ТОП - 7 лучших микрокредитов для развития бизнеса сроком на 1 год в гривне 07.08.2019
Prostobiz.ua исследовал условия предоставления микрокредитов для развития бизнеса сроком на 1 год в гривне. Аналитики нашего сайта исследовали кредитные предложения более 20 наиболее крупных украинских банков.
По состоянию на 31.07.2019 исследуемые кредиты предоставляют 7 банков. Средняя реальная ставка по таким кредитам составляет 24,56% годовых. Общее количество кредитных программ на указанный срок - 8.
Самый доступный микрокредит для развития бизнеса предлагает Мегабанк - 23,79 % реальных годовых по программе "Залоговый". Ниже в таблице Prostobiz.ua отобрал по одному лучшему предложению от банка (с точки зрения стоимости) для упомянутых условий.
ТОП-7 лучших микрокредитов для развития бизнеса на 1 год в гривне по состоянию на 31.07.2019 г.
#
Название банка и кредита
Реальная ставка, %
1
23,79
реальная ставка, %
ставка
22,00 %
разовая комиссия
1,00 %
ежемесячная комиссия
нет
аванс
от 0,00%
2
24,89
реальная ставка, %
ставка
24,00 %
разовая комиссия
0,50 %
ежемесячная комиссия
нет
аванс
от 0,00%
3
25,00
реальная ставка, %
ставка
23,40 %
разовая комиссия
0,90 %
ежемесячная комиссия
нет
аванс
от 0,00%
4
27,85
реальная ставка, %
ставка
26,00 %
разовая комиссия
1,00 %
ежемесячная комиссия
нет
аванс
от 0,00%
5
35,46
реальная ставка, %
ставка
0,01 %
разовая комиссия
нет
ежемесячная комиссия
1,60 % от суммы
аванс
от 0,00%
6
53,86
реальная ставка, %
ставка
36,00 %
разовая комиссия
нет
ежемесячная комиссия
0,85 % от суммы
аванс
от 0,00%
7
58,03
реальная ставка, %
ставка
16,99 %
разовая комиссия
3,00 %
ежемесячная комиссия
1,65 % от суммы
аванс
от 0,00%
Посмотреть актуальный рейтинг микрокредитов для развития бизнеса на нашем сайте можно здесь
Тенденция изменений средней реальной процентной ставки по микрокредитам для развития бизнеса в гривне сроком на 1 год в текущем году отображена на следующем графике:
Для справки:
Реальная ставка – это номинальная ставка, откорректированная с учетом одноразовой и ежемесячной комиссии при их наличии
ежемесячной комиссии при их наличии.
Мнение эксперта
В чем специфика кредитования микро и малого бизнеса?
Александр Николенко, руководитель онлайн банка для предпринимателей ТАС24 Бизнес, Заместитель Председателя Правления ТАСКОМБАНК
Потребности сегмента:
1 Понятность
Большинство представителей микробизнеса не имеют специального финансового образования и не располагают возможностью нанимать финансового директора для глубокого погружения в вопросы взаимодействия с банками. Поэтому для них очень важно, чтобы все продукты для них, как минимум, были очень простыми, понятными и с прозрачными условиями. Без миллиона вариаций с “если”, скрытых комиссий и мелкого текста в договорах. При этом, для получения кредита не нужно было бы готовить детальную отчетность с множеством пояснений и расшифровок, анализ своей бизнес-деятельности, включая бизнес-планы и стратегии развития.Что, в свою очередь, банк еще будет анализировать пару недель, хотя деньги нужны были “на вчера”. А необходимость предоставления залога создает еще больше барьеров. В большинстве случаев именно эти сложности приводят к тому, что финансирование бизнеса в этом сегменте производится по сути не предназначенными для этого инструментами - кредитными картами, кеш-кредитами и т.д. Пусть и дорого, но быстро и доступно.
2. Скорость
Скорость работы в микробизнесе гораздо выше, чем в крупных компаниях, поэтому и кредиты получать микробизнесу нужно быстро.
3 Удобство
Частный предприниматель всё время на бегу – он сам себе и производственник, и закупщик, и бухгалтер, и маркетолог. И 24 часов в сутках не хватает, чтобы всё успеть, а времени на сложные банковские процедуры и походы в отделения нет вообще.
Исходя из этих потребностей сегмента правильная кредитная линейка для микро и малого бизнеса это:
- минимальный пакет документов
- без залога
- оформление и управление онлайн
Профиль заемщика. Две трети частных предпринимателей, которые обращаются за кредитами в ТАС24 Бизнес, - представители торговли. Топ три направления среди этих клиентов - оптовая торговля, неспециализированая розничная торговля, другие виды розничной торговли. Средняя сумма беззалогового кредита на развитие бизнеса у ФЛП составляет 149 тыс грн. Средний срок кредитования – полтора – два года.
Особенности анализа заемщика:
Особенность сегмента микро и малого бизнеса в том, что деньги бизнеса и личные деньги ФЛП тесно переплетены. Поэтому правильные банки, хорошо понимающие своих клиентов, это учитывают.
Обновлено: 07.08.2019
Автор: Простобанк Консалтинг