финансирования не ограничен и может увеличиваться пропорционально росту объема продаж.
  • Факторинговое финансирование выплачивается при предъявлении счета-фактуры и товарной накладной.
  • Факторинговое финансирование сопровождается управлением дебиторской задолженностью.

Преимущества и недостатки факторинга

Преимущества факторинга:

  • Предприятие получает возможность финансирования оборотного капитала без обеспечения (залога);
  • Факторинг ускоряет период оборачиваемости денежных средств;
  • По сравнению со стандартными кредитными продуктами, например овердрафтом, факторинг позволяет получить до 90% от суммы поставленного товара (будущих поступлений).
  • Факторинг - это возможность предоставлять более выгодные (конкурентные) условия расчетов своим дебиторам (покупателям).
  • С помощью факторинга улучшается состояние дебиторской задолженности клиента. Фактор проверяет репутацию и платежную дисциплину должника, следит за тем, чтобы долг погашался своевременно и в полном объеме.

Среди недостатков факторинговых операций выделяют:

  • Высокие требования банка к предоставляемым к продаже документам;
  • Во многих случаях — необходимость поручительства за клиента (то, что называется регрессным факторингом);
  • Цена факторинга. На сегодняшний день, факторинг — не дешевая услуга. Если провести некую параллель, то факторинг — это бутиковый продукт. Средняя цена факторинговых операций в комплексе составляет около 30% годовых. Хотя, ценовой фактор, при всей своей важности, не является первоопределяющим при выборе «производителя» факторинга.
Горячие предложения

Агропросперіс Банк

Кредити на розвиток бізнесу

Кредити для бізнесу

Сума: до 1 млн. дол. або еквівалент у гривні

Термін: обігові кошти – до 2 років, інвестиційні цілі – до 5 років

Овердрафти: без обов’язкової застави з періодом безперервного користування коштами до 90 днів

Агропросперіс Банк

Розрахунково-касове обслуговування для бізнесу

РКО для бізнесу

Безкоштовне відкриття рахунку

до 31.08.2021

Вигідні тарифи на обслуговування

Відсотки на залишок

Оперативне проведення платежів

Надійна система клієнт-банк iFOBS

Безкоштовні консультації

Валютні операції за вигідним курсом

Агропросперіс Банк

Кредити фермерам

Кредити на обігові кошти та інвестиційні цілі

Аграрні розписки, 36 партнерських програм

Векселі, доступні кредити 5-7-9%

Швидке рішення та перерахування коштів

Без витрат на оцінку та страхування

Розумні вимоги до документів та застави

Гнучкий графік погашення

Хотите получать уведомление на ваш email, когда мы опубликуем новые статьи?

также следить за обновлениями сайта можно в Facebook Instagram Twitter Viber Telegram

Рейтинги услуг банков для бизнеса

Путеводители

Кредит предприятию и частному предпринимателю (СПД)

Кредиты для бизнеса и частных предпринимателей в Украине (ЧП, СПД): ставки, порядок предоставления