Финансирование в условиях пандемии: где быстро взять кредит на развитие бизнеса 29.03.2021

Вот уже больше года весь мир живет в условиях существенных ограничений в связи с мировой пандемией коронавируса. При этом периодические локдауны существенно влияют на предпринимательскую среду, в частности – на малый бизнес. // 29.03.2021

На сегодня каждый пятый предприниматель в Украине ищет новые возможности для развития своего бизнеса – таковы результаты опроса Европейской Бизнес Ассоциации (ЕБА). Так, по данным ЕБА, около 20% предпринимателей планируют обратиться за кредитом для развития бизнеса в текущем году. И это несмотря на то, что 64% опрошенных предпринимателей считают, что получить кредит в Украине сложно или вообще невозможно. Тем не менее, те из владельцев бизнеса, кто верит в свой успех и с оптимизмом смотрит в будущее, хотели бы иметь кредитную поддержку, которая дает возможность сфокусироваться на своей бизнес-деятельности.

Мы решили рассмотреть представленные на рынке предложения по финансированию предпринимателей на развитие бизнеса. В целом, активных кредиторов на такие цели можно разделить на несколько типов: банки, микрофинансовые компании, кредиторы по специальным программам (государственным и от международных финансовых корпораций).

Банковские кредиты

С осени-2020 большинство банков активизировали свои усилия в развитии сектора кредитования малого бизнеса. Традиционно все кредитные предложения банков можно условно сгруппировать на залоговые и беззалоговые.  Залоговые позволяют получить больший объем кредитных средств на более длительный срок, как правило, их берут на инвестиционные цели. Конечно, в таком случае от клиента банк ожидает подтверждения стабильного финансового положения его компании. 

Несмотря на избыточную ликвидность банков, на рынке имеет место жесткая конкуренция кредиторов за платежеспособных заемщиков, требования к потенциальным заемщикам все еще высоки.

Стандартными требованиями к заемщику являются следующие:

  • Безубыточная, прозрачная, подтвержденная документально деятельность
  • Наличие твердого залога (недвижимость, авто, депозит)
  • Безупречная кредитная история

По данным Prostobiz.ua средняя ставка по залоговым кредитам сроком на 1 год составляет 21% годовых.

В то же время, банки предлагают и другой вид кредитования для МСБ, которое не требует наличия залога и вообще в целом имеет намного более либеральные требования к заемщику. Мы обратили внимание на «Кредит на развитие бизнеса» от Идея Банка. Основные условия по продукту следующие:

  • Срок кредитования до 3 лет,
  • Сумма кредита – до 500 тыс. грн. 
  • Комиссии за пользование – 0,99% за выдачу кредитных средств (разовая) и 2,2% за обслуживание кредита (ежемесячная).

При этом важным преимуществом программы является быстрое принятие решения о возможности кредитования – максимум за 1 рабочий день и отсутствие требований по залогу и поручительству. Банк декларирует минимальные требования к пакету документов от заемщика. Главное – вести прибыльную деятельность на протяжении последнего года.

Микрофинансовые компании

Различные сервисы микрокредитования, которые выходили на рынок как кредиторы по быстрым займам «до зарплаты», в прошлом году тоже обратили свое внимание на сектор кредитования малого бизнеса. Однако, суть продукта от этого не изменилась. Стандартный кредит для бизнеса от таких сервисов – это по-прежнему небольшие (до 25 тыс. грн) и короткие (30-60 дней) займы по высоким реальным процентным ставкам (84-100% годовых), которые значительно превосходят банковские. Хотя справедливости ради стоит заметить, что есть на рынке и программы с максимальной суммой кредита в 200 тыс. грн и максимальным сроком кредитования до 3 лет, правда, при условии оформления поручительства (например, КредитМаркет).

В пользу займов от микрофинансовых компаний говорят пониженные требования к финотчетности (к рассмотрению принимаются документы за последний 1-2 квартала) и упрощенная система ее анализа.

Специальные программы финансирования

Речь, конечно же, в первую очередь идет о программе «5-7-9», разработанной правительством и о займах в рамках сотрудничества с Немецко-Украинским Фондом.

На сегодняшний день наиболее выгодной с точки зрения стоимости ресурсов для бизнеса является программа «5-7-9», которая была доработана в соответствии с кризисными требованиями и теперь позволяет предпринимателям получить кредит на пополнение оборотных средств под 3% годовых (максимальный срок кредита – 2 года, максимальный оборот предпринимателя не должен превышать 100 млн грн). Звучит заманчиво, однако основная проблема таких займов – крайне жесткий отбор участников. По статистике, получить кредит в банке с компенсацией процентов по нему за счет государственных средств получается только у 27% обратившихся за финансированием заемщиков.

Эта же проблема возникает и при подаче заявки на кредитования в рамках сотрудничества с Немецко-Украинским Фондом. При этом средняя ставка по таким займам составляет 10-11% годовых.

Таким образом, рассматривая вопрос о привлечении кредита, важно внимательно изучить доступные кредитные предложения, финансовое состояние своего бизнеса и просчитать возможности развития для своего бизнеса с помощью дополнительного финансирования. 


Горячие предложения

Агропросперіс Банк

Кредити фермерам

Кредити на обігові кошти та інвестиційні цілі

Аграрні розписки, 36 партнерських програм

Векселі, доступні кредити 5-7-9%

Швидке рішення та перерахування коштів

Без витрат на оцінку та страхування

Розумні вимоги до документів та застави

Гнучкий графік погашення

Агропросперіс Банк

Кредити на розвиток бізнесу

Кредити для бізнесу

Сума: до 1 млн. дол. або еквівалент у гривні

Термін: обігові кошти – до 2 років, інвестиційні цілі – до 5 років

Овердрафти: без обов’язкової застави з періодом безперервного користування коштами до 90 днів

Агропросперіс Банк

Розрахунково-касове обслуговування для бізнесу

РКО для бізнесу

Безкоштовне відкриття рахунку

до 31.08.2021

Вигідні тарифи на обслуговування

Відсотки на залишок

Оперативне проведення платежів

Надійна система клієнт-банк iFOBS

Безкоштовні консультації

Валютні операції за вигідним курсом

Хотите получать уведомление на ваш email, когда мы опубликуем новые статьи?

также следить за обновлениями сайта можно в Facebook Instagram Twitter Viber Telegram

Рейтинги услуг банков для бизнеса

Путеводители

Кредит предприятию и частному предпринимателю (СПД)

Кредиты для бизнеса и частных предпринимателей в Украине (ЧП, СПД): ставки, порядок предоставления

Лучшие банковские продукты — II квартал 2021