В каком банке выгоднее получить кредит на развитие бизнеса сроком на 1 год в гривне 19.02.2020

Prostobiz.ua исследовал условия предоставления кредитов на развитие бизнеса сроком на 1 год в гривне. Аналитики нашего сайта исследовали кредитные предложения более 20 наиболее крупных украинских банков. // 19.02.2020

По состоянию на 12.02.2020 исследуемые кредиты предоставляют 17 банков.  Средняя реальная ставка по таким кредитам составляет 20,05% годовых. Общее количество кредитных программ на указанный срок - 36.

Самый доступный кредит на развитие бизнеса предлагает UKRSIBBANK - 15,71 % реальных годовых по программе "Срочный кредит. Пополнение оборотных средств". Ниже в таблице Prostobiz.ua отобрал по одному лучшему предложению от банка (с точки зрения стоимости) для упомянутых условий.

ТОП-17 лучших кредитов на развитие бизнеса на 1 год в гривне по состоянию на 12.02.2020 г.

#

Название банка и кредита

Реальная ставка, %

1

15,71

реальная ставка, %

ставка

13,90 %

разовая комиссия

1,00 %

ежемесячная комиссия

нет

аванс

от 30,00%

2

17,86

реальная ставка, %

ставка

16,01 %

разовая комиссия

1,00 %

ежемесячная комиссия

нет

аванс

от 20,00%

3

18,57

реальная ставка, %

ставка

18,20 %

разовая комиссия

0,20 %

ежемесячная комиссия

нет

аванс

от 25,00%

4

19,00

реальная ставка, %

ставка

19,00 %

разовая комиссия

нет

ежемесячная комиссия

нет

аванс

от 40,00%

5

19,27

реальная ставка, %

ставка

17,05 %

разовая комиссия

нет

ежемесячная комиссия

0,10 % от суммы

аванс

от 0,00%

6

19,76

реальная ставка, %

ставка

18,10 %

разовая комиссия

0,90 %

ежемесячная комиссия

нет

аванс

от 30,00%

7

19,85

реальная ставка, %

ставка

18,00 %

разовая комиссия

1,00 %

ежемесячная комиссия

нет

аванс

от 25,00%

8

19,95

реальная ставка, %

ставка

18,10 %

разовая комиссия

1,00 %

ежемесячная комиссия

нет

аванс

от 30,00%

9

21,77

реальная ставка, %

ставка

19,00 %

разовая комиссия

1,50 %

ежемесячная комиссия

нет

аванс

от 0,00%

10

22,11

реальная ставка, %

ставка

21,00 %

разовая комиссия

0,60 %

ежемесячная комиссия

нет

аванс

от 25,00%

11

22,42

реальная ставка, %

ставка

21,50 %

разовая комиссия

0,50 %

ежемесячная комиссия

нет

аванс

от 20,00%

12

23,79

реальная ставка, %

ставка

22,00 %

разовая комиссия

1,00 %

ежемесячная комиссия

нет

аванс

от 0,00%

13

23,85

реальная ставка, %

ставка

22,00 %

разовая комиссия

1,00 %

ежемесячная комиссия

нет

аванс

от 20,00%

14

24,33

реальная ставка, %

ставка

22,50 %

разовая комиссия

0,99 %

ежемесячная комиссия

нет

аванс

от 40,00%

15

24,78

реальная ставка, %

ставка

23,00 %

разовая комиссия

1,00 %

ежемесячная комиссия

нет

аванс

от 0,00%

16

25,78

реальная ставка, %

ставка

24,00 %

разовая комиссия

1,00 %

ежемесячная комиссия

нет

аванс

от 30,00%

17

29,03

реальная ставка, %

ставка

0,01 %

разовая комиссия

нет

ежемесячная комиссия

1,31 % от суммы

аванс

от 0,00%

Посмотреть актуальный рейтинг кредитов на развитие бизнеса на нашем сайте можно здесь

Тенденция изменений средней реальной процентной ставки по кредитам на развитие бизнеса в гривне сроком на 1 год в текущем году отображена на следующем графике:

Для справки:

Реальная ставка – это номинальная ставка, откорректированная с учетом одноразовой и ежемесячной комиссии при их наличии.

Мнение эксперта

Как Вы оцениваете правительственную программу по поддержке малого и среднего предпринимательства, предусматривающую доступное кредитование под 5-9% годовых? 10.02.2020

Светлана Котляр, начальник департамента активно-пассивных операций корпоративного бизнеса РАДАБАНК

Под правительственную программу по поддержке малого и среднего предпринимательства  попадут заемщики, имеющие безупречную кредитную историю,  с  высокой платежеспособностью,  с  надежными поручителями, способные собрать идеальный пакет документов с подробным бизнес-планом. Программа, вероятнее всего, будет реализована только через государственные банки, которые предъявляют очень высокие требования к заемщикам.

При этом банк будет очень жестко  контролировать целевое использование каждого транша кредита и кредитным договором будут предусмотрены штрафы за нарушение целевого использования кредита. Думаю, что для заемщика ставка  5-9% все равно превратится в  эффективную 10-12% (комиссии банков, страхование кредитного риска и т.п.) и  далеко не каждый бизнесмен  будет в состоянии воспользоваться  данной программой.

Однако найдется немало предприятий малого бизнеса, с  безупречной кредитной историей, стабильным  и прибыльным бизнесом, с идеальными показателями отчетности  и  с наличием  в штате финансистов такого уровня, которые  способны  предоставить банку  необходимый пакет документов.  Так как  максимальный лимит кредитования (1,5 млн.)  для бизнеса достаточно низкий,  задача банка очень глубоко изучить связи  потенциального заемщика,  чтобы не прокредитовать 2-3 связанных частных предпринимателя с лимитом 1,5 млн. на каждого,  фактически зависимых от одного  конечного бенефициарного собственника.

В условиях дефицита бюджета государство не будет иметь возможности выделить достаточно средств на данную программу и обеспечить дешевыми кредитами всех желающих.  Выдавать банкам ресурсы для кредитования с бюджета по ставке  5-9% годовых  при том, что ОВГЗ размещаются (продаются) по ставке от 12% годовых и выше,  на сегодня  для государства, к сожалению, убыточно. Но вселяет оптимизм, что государство  ищет пути в оказании реальной  помощи малому бизнесу.

Сергей Бочаров,  директор департамента разработки и развития продуктов МСБ ТАСКОМБАНК

Без развития малого и среднего бизнеса сложно представить растущую экономику. Предлагаемая инициатива, благодаря сочетанию инструментов уменьшения стоимости кредита для заемщика и уменьшения рисков для банка, действительно может оживить кредитный рынок, дать новый импульс развитию бизнеса в стране и возвращению предпринимателей в Украину. Кроме этого, программой предусмотрен механизм вывода части наемного труда из тени. Ведь согласно программе, если бизнес показывает динамику прироста наемного труда на предприятии, можно привлечь кредитные средства всего под 5% годовых.

Ключевое преимущество программы «Доступные кредиты 5-7-9» — это, безусловно, низкая процентная ставка по кредиту. Отсутствие обязательного требования в оформлении залога также упростит бизнесу доступ к средствам. Кроме этого, программа позволяет подключиться не только государственным банкам, но и коммерческим, что в свою очередь улучшит качество предоставляемой услуги и обеспечит свободу выбора заемщику.

Среди причин, которые могут приостановить оживление кредитного рынка, остается сложная система мониторинга банками выполнения условий заемщиком. А чем сложнее система, тем больше риск превратить технологичный процесс в бюрократический. Также повышается риск, что для удержания прежней доходности по кредитному портфелю, некоторые банки будут вынуждены создавать более дорогие тарифные пакеты на комплексное обслуживание для клиентов с такими кредитами, компенсируя, таким образом, недополученный процентный доход.

Андрей Приходько, начальник отдела по работе с инвесторами Банка Кредит Днепр

Коммерческие банки смогут выдавать кредиты по анонсированным ставкам программы поддержки МСБ, если государство предусмотрит средства на компенсацию процентов по кредитам для старта и развития бизнеса в госбюджете.  В таком случае банки будут выдавать кредиты по рыночным ставкам, а государство будет компенсировать им разницу между рыночными ставками в 20%-25% для МСБ и заявленными ставками в 5-7-9%.

Стоимость кредитования вообще и бизнес-кредитования в частности не определяется директивно, а зависит от ряда факторов: цена и доступность ресурсов, платежеспособность заемщиков, качество кредитных портфелей банков, правовая защищенность кредиторов, формирующая «плату за риск» в кредитной ставке.

Уверенность банков в защите своих прав как кредиторов пока оставляет желать лучшего. Составляющая «платы за риск» в цене кредитов также по-прежнему весома, т.к. доля проблемных займов в портфеле юрлиц продолжает оставаться высокой – более половины общего портфеля. Соответственно, рассчитывать на существенное оживление и удешевление корпоративного кредитования следует при наличии экономических и правовых условий, обеспечивающих платежеспособный ответственный спрос со стороны заемщиков и должную правовую защиту кредиторов.


Горячие предложения

Кредитвест Банк

Депозит для юридичних осіб

Без відкриття рахунку. Дистанційно

Від 100 000 UAH, 3 000 USD/EUR

Вся Україна

Bookeeper

295 грн. в месяц

Онлайн бухгалтерия

для ФОП и малого бизнеса

первые 30 дней бесплатно!

Хотите получать уведомление на ваш email, когда мы опубликуем новые статьи?

также следить за обновлениями сайта можно в Facebook Instagram Twitter Viber Telegram

Рейтинги услуг банков для бизнеса

Путеводители

Кредит предприятию и частному предпринимателю (СПД)

Кредиты для бизнеса и частных предпринимателей в Украине (ЧП, СПД): ставки, порядок предоставления

Лучшие банковские продукты - I квартал 2020

© 2006–2020

ООО «Простобанк Консалтинг»

Код ЄДРПОУ: 35454764

Адрес и телефон «Простобанк Консалтинг»

Email: info@prostobank.com