Рейтинг лучших ставок по микрокредитам для развития бизнеса сроком на 2 года в гривне 22.06.2020
Prostobiz.ua исследовал условия предоставления микрокредитов для развития бизнеса сроком на 2 года в гривне. Аналитики нашего сайта исследовали кредитные предложения более 20 наиболее крупных украинских банков.
По состоянию на 17.06.2020 исследуемые кредиты предоставляют 7 банков. Средняя реальная ставка по таким кредитам составляет % годовых. Общее количество кредитных программ на указанный срок - 10.
Самый доступный микрокредит для развития бизнеса предлагает Альфа-Банк Украина - 15,03 % реальных годовых по программе "Срочный кредит". Ниже в таблице Prostobiz.ua отобрал по одному лучшему предложению от банка (с точки зрения стоимости) для упомянутых условий.
ТОП-7 лучших микрокредитов для развития бизнеса на 2 года в гривне по состоянию на 17.06.2020 г.
#
Название банка и кредита
Реальная ставка, %
1
15,03
реальная ставка, %
ставка
14,20 %
разовая комиссия
0,90 %
ежемесячная комиссия
нет
аванс
от 0,00%
2
17,46
реальная ставка, %
ставка
17,00 %
разовая комиссия
0,50 %
ежемесячная комиссия
нет
аванс
от 0,00%
3
17,86
реальная ставка, %
ставка
15,20 %
разовая комиссия
0,50 %
ежемесячная комиссия
0,10 % от суммы
аванс
от 0,00%
4
32,27
реальная ставка, %
ставка
0,01 %
разовая комиссия
нет
ежемесячная комиссия
1,40 % от суммы
аванс
от 0,00%
5
34,00
реальная ставка, %
ставка
34,00 %
разовая комиссия
нет
ежемесячная комиссия
нет
аванс
от 0,00%
6
53,61
реальная ставка, %
ставка
36,00 %
разовая комиссия
нет
ежемесячная комиссия
0,85 % от суммы
аванс
от 0,00%
7
55,80
реальная ставка, %
ставка
16,99 %
разовая комиссия
3,00 %
ежемесячная комиссия
1,65 % от суммы
аванс
от 0,00%
Посмотреть актуальный рейтинг микрокредитов для развития бизнеса на нашем сайте можно здесь
Для справки:
Реальная ставка – это номинальная ставка, откорректированная с учетом одноразовой и ежемесячной комиссии при их наличии.
Мнение эксперта
Какова ситуация с микрокредитованием?
Андрей Чорнобай, начальник департамента активно-пассивных операций корпоративного бизнеса РАДАБАНК
На протяжении длительного периода кредитный портфель бизнес-заемщиков в нашем банке демонстрирует устойчивый рост. Это подтверждает наличие постоянного растущего спроса на кредитование бизнеса.
2020-й год не будет исключением. Для этого есть все предпосылки — значительное снижение процентных ставок по кредитам, развитие государственных программ удешевления стоимости кредитов, программ по компенсации затрат субъектов предпринимательской деятельности и пр.
В условиях растущего спроса в лучшую сторону изменились требования к заемщикам со стороны государственных программ, в которых смягчились условия получения компенсаций, увеличились максимально допустимые суммы компенсации. Соответственно и улучшились кредитные предложения со стороны банка. Льготные программы кредитования дают свой эффект. Заемщики активно пытаются участвовать во всех возможных программах по удешевлению финансирования и тем самым улучшают своё финансовое состояние.
Малый бизнес всегда наиболее остро реагирует на изменение ситуации на рынке. Введение ограничительных мер для борьбы с распространением коронавируса стало серьезным негативным фактором и испытанием для бизнеса, из которого не всем предприятиям, и особенно из сегмента малого бизнеса, удалось выйти без потерь. Но рынок подешевевших кредитных ресурсов и активного участия государства в вопросах развития экономики и предпринимательства в Украине, дает уверенность в скором восстановлении и дальнейшем активном росте кредитных портфелей.
На сегодня самым востребованным видом кредитования было пополнение оборотных средств в форме краткосрочных кредитных линий или овердрафтов. Получив доступ к недорогим ресурсам, многие предприятия наконец решаться на обновление и модернизацию своих основных средств. Поэтому мы прогнозируем увеличение части долгосрочных кредитов и появление новых направлений деятельности у наших клиентов.
Роман Ориховский, заместитель начальника управления продаж МСБ Банка Кредит Днепр
Традиционно малый и средний бизнес является фундаментом развития современной экономики, выступая, наряду с агробизнесом, ее локомотивом, способным эффективно и гибко реагировать на изменения внутреннего рынка и мировых трендов как в период роста, так и в кризисные времена. Это делает данный сегмент одним из наиболее привлекательных для сотрудничества и инвестирования. В то же время, он наиболее подвержен внешним рискам, в частности, таким, как пандемия COVID-19, поскольку не имеет большой финансовой подушки и зависим от потребительского спроса.
В течение последних лет украинские и банки с иностранным капиталом направляют значительные усилия на поддержку малого и среднего бизнеса, предоставляя своим клиентам инновационные банковские продукты и диджитал-сервисы, а также создавая всевозможные программы финансирования бизнеса, в том числе при содействии международных финансовых институтов и государства.
В начале 2020 года стартовала государственная программа «Доступные кредиты 5-7-9», нацеленная на упрощение доступа малого бизнеса к финансированию. Безусловным преимуществом данной программы является процентная ставка. Но продемонстрировать значительные достижения в ее реализации так и не удалось. За три месяца банками-партнерами был выдан 451 кредит на сумму 276 млн. грн, что составляет всего около 2% от всех кредитных запросов. Сложившаяся кризисная ситуация и ряд недостатков самой программы привели к тому, что она так и не заработала на полную мощность. Так, например, достаточно узкий целевой клиентский коридор, попадающий под условия программы, отсекал немало прибыльных и стабильных предприятий с позитивной кредитной историей, а также стартапы. Очевидным подводным камнем также оказался залог, который предприниматели зачастую не способны предоставить банку в требуемом объеме. Кромет того, жесткий контроль целевого использования предоставляемых кредитных траншей и наличие штрафных санкций, а также увеличение эффективной ставки кредитования до 10-12% в связи с взимаемыми банками комиссиями и страховыми платежами, снижали привлекательность данного проекта для ряда предпринимателей.
Да и сами банки вынуждены применять достаточно жесткие риск-подходы, принимая во внимание то обстоятельство, что нести риски придется самостоятельно, а также понимая риск несвоевременного получения компенсаций по процентной ставке в связи с дефицитом бюджета в сложившихся кризисных условиях.
Резюмируя, нужно признать, что правительственная программа льготного кредитования в целом существенно не отразилась на сегменте малого и среднего бизнеса.
Есть надежда, что заявленная правительством трансформация программы «5-7-9» в программу «0» под существующие кредиты для малого бизнеса, предоставляющая возможность рефинансирования действующей кредитной задолженности с отсрочкой погашения тела кредита на 1 год, при условии, что государство выступит гарантом 80% тела кредита, позволит большему количеству предпринимателей и компаний получить доступ к финансированию и компенсации финансовых потерь, понесенных бизнесом в результате пандемии COVID 19, а банкам снизить свои потенциальные риски. Успешная реализация данной программы позволит восстановить малый и средний бизнес и будет содействовать его развитию, а также обеспечит темпы роста экономики в ближайшие годы при условии, что государство будет выполнять свои обязательства и выделит достаточное финансирование для реализации данных программ.
Обновлено: 22.06.2020
Автор: Простобанк Консалтинг