про бізнес-фінанси

Льготные кредиты бизнесу

Получить кредит по совместной программе с международными финансовыми институтами непросто. О том, какой вид бизнеса имеет наибольшие шансы на льготное кредитование, какие международные институты продолжают выдавать займы в Украине и о государственной программе поддержки предпринимателей– узнавал Prostobiz.ua.

Краткое содержание и ссылки по теме

  1. Кредиты ЕБРР для малого и среднего бизнеса
  2. Займы от НУФ для предприятий




Кредиты ЕБРР для малого и среднего бизнеса

Ежегодно, посредством украинских банков-агентов ЕБРР выделяет около 100 миллионов евро. Целевая аудитория заемщиков – малый и средний бизнес, который:

  • реализует проект устойчивой энергетики, а именно: проекты промышленной энергоэффективности и возобновляемых источников энергии;
  • испытывает потребность в финансировании для инвестиций;
  • хочет получить кредит для целей пополнения оборотного капитала.

Согласно требованиям ЕБРР, инвестиционные проекты должны соответствовать следующим критериям:

  • внутренняя ставка рентабельности (IRR) должна превышать 10%;
  • закупки в рамках субпроектов должны осуществляться исходя из действующих принципов и правил закупки товаров и услуг проектами, которые финансируются ЕБРР;
  • соответствие действующим нормам в сфере здравоохранения, безопасности труда и защиты окружающей среды.

Основные параметры кредитов, выдаваемых ЕБРР для субъектов малого и среднего бизнеса зависят от конкретной программы финансирования, однако средний срок кредитования составляет от 3 до 5 лет. К примеру, в рамках инициативы Европейского Союза EU4Bussines действует несколько программ, направленных на поддержку бизнеса, из которых стоит выделить кредитную линию ЕБРР для предприятий с товарооборотом свыше 1 миллиона евро и программу «Initiative East» для агропредприятий и микробизнеса. Существуют также и другие программы для микропредприятий (с численностью сотрудников до 10 человек). За подробностями такого финансирования - обратитесь в один из банков-партнеров ЕБРР в Украине. Наиболее активные в этой сфере банки: Райффайзен Банк Аваль, ОТП Банк и ПроКредитбанк (программа InnovFin).

Займы от НУФ для предприятий

Еще одним активным игроком среди международных кредитующих организаций является Немецко-Украинский фонд (НУФ). Кредиты НУФ выдает через банки-партнеры, в которые надлежит обращаться компаниям-заемщикам.

Согласно процедуре, предприниматель подает заявку на кредит в банк-агент, который по результату предоставляет заемщику консультацию, и передает анкету в НУФ. Обязательным условием кредитования является целевое использование средств.

Базовые условия программы микрокредитования от НУФ:

  • Заемщики: физические лица предприниматели (СПД), микропредприятия (до 20 сотрудников), малые (до 250 сотрудников) и средние предприятия с количество сотрудников до 500 человек;
  • Назначение кредита: финансирование производства, сферы услуг, сельского хозяйства, торговли (только для ФЛП и микропредприятий);
  • Валюта кредита: гривна и евро;
  • Максимальный размер кредита:
    • € 25 000 (для ФЛП и микропредприятий)
    • € 100 000 (для малых предприятий)
    • € 250 000 (для средних предприятий)
  • Процентная ставка - рыночная определяется банками-партнерами
  • Максимальный срок кредита
    • 3 года (для финансирования оборотного капитала)
    • 5 лет (для финансирования инвестиций в основные средства).

Правительственная программа по поддержке малого и среднего предпринимательства в Украине «Доступные кредиты 5-7-9»

Под правительственную программу по поддержке малого и среднего предпринимательства в 2020 году попадают заемщики, имеющие безупречную кредитную историю,  с  высокой платежеспособностью,  с  надежными поручителями, способные собрать идеальный пакет документов с подробным бизнес-планом.
Ключевое преимущество программы «Доступные кредиты 5-7-9» — это, безусловно, низкая процентная ставка по кредиту. Отсутствие обязательного требования в оформлении залога также упростит бизнесу доступ к средствам. Кроме этого, программа позволяет подключиться не только государственным банкам, но и коммерческим, что в свою очередь улучшит качество предоставляемой услуги и обеспечит свободу выбора заемщику.
При этом банк будет очень жестко  контролировать целевое использование каждого транша кредита и кредитным договором будут предусмотрены штрафы за нарушение целевого использования кредита. Для заемщика ставка  5-9% все равно превращается в  эффективную 10-12% (комиссии банков, страхование кредитного риска и т.п.) и  далеко не каждый бизнесмен  будет в состоянии воспользоваться  данной программой.

Однако существует немало предприятий малого бизнеса, с  безупречной кредитной историей, стабильным  и прибыльным бизнесом, с идеальными показателями отчетности  и  с наличием  в штате финансистов такого уровня, которые  способны  предоставить банку  необходимый пакет документов.  Так как  максимальный лимит кредитования (1,5 млн.)  для бизнеса достаточно низкий,  задача банка очень глубоко изучить связи  потенциального заемщика,  чтобы не прокредитовать 2-3 связанных частных предпринимателя с лимитом 1,5 млн. на каждого,  фактически зависимых от одного  конечного бенефициарного собственника.

Что касается перспектив программы, то банки смогут выдавать кредиты по анонсированным ставкам только если государство предусмотрит средства на компенсацию процентов по кредитам для старта и развития бизнеса в госбюджете.  В таком случае банки будут выдавать кредиты по рыночным ставкам, а государство будет компенсировать им разницу между рыночными ставками в 20%-25% для МСБ и заявленными ставками в 5-7-9%. И принимая во внимание постоянный дефицита бюджета, государство не будет иметь возможности выделить достаточно средств на данную программу и обеспечить дешевыми кредитами всех желающих.





Хотите получать уведомление на ваш email, когда мы опубликуем новые статьи?

также следить за обновлениями сайта можно в Facebook Instagram Twitter Viber Telegram



Горячие предложения

Bookeeper

295 грн. в месяц

Онлайн бухгалтерия

для ФОП и малого бизнеса

первые 30 дней бесплатно!

Кредиты на карту

более 30 онлайн-сервисов!

Ставка - от 0.01%

Срок - до 180 дней

Сумма - до 20 000 грн.

Документы - паспорт и код

Полезные статьи по данной тематике



© 2006–2020

ООО «Простобанк Консалтинг»

Код ЄДРПОУ: 35454764

Адрес и телефон «Простобанк Консалтинг»

Email: info@prostobank.com