Рейтинг лучших ставок по кредитам на развитие бизнеса сроком на 5 лет в гривне - 26.06.2019

Prostobiz.ua исследовал условия предоставления кредитов на развитие бизнеса сроком на 5 лет в гривне. Аналитики нашего сайта исследовали кредитные предложения более 20 наиболее крупных украинских банков. // 26.06.2019

По состоянию на 20.06.2019 исследуемые кредиты предоставляют 9 банков.  Средняя реальная ставка по таким кредитам составляет 20,95% годовых. Общее количество кредитных программ на указанный срок - 19.

Самый доступный кредит на развитие бизнеса предлагает ПриватБанк - 19,00 % реальных годовых по программе "Невозобновляемая кредитная линия". Ниже в таблице Prostobiz.ua отобрал по одному лучшему предложению от банка (с точки зрения стоимости) для упомянутых условий.

ТОП-9 лучших кредитов на развитие бизнеса на 5 лет в гривне по состоянию на 20.06.2019 г.

#

Название банка и кредита

Реальная ставка, %

1

19,00

реальная ставка, %

ставка

19,00 %

разовая комиссия

нет

ежемесячная комиссия

нет

аванс

от 40,00%

2

19,24

реальная ставка, %

ставка

18,90 %

разовая комиссия

1,00 %

ежемесячная комиссия

нет

аванс

от 30,00%

3

20,39

реальная ставка, %

ставка

20,00 %

разовая комиссия

1,00 %

ежемесячная комиссия

нет

аванс

от 25,00%

4

20,89

реальная ставка, %

ставка

20,50 %

разовая комиссия

1,00 %

ежемесячная комиссия

нет

аванс

от 30,00%

5

20,98

реальная ставка, %

ставка

18,50 %

разовая комиссия

1,25 %

ежемесячная комиссия

0,10 % от суммы

аванс

от 20,00%

6

21,36

реальная ставка, %

ставка

19,00 %

разовая комиссия

нет

ежемесячная комиссия

0,10 % от суммы

аванс

от 0,00%

7

22,85

реальная ставка, %

ставка

22,50 %

разовая комиссия

0,90 %

ежемесячная комиссия

нет

аванс

от 30,00%

8

22,89

реальная ставка, %

ставка

22,50 %

разовая комиссия

0,99 %

ежемесячная комиссия

нет

аванс

от 40,00%

9

24,33

реальная ставка, %

ставка

24,00 %

разовая комиссия

1,00 %

ежемесячная комиссия

нет

аванс

от 20,00%

Посмотреть актуальный рейтинг кредитов на развитие бизнеса на нашем сайте можно здесь

Тенденция изменений средней реальной процентной ставки по кредитам на развитие бизнеса в гривне сроком на 5 лет в текущем году отображена на следующем графике:

Для справки:

Реальная ставка – это номинальная ставка, откорректированная с учетом одноразовой и ежемесячной комиссии при их наличии.

Мнение эксперта

Что собой представляют кредиты на развитие бизнеса?

Андрей Кулик, руководитель проектов управления поддержки продаж корпоративного бизнеса Банка Кредит Днепр

Кредит на развитие бизнеса, как правило, представляет собой кредит на покупку оборудования техники, транспортных средств, объектов недвижимости (складские, торговые, производственные помещения). Срок таких кредитов обычно составляет от одного до трех лет.

Основные требования к заемщикам: ведение прибыльной деятельности, положительная кредитная история, наличие достаточного обеспечения кредита и личное поручительство собственника бизнеса.  Обеспечением по кредиту может выступать недвижимое имущество, оборудование, автотранспорт, спецтехника, товары в обороте, депозит в банке. Проведение клиентом экспортно-импортных операций является весомым преимуществом для нас при принятии решения относительно кредитования.

Условия и процедура оформления таких кредитов различаются в зависимости от требований банка, целей кредитования, возможности предоставить залог, срока существования бизнеса и других условий. Для новых компаний они жестче, т.к. требования к ним выше.

В 2019 г. прогнозируется дальнейший рост спроса на указанный вид кредитования. Драйверами спроса являются представители сельского хозяйства, строительства и перерабатывающей промышленности. Данные компании готовы брать новые кредиты на фоне постепенной стабилизации макроэкономической ситуации в стране и восстановления спроса на свой конечный продукт.


Роман Довгаль, заместитель председателя правления РАДАБАНК

Кредиты на развитие бизнеса банки предоставляют клиентам, которые имеют опыт работы бизнеса не менее 1 года и ведут прибыльную деятельность. Но банки к каждому клиенту применяют индивидуальный подход и, соответственно, к каждому клиенту формируются индивидуальные требования. Сами кредиты пользуются сегодня высоким спросом, так как для развития любого бизнеса нужно финансирование, а банковские кредиты являются наиболее сбалансированным источником заемных денежных средств на предприятии.

В продуктовой линейке такого кредитования, в том числе и в нашем банке, можно выделить следующие направления:

1)      Первое - это краткосрочное финансирование для покрытия кассовых разрывов.  Тут основными инструментами будут овердрафт на текущий счет со сроком обнуления до 30 дней или торговое финансирование в виде факторинга с сроками отсрочки платежа от 15 до 90 дней. Такие продукты банк обычно предлагает своим действующим клиентам, которые имеют счета в банке и осуществляют через них хозяйственную деятельность;

2)      Второе - это долгосрочное финансирование в виде кредитов или кредитных линий, на пополнение оборотных средств или покупку основных средств. В большинстве случаев – это вид кредитования, который требует предоставления залогового обеспечения. Такие кредиты банк может выдавать как своим действующим клиентам, так и компаниям, которые еще не являются клиентам банка. Сроки кредитования начинаются от 12 месяцев с длительностью кредитования до 60 месяцев;

3)      И отдельное направление – это «безденежное финансирование» в виде предоставление банковских гарантий или авалирования обязательств клиента перед третьими лицами.

Относительно платности по кредитам, то данный вопрос всегда был индивидуальной составляющей формирования кредитного предложения и в ближайшее время не стоит ожидать значимого падения ставок на кредитование. Ориентировочные ставки по гривневому кредитованию в 2019 году при отсутствии экономических потрясений – это уровень 21-22% годовых.

Сергей Копа, директор департамента корпоративного бизнеса РВС БАНК

На сегодняшний день, кредиты для развития бизнеса можно условно разделить на две категории:

  •  кредиты для новосозданных предприятий (startup loan);
  •  кредиты действующим предприятиям для пополнения оборотного капитала.

Наш банк в большей степени работает с компаниями второй категории.  Финансирование осуществляется несколькими способами: в форме возобновляемой кредитной линии, либо в форме овердрафта. Среди критериев для сотрудничества, важным является, чтобы у потенциального заемщика операционный и финансовый циклы были не долгосрочными (до 90 дней), в основном это торговые компании. Мы предлагаем финансирование сроком до 12 месяцев, базовая процентная ставка составляет – 24% годовых.

Уверен, что кредиты для пополнения оборотного капитала будут востребованы всегда, поскольку любая компания ставит перед собой цель развития и роста показателей. А  кредитные программы – это один из инструментов, который позволяет субъектам хозяйственной деятельности достигать поставленных целей.


Нужны деньги до зарплаты?

более 30 сервисов

Кредиты онлайн на карту за 15 минут

от 0,01%

ставка

до 180 дней

макс срок

до 20 000 грн.

макс сумма




Путеводитель

Кредит предприятию и частному предпринимателю (СПД)

Кредиты для бизнеса и частных предпринимателей в Украине (ЧП, СПД): ставки, порядок предоставления

Видео путеводитель